Çox təhlükəlidir, amma sizin üçün yox, bank üçün, ona görə də banklar startaplara kredit vermir. Ancaq dünyada mövcud olan bütün şirkətlər və bizneslər borc vəsaitləri üzərində qurulur. Və biznesiniz də borc götürülmüş vəsaitlər üzərində qurulacaq. Amma davam müxtəlif mərhələlər həyat, şirkət zövq alır müxtəlif mənbələr pul.

Şirkətlər banklardan kredit götürürlər ki, biznes artıq qurulub və sahibkar genişlənmək üçün daha çox pula ehtiyac duyur və ya sadəcə bağlanmalıdır. Sahibkar başa düşür ki, məsələn, pul var idi, pul olacaq, amma indi pul yoxdur və bunu bankdan istəyir. Hətta dövriyyə kapitalı ehtiyatı yaratmayan yaxşı işləyən və sabit şirkətlər üçün belə vəziyyətlər müntəzəm olaraq yarana bilər ki, bu gün qarşı tərəflərə ödənişlər edilməlidir və müştərilərdən başa çatmış müqavilələr üçün ödənişlər yalnız bir ay sonra gələcək.

Şirkət banka gedir və adətən bizneslə məşğul olduğunu sübut edə bildiyi halda aşağı faizlə kredit alır. sabit biznes xidmətlərinə görə müştərilərdən daimi ödənişlər alır. Bu, overdraft olan kredit kartınızla bağlı vəziyyətə bənzəyir. Maaş gününə iki gün qalmış pulunuz bitdi, bank görür ki, sizdə ümumiyyətlə adi nağd qəbzlər var və sizə pulsuz olaraq neqativ çıxmağa imkan verir, iki günə qaytaracaqsınız. Şirkətlərdə də belədir: əgər varsa, bank böyük ehtimalla şirkətə çox ucuz kredit verəcək, çünki bilir ki, müştərilərdən ödəniş alacaq və onu qaytaracaq. Borc götürdüyünüz vəsaiti qaytara bilməlisiniz və bundan sonra şirkətiniz kredit alacaq.

İqtisadi qərarların qəbulu zamanı risklərdən danışarkən, riskləri bu riskin üzərinə götürüldüyü təqdirdə əldə edilə biləcək potensial mükafatla əlaqələndiririk. Sahibkarlar doldurmaq qərarına gəldikdə vəziyyəti belə qiymətləndirirlər dövriyyə kapitalışirkətlər və yeni bir qəhvə mağazası açmaq kimi işinizin yeni bir bölməsinə investisiya qoyun. Onlar indi nə qədər pul xərcləməli olduqlarını və müəyyən müddətdən sonra nə qədər potensial mənfəət artımı əldə edəcəklərini müqayisə edirlər. Və eyni şəkildə, investorlar vəziyyəti qiymətləndirirlər, sizə pul verməyə dəyər olub olmadığını və gələcəkdə nə qədər qazana biləcəklərini düşünürlər.

Bank da eyni məntiqlə fəaliyyət göstərir. Sizə kredit verəndə o, neçə faiz qazanacağını və götürdüyünüz pulu qaytarmayacağınızın riskini düşünür. Sadə bir modeldə risk nə qədər yüksək olarsa, potensial gəlir də bir o qədər çox olar.

Bank, şirkətin kredit üzrə ödədiyi faizdən qazanc əldə etmək üçün şirkətə kredit verir və əlavə xidmətlər və borc götürdüyü vəsaiti vaxtında qaytarmadıqda şirkətin banka ödəyəcəyi komissiyalar. Bu o deməkdir ki, bank belə kreditdən çox da böyük faiz qazanmayacaq. Əgər qazanc çox yüksək deyilsə, o zaman risk çox böyük olmamalıdır.

Risk nə qədər yüksək olarsa, potensial mükafat da bir o qədər yüksək olmalıdır. Banklar investisiya fondlarına və digərlərinə nisbətən daha az riskli vəziyyətlərdə fəaliyyət göstərirlər. Əgər siz yeni şirkət qurursunuzsa və həqiqətən uğur qazanacağınıza inanırsınızsa, mütəmadi olaraq yeni bizneslərə sərmayə qoyanları ideyanızın cəlbedici olduğuna inandırmağa cəhd edə bilərsiniz.

Başlanğıc gözlənilən pul vəsaitlərinin hərəkətini kifayət qədər dəqiqliklə proqnozlaşdıra bilmədiyi üçün o, pulu geri qaytarmaq üçün deyil - kredit şəklində borc götürür, onun təşəbbüsünə sərmayə qoymağa hazır olanlarla dərhal öz kapitalını bölüşür. Yəni, sadəcə xərcləriniz olduğu halda restoran tikməyə hazırlaşırsınız və sizə pul verməyə hazır olan birinə söz verirsiniz ki, onu müəyyən müddət ərzində qaytaracaqsınız (siz belə bir öhdəlik götürə bilməzsiniz, çünki əminlik yoxdur), dərhal investora bu biznesin mülkiyyətində pay verirsiniz.

Çox vaxt hələ qurulmamış biznesə pul verməyə hazır olan investorlar risklərini azaltmağa və mentor proqramları və inkubatorlar təşkil etməyə çalışırlar ki, şirkətlər erkən mərhələ Müsabiqəli seçimdən keçən , borc vəsaitləri verən fond tərəfindən onlar üçün toplanan mentorlardan bizneslə məşğul olmağı öyrənə bilərdi. Beləliklə, investor təkcə pulu deyil, həm də sənayedəki təcrübəsini bölüşür, şirkətinizin böyümə şansını artırır və o, böyük və uğurlu biznes.

Biznesinizə başlamaq üçün pul götürməyin təhlükələri sualına qayıdaq - bu suala yalnız özünüz cavab verə bilərsiniz. İqtisadiyyatda müəyyən mərhələdə mövcud olan tamamilə hər bir şirkət borc vəsaitləri üzərində quruldu, çünki onların təsisçisi daha çox şey qura biləcəyinə inanırdı. Sahibkarlıq belə işləyir və iqtisadiyyat belə işləyir. Biznes təsisçinin inamı üzərində qurulur öz qüvvələri risk etmək istəyi və çox çalışmaq və çətinliklərin öhdəsindən gəlmək istəyi. Bank sizin üçün bizneslə məşğul olmağın sizin üçün təhlükəli olub-olmaması barədə qərar verə bilməz. Buna yalnız özünüz qərar verə bilərsiniz.

Sıfırdan biznesə başlamaq üçün kredit

Bir çoxunuz, o cümlədən mən də biznesi ya gəlir mənbəyi hesab edirsiniz, ya da artıq məşğulsunuz. Problem əslində başqa şeydir. Biznes açmaq, inkişaf etdirmək və ya almaq üçün həmişə vəsait lazımdır. Və onlar, bir qayda olaraq, yoxdur və ya olacaqlar, amma tezliklə deyil. Biz də biznes plan yaza bilmirik. Biznes planının da o qədər də sadə olmadığını qeyd etmək lazımdır. Yoxsa hamımız tənbəlik.

Vəsait çatışmazlığı problemi demək olar ki, bütün yeni başlayan sahibkarları narahat edir. Bu gün biz bu barədə danışacağıq və bu problemi necə həll edə bilərik. Və təbii ki, kreditlərdən danışacağıq. Biznes açmaq, almaq və ya inkişaf etdirmək üçün kredit götürməzdən əvvəl aşağıdakı fəsli oxumağınızdan əmin olun.

Biznes krediti ilə necə iflas etməmək olar?

İstənilən axtarış sistemini açıb “biznes üçün kredit götürüb müflis oldu” sorğusunu daxil edin, dünyada real, qəddar bir vəziyyət görəcəksiniz. Çox hallar var, həqiqətən çox, o qədər çox ki, oxumaqdan yorulursan. Beləliklə, sizə bir neçə məsləhətim var:

1. Biznes üçün kredit götürməzdən əvvəl bir az pula qənaət etmək daha yaxşıdır. Bu, "nüvə müharibəsi" vəziyyətində sizə maliyyə yastığına sahib olmağa kömək edəcək. A " nüvə müharibəsi"bir dəfədən çox olacaq. Mənə inanın, çünki biznes gözlənilməzdir.
2. Özünüzə ayda 5-10-20.000 rubl gətirəcək passiv-aktiv gəlir mənbəyi təşkil edin. İnanmayacaqsınız, hətta ayda bəzi acınacaqlı 5000 sizə bir dəfədən çox kömək edəcək. Bu mövzuya daha sonra qayıdacağıq və başa düşəcəksiniz ki, hətta bəzən belə bir gəlir mənbəyinə sahib olmaq lazımdır.
3. Bir işə başlamaq üçün nə qədər pul lazım olduğunu dəqiq bilməlisiniz. Və gözlənilməz xərclərə atmaq üçün əlavə 20%. Onlar mütləq edəcəklər.

Bankda sıfırdan biznes kreditini necə əldə etmək olar?

Ümumiyyətlə, istənilən şəkildə və təkcə işsiz olduğumuz üçün deyil. Banklar yeni başlayan sahibkarlara kredit verməkdən çox çəkinirlər. Nə ilə bağlıdır? Çox güman ki, bazardakı vəziyyət və müştərilərin bu məsələyə yanaşması. Çünki sübut etməlisiniz ki, işiniz uğursuz olmayacaq və uğur şansı olacaq. Və çox vaxt bunu yalnız bir neçəsi edə bilər. Ancaq real biznes krediti variantları haqqında danışmazdan əvvəl nə etməməli olduğumuz barədə bir az danışacağıq. Birincisi, heç bir halda MMİ-lərdən, bəzi "sol" insanlardan, kredit xidmətlərindən və s. kredit götürməyin. Belə bir vəziyyətdə hansı problemlər yarana bilər? Əsl problemlər maraqla başlamır, baxmayaraq ki, bu çox mühüm məqam. Hər şeyin “ulduz”a uyğun getdiyi anda ciddi problemlər başlayacaq. səbəbini izah edirəm. Bir nöqtədə, sadəcə ödəyə bilməyəcəksiniz. Beləliklə, bütün dünya dağıldı, problemin bütün həlləri, adətən olduğu kimi, bir yerdə buxarlandı və hamınız eşşək içindəsiniz. Bir MMİ vəziyyətində, əlbəttə ki, hər şeyi könüllü olaraq özünüz verməsəniz (mülkiyyət sənədləri üçün depozitlər, mənzil və s.), onlar sizdən heç nə ala bilməyəcəklər, ancaq həyatınızı məhv edəcəklər. Çox çətinliklər olacaq, çünki yəqin ki, tam olaraq 50.000 rubl deyil, daha çox götürmüsünüz. Belə ki. Normal bir bankdan kreditiniz varsa, qanuni olaraq həmişə relsdən çıxa bilərsiniz: iflas, iş itkisi, gəlir, sağlamlıq vəziyyətinin pisləşməsi. Hər şey sadədir və o qədər də qorxulu deyil. Rəsmi olaraq etiraf edirsiniz ki, müflissiniz və heç kim arxanızca qaçmayacaq. Bir az mücərrəd lirikdir, amma belədir. İndi real biznes krediti seçimlərinə keçək.

Girovsuz və işsiz biznes açmaq üçün kredit

Nə baş verir? Və belə çıxır:

300.000 - 400.000 rublunuz var, onlardan 200.000 - 300.000 rubl illik 6% dərəcəsi ilə gəlir. Pis deyil? Bəli, əladır, məncə. Aylıq ödəniş əvvəlcə 22 - 23.000 rubl bölgəsində olacaq və hər ay tədricən azalacaq.

Artıq dediyim kimi, passiv-aktiv gəlir mənbəyi bu halda sizə kömək edəcək, heç olmasa kreditlərin yarısını ödəyəsiniz və əgər belə gəlir ayda 20 min gəlir gətirirsə, onda həyat sizin üçün xeyli asanlaşacaq.

Biznes krediti götürməlisiniz? Bunun mənası varmı?

Mənim o qədər də biznes təcrübəm yoxdur, amma vacib şeyləri aydın başa düşürəm. Bir çox riskin olduğunu unutmamalısınız. Və yalnız siz və bu risklərə görə məsuliyyət daşıyacaqsınız. Buna görə də onları minimuma endirmək çox vacibdir. Başınızın üstündən atlaya bilərsiniz, ancaq bunun üçün məsuliyyət daşıdığınızı unutmayın. Əbəs yerə deməyiblər: “Yükünü özün götür ki, yeriyəndə yıxılmasın”. Bu sözlər düşündüyümüzdən daha məntiqlidir.

Ümumiyyətlə, bir məna var, amma siz təkcə mənim deyil, bir sıra başqalarının təsvir etdiyi riskləri də nəzərə almalısınız.

İnsanların real hekayələri (skrinşotlar).

Burada insanların mal üçün kredit götürüb yanması ilə bağlı bir neçə hekayə verəcəyəm. Bu faciənin miqyasını başa düşmək üçün belə demək olar.

Burada şərh yoxdur...
Ödənişlər kiçik deyil
…. Ehtiras və qazanmaq arzusu...

Bunlar hekayələrin sadəcə bəziləri, çox kiçik bir hissəsidir. Mən başa düşürəm ki, mən yalnız biznes krediti mövzusunun səthini cızmışam, daha sonra maraqlıdırsa.

Növbəti məqalədə mən artıq mövcud olan biznesə kredit verməyi nəzərdən keçirəcəyəm.

Əvvəlcə kreditdən istifadə etmək və banka borclu olmaq fikri az adamın xoşuna gəlir. Axı heç kimdən asılı olmamaq və öz pulunuzla biznes inkişaf etdirmək çox sərfəlidir. Bu, gələcəyə və daha çox inamın artmasına kömək edir rahat yuxu. Ancaq bu, sadəcə sabitlik illüziyasıdır.

Əgər biznesin həyata keçirilməyən inkişaf potensialı varsa, rəqiblər sizi bazardan kənarlaşdırmağa çalışacaqlar. Şəxsən siz az şeylə kifayətlənməyə hazır olsanız belə, bu, çətin ki, onların sizə qarşı hörmətsizlik göstərməsinə səbəb olsun. Necə deyərlər, biz cəmiyyətdə yaşayırıq və ondan asılı olmaya bilmərik. Biznesdə bu, aşağıdakıları ifadə edir: biz rəqiblərin hərəkətlərinə göz yuma bilmərik.

Əksər sahibkarların biznesi necə yaxşılaşdırmaq və daha çox gəlir əldə etmək barədə öz fikirləri var. Riskdən daha çox qorxan biri kredit götürəcək və ondan biznesini inkişaf etdirmək üçün istifadə edəcək ki, bu da digər bazar iştirakçılarının mövqeyini zəiflədə bilər. Axı investisiyalar həm avadanlıqların modernləşdirilməsi (və nəticədə məhsulun və ya xidmətlərin keyfiyyətinin yaxşılaşdırılması), həm də bazarda genişlənmə imkanıdır (bazar payının müvafiq artımı ilə).

Bununla belə, kredit vəsaitlərinin istifadəsi avtomatik olaraq heç kimə fayda təmin etmir. Əksinə, sui-istifadə krediti sarsıda bilər maliyyə vəziyyətişirkətlər. Bu cür nəticələri əvvəlcədən görmək çətindir. Yalnız bir müddət sonra aydın olur ki, kimin - sizin və ya rəqiblərinizin - daha düzgün biznes planı, daha düzgün hədəfləri, məqsədlərinə çatmaqda ardıcıl olan və pulu səmərəli şəkildə yatıran şəxslər.

Beləliklə, borc almalıyam və əgər varsa, nə qədər? ümumi tövsiyə burada ola bilməz. Sənayedən asılı olaraq borcun rahatlıq səviyyəsi çox fərqli ola bilər. Ərzaq zəncirləri üçün xalis borc nisbəti əlverişli səviyyə hesab olunur (xalis borc dedikdə, şirkətin kreditlər və borclar üzrə qısa və uzunmüddətli borclarının cəmi kimi başa düşülür. Pul hesablarda və ya kassada) və EBITDA 4:1 kimi, yəni xalis borc illik mənfəətdən dörd dəfə çoxdur. Kapital tutumlu şirkətlər üçün 3:1 - 2:1 nisbəti məqbul hesab olunur. Optimal göstəricişirkətin mövcud vəziyyətindən asılıdır, işgüzar keyfiyyətlər onun liderləri, biznes strategiyaları, iqtisadiyyatdakı tendensiyalar.

Böhrandan dərhal sonra şirkətlər faiz dərəcələrini azaltmaqla, borcları uzatmaqla və ya yenidən maliyyələşdirməklə kredit portfelinin strukturunu optimallaşdırmağa çalışdılar. IN uğurlu vaxt iri təşkilatlar öz səhmlərini birjada satmaq və alınan pulları borclarını ödəmək və ya bizneslərini daha da genişləndirmək üçün istifadə etmək imkanı əldə edirlər. Kiçik və orta şirkətlərin belə imkanları yoxdur, ona görə də onlar borc pulu cəlb etməklə bağlı hər bir qərarı ciddi və diqqətlə nəzərdən keçirməlidirlər. İstifadə olunan vəsaitlər biznesinizə daha çox gəlir əldə etməyə və bazar mövqeyinizi gücləndirməyə kömək edə bilər, lakin şirkətinizin vəziyyətini daha da pisləşdirmək üçün borc götürmək riski həmişə var. Sahibkarlar kredit verərkən ən çox hansı səhvlərə yol verirlər?

Lazımsız alışlar

“Başqa” pullar öz zəhməti ilə qazanılan puldan psixoloji cəhətdən daha asandır. Beləliklə, borc vəsaitlərinin səmərəsiz istifadəsi riski var. Çox vaxt ilk baxışdan zəruri görünən şeylər əldə edilir, lakin əslində onlar mənfəətin artmasına birbaşa kömək etmir və hətta əksinə. Katiblərin işə qəbulu və böyük rəqəm işçilər, həddindən artıq bahalı ofis mebeli və avadanlıqlarının alınması və digər vacib olmayan xərclər əvvəlcə şirkətin maliyyə vəziyyətini ciddi şəkildə poza bilər. Adətən sonradan məlum olur ki, bütün bunlardan asanlıqla imtina etmək olardı.

Marketinq və satış birinci yerdə deyil

Müştəri bazasını necə genişləndirmək barədə aydın təsəvvürlərə malik olmadan və ya onlarla əvvəlcədən razılaşma olmadan, məsələn, istehsal gücünü artırmaq üçün avadanlıq almaqla şirkətin əsas fondlarının inkişafına investisiya qoymaq təhlükəlidir. Hətta “Qazprom” da, prinsipcə, yalnız alıcılarla müqavilə bağladıqdan sonra qaz çıxarır və qaz kəmərləri çəkir. Avadanlıq almaq üçün həmişə vaxtınız olacaq, lakin satış bazarı tapmaq daha çətindir. İnvestisiya əlavə alıcıları cəlb etmirsə, o zaman yeni avadanlıq almağa dəyər yalnız xərclərinizin azalmasına səbəb olarsa.

İstehsal dövrünün müddəti üçün kredit

Uzunmüddətli uğur üçün kreditin şərtlərini dövriyyə sürəti ilə düzgün əlaqələndirməlisiniz. Məsələn, əmtəə əməliyyatları üzrə kreditləşmə şərtləri 3-4 aydır, lakin növbəti istehsal tsiklini təmin etmək üçün belə bir müddətə kredit götürməklə borcalan defolta yaxınlaşır. Məsələ ondadır ki, ticarət əməliyyatlarının əksəriyyətinin kreditləşdirilməsinin real müddəti bir dövriyyənin müddətini xeyli üstələyir. Əslində kreditin qaytarılması yalnız yığılma ilə mümkündür xalis gəlir, bu, əsas borcun məbləğinə bərabərdir. Ona görə də layihələrin texniki-iqtisadi əsaslandırması daha uzaq üfüqlərə malik olmalıdır.

Overdraft krediti

Əgər sizin artıq illik gəlirinizdən 2-4 dəfə çox olan və ya illik gəlirinizi üstələyən borc yükünüz varsa, biznesə kredit verməklə bağlı bütün sonrakı addımları diqqətlə nəzərdən keçirməli və ola bilsin ki, başqa maliyyə mənbəyi axtarmalısınız. Yeni pullar sizin üçün nə qədər cazibədar inkişaf perspektivləri açsa da, tez-tez özünüzə “dayan” deməyin vaxtıdır. Deyəsən, bazar böyüyür və hər şey yaxşı olmalıdır. Ancaq belə bir vəziyyətdə xərclərin azaldılmasına diqqət yetirmək daha yaxşıdır. Qısa müddət ərzində nə qədər kredit toplaya biləcəyiniz heyrətamizdir! Kredit almaq çox çətin deyil, onları xərcləmək daha asandır. Ən çətini isə onlardan qazanc əldə edib banka ödəməkdir.

Xəsis iki dəfə ödəyir

Xəsis olmaq, çox xərcləmək kimi, iş üçün də pisdir. IN bu məsələ danışırıq yalnız şirkət üçün ən faydalı, ən zəruri olanlar haqqında. Əgər hansısa alış xərclərinizi bir neçə dəfə azaltmağa imkan verirsə, onda acgözlüyə ehtiyac yoxdur. Əgər sizə çoxlu səhvlərdən qaçmağa və sizi çıxılmaz vəziyyətdən çıxarmağa kömək edəcək dəyərli məsləhətə ehtiyacınız varsa, bunun üçün ixtisaslı məsləhətçilərə pul ödəyin.

Fəaliyyətlərin yalnız kreditlər hesabına maliyyələşdirilməsi

Kreditlər biznesin maliyyələşdirilməsinin köməkçi üsulundan başqa bir şey deyil. Əvvəlcə şirkətin əhəmiyyətli bir hissəsi olmalıdır öz vəsaitləri. Və sonra biznesin maliyyələşdirilməsi əsasən mənfəətdən gəlməlidir. Təbii ki, qazandığınız “həyat boyu” kifayət etməlidir, lakin qazancdan bahalı avtomobillər və digər “oyuncaqlar” almaq son nəticədə biznesi puç edə bilər. Yeri gəlmişkən, bir çox iri şirkətlər biznesi əsasən mənfəət hesabına maliyyələşdirir, xalis mənfəətin 10-20%-ni dividendlərə xərcləyir və ya ümumiyyətlə ödəmir. İstisna beynəlxalq bazarda fəaliyyət göstərən və inkişaf etmiş Qərb ölkələrinin təcrübəsinə əsaslanaraq xalis mənfəətinin 40-50%-i səviyyəsində böyük dividendlər ödəyən şirkətlərdir (MTS, Vimpelcom, TNK-BP, CTC Media və s.).

Pulsuz nağd pulun olmaması

Hesabınızda heç bir qalıq yoxdursa borc götürmək və ya hər şeyi daxil edib götürdüyünüz bütün pulu dərhal xərcləmək çox riskli görünür. Belə bir deyim var: “Bank günəş çıxanda çətir verir, yağış yağanda götürür”. Bu, təbii ki, mübaliğədir, lakin qismən də doğrudur, çünki hər hansı likvidliyin olmaması bankın həddindən artıq ehtiyatlı olmasından deyil, müştərinin öz biznesindəki problemlərdən xəbər verir.

İnvestor cəlb etmək qorxusu

Bir şirkətin payını kənar investora satmaq variantını qəti şəkildə rədd etməməlisiniz. İndi bir çox investisiya fondları və ya varlı insanlar var ki, onlar biznesinizin inkişafına sərmayə qoymağa hazırdırlar, məsələn, şirkətin dörddə birini və ya üçdə birini alırlar. Ola bilsin ki, bu, əbədi deyil, yalnız müəyyən bir müddət ərzində, məsələn, üç il ərzində, investorun verdiyi vəsait işləyəcək və şirkətin dəyərini ciddi şəkildə artıracaq. İnvestor axtarışına çox diqqətlə yanaşmaq və yalnız etibarlı insanlar və yaxşı olan fondlarla işləmək lazımdır işgüzar nüfuz dəfələrlə təsdiq edilmişdir.

Səhv vaxt-pul nisbəti

Kreditin çox tələsik, erkən bağlanması mənfəət itkisinə səbəb ola bilər. Əksinə, tez-tez ödənişin bütün əvvəlcədən müəyyən edilmiş müddətə uzadılması da biznesə zərər verə bilər, əlavə pulu faizlərin ödənilməsinə yönəldə bilər.

Case Studies

Bir anda bir çox istiqamətlərdə sürətlə inkişaf etməyə çalışan Rusalın mövqeyi alüminiumun qiymətinin düşməsi səbəbindən böhran dövründə xeyli sarsıldı. Ən pis vəziyyət 2009-cu ilin sonunda, borcun mənfəətdən 22,9 dəfə çox olduğu vaxt olub. 2010-cu ilin sonuna bu göstərici 4,4:1-ə qədər normallaşdırılıb.

Bir neçə ildir ki, 36,6 apteklər şəbəkəsinin borc yükü yüksək hesab edilir, baxmayaraq ki, şirkət öhdəliklərinin icrasında gecikmələrə yol vermir. Geniş miqyaslı genişlənmə üçün ona pul lazımdır. 2010-cu ilin sonunda onun nisbəti 4,8:1, EBITDA isə faiz ödənişlərinin məbləğindən cəmi bir yarım dəfə çox olub. Fond bazarında "36,6" istiqrazları spekulyativ yüksək riskli alət hesab olunur.

İnkişafa böyük sərmayə qoyan və xalis gəlir baxımından gəlirlilik ərəfəsində olan Rosinter restoranlar şəbəkəsi 2010-cu ildə xalis borc/EBITDA nisbətini əvvəlki dövrdəki 2,97:1 ilə müqayisədə uğurla 1,1:1-ə endirdi.

2010-cu ildə bir çox mağaza açan Magnit diskonteri hələ də 1,39:1 aşağı leverecinə malikdir, çünki 2009-cu ildə minimum 0,09:1 dəyər qeyd etmişdir. Bazarda mövqeyini gücləndirmək üçün Magnit-in əsas rəqibini - X5 Pərakəndə Qrupunu (Perekrestok, Pyaterochka, Karusel mağazaları) tutmaq lazımdır. Lakin şirkətin daha da aqressiv borc siyasəti var və nəticədə 2009-cu ilin sonundakı 2,08:1 nisbəti ilə müqayisədə 2010-cu ilin sonunda 3,7:1 nisbəti yaranıb.

Biznesin inkişafı üçün kredit götürməliyəmmi? Bu sual bir çox sahibkarları çaşdırır. Bir tərəfdən, başımızla başa düşürük ki, biznesdə başqalarının pulundan və başqalarının vaxtından istifadə etməyi bacarmaq lazımdır. Digər tərəfdən, biz dəqiq bilirik ki, biznesin inkişafı üçün kredit almaq çox çətindir - bir çox banklar fərdi sahibkarlar haqqında borcalan kimi eşitmək belə istəmirlər. Bundan əlavə, biznesin inkişafı üçün kredit götürməyin super riskli bir hadisə olduğu etibarlı şəkildə məlumdur. Xüsusilə bir işə başlamaq üçün kredit götürmək qərarına gəlsəniz. Məncə, bu, fəlakətə bərabərdir.

Ancaq gəlin müsbət və mənfi cəhətləri çəkin.

Biznesin inkişafı kreditinin üstünlükləri:
1. Layihələrinizi və biznes proseslərinizi sürətləndirə, onları pulla dolduraraq problemləri tez həll edə bilərsiniz;
2. Təcili ehtiyacları demək olar ki, bir neçə günə bağlaya bilər;
3. Qiymətli aktivlər almaq, nağd pul fərqini aradan qaldırmaq, şirkətə overdraft vermək imkanı var.

Kreditin mənfi cəhətləri:
1. Səhv qərarlarınızı ağırlaşdırın;
2. Ətrafınızda faiz və komissiya ödəməli olacaqsınız illik 30%;
3. Böhran zamanı müflissiniz;
4. Kredit xəttinin açılmasına və saxlanmasına vaxt itirəcəksiniz;
5. Oleq Tinkov və Henri Ford kimi sahibkarlar;

Böhran gözləməyəcəksiniz, lakin işinizdə mövsümi tənəzzül və ya bəzi gözlənilməz hallarla qarşılaşa bilərsiniz.

Kredit yükü təcrübəsiz əllərdə xoşagəlməz və çox təhlükəlidir. Digər tərəfdən, kreditin birmənalı şər olduğunu söyləmək olmaz. Həm yaxşı, həm də pis üçün istifadə edilə bilən bir vasitədir. Ümumi qayda belə - yalnız qiyməti artan aktivləri almaq üçün kredit götürməlisiniz. Sürətlə köhnələn avtomobil almaq üçün kredit götürmək çox güman ki, ən ağıllı fikir deyil.

Hansı nəticələr çıxarmaq olar?

1. Sahibkar kredit götürə bilər, lakin onun həcmi rüb üzrə dövriyyəsindən çox olmamalıdır;
2. Kredit götürə bilərsiniz, ancaq mənfəəti olan mövcud biznes üçün, başlanğıc üçün deyil (yeni biznes açmaq üçün);
3. Mümkünsə, borc almadan getmək daha yaxşıdır.

Etiraf etmək lazımdır ki, banklar müştərilərinə pul verməzdən əvvəl onları çox diqqətlə öyrənirlər. Ancaq heç kim sizin başınızı da ləğv etməyib!

olub-olmaması sualı biznesə başlamaq üçün kredit götürmək lazım olub-olmaması, bu gün bir çox yeni başlayan sahibkarlar soruşulur. Bu məsələni çox aktual hesab etmək olar, sadəcə ona görə ki, mövcud bazar bu cür kredit almaq üçün böyük imkanlara malikdir. Aşağıda biznes kreditinin müsbət və mənfi cəhətləri verilmişdir.

Biznesə başlamaq üçün kredit: investisiya və ya əsarət?

Bəli, kredit biznes açmağa kömək edir, amma bundan sonra nə var? Təcrübədən göründüyü kimi, uğurlu biznes qurmaq üçün yalnız kifayət qədər vəsaitin lazım olduğuna inanan yeni başlayan sahibkarların əksəriyyəti kredit götürüb biznes açdıqdan sonra problemlərin yeni başladığını anlayırlar. Xüsusilə, biznes krediti almaq demək olar ki, həmişə aşağıdakı risk və problemlərlə əlaqələndirilir:

• yeni bir iş ümumiyyətlə qazanc gətirməyə bilər;
• kredit tam ödənilənə qədər biznesi bağlaya bilməyəcəksiniz;
• bir iş açmaq üçün yalnız öz vəsaitlərinizdən istifadə etdiyinizdən daha çox işləməli olacaqsınız;
• əlavə etmək bu siyahı qorxu, narahatlıq, yuxusuzluq və krediti tez ödəyə bilməyəcəyiniz qorxusu ilə əlaqəli digər anlar. Burada baş verənlərin tam, çox qaranlıq mənzərəsi var.

Riskləri minimuma endirmək üçün nə etmək olar?

Hələ kredit götürmək mümkündür və bəzən hətta zəruridir. Xüsusilə, təcrübəli sahibkarlar üçün kredit xidmətlərindən istifadə etmək tövsiyə olunur. Kredit vermək də yeni başlayanlara zərər verməyəcək, lakin əvvəlcə riskləri minimuma endirmək barədə düşünməlisiniz. Onlardan bəziləri aşağıda qısaca təsvir edilmişdir.

1. Kiçik başlayın. Əgər həqiqətən öz biznesinizi açmaq niyyətindəsinizsə, investisiyanız özünü doğrultmasa belə, borc verənə qaytara biləcəyiniz məbləği borc götürmək daha yaxşıdır.
2. Bir iş planı tərtib edin və bu ideyanın perspektivlərini bacarıqla qiymətləndirmək üçün bir mütəxəssisin xidmətlərindən istifadə edin. Bu yanaşma, qəsdən zərərli bir işin açılmasından vaxtında imtina etməyə imkan verəcəkdir.
3. Borc alınmış vəsaitlə böyük biznes açmayın. Məsələn, kiçik bir mağaza aça bilərsiniz. Bir müddət sonra götürdüyünüz krediti qaytara bilsəniz və ticarətin kifayət qədər qazanc gətirdiyini görsəniz, ikinci genişləndirmə krediti götürə bilərsiniz.
4. Eyni anda birdən çox kredit götürməyin. Böyük sərmayələrə ehtiyac varsa, investor tapmaq daha yaxşıdır, onunla ödəmək bankdan daha asan olacaq.

Oxşar məqalələr