Sığorta işi.

Öz sığorta şirkətinizi açmaq ən çox əmək tələb edən və bahalı iş növlərindən biridir. Tam hüquqlu bir şirkət açmaq üçün ən azı 20 milyon rubl, sığorta sənayesində ali ixtisas təhsili və təcrübəsi olan baş direktor lazımdır. Bundan əlavə, lisenziyanın alınması təxminən bir il çəkir. Sığorta şirkətinin açılması böyük risklərlə bağlıdır, çünki sığorta bazarında rəqabətin səviyyəsi çox yüksəkdir.

Sığorta biznesinin əsasları

Sığorta şirkəti sığorta müqavilələrinin bağlanması və sığorta ödənişləri prosesinin təşkili üzrə xidmətlər göstərən sığorta bazarının subyektlərindən biridir.

Bu cür şirkətlərin göstərə biləcəyi əsas xidmət növləri:

  1. Şəxsi – həyat və sağlamlıq sığortası, turizm, bədbəxt hadisələr.
  2. Əmlak sığortası - avtomobil, mənzil, zərgərlik.
  3. Məsuliyyət Sığortası – əmtəə istehsalında vədlər və nəticələr arasındakı uyğunsuzluqların kompensasiyası.
  4. Xüsusi və maliyyə risklərinin sığortası – siyasi risklər, maliyyə öhdəliklərinin yerinə yetirilməməsi.

Şirkət nə qədər çox xidmət göstərsə, gəliri də bir o qədər yüksəkdir.

Hansı sığorta növləri daha sərfəlidir?

Əsas xidmətlərin siyahısını tərtib edərkən, müəyyən xidmətlərə olan tələbata diqqət yetirmək lazımdır. Ən populyarları:

  • OSAGO xidmətləri.
  • CASCO xidmətləri.
  • Sağlamlıq sığortası.
  • Həyat sığortası.
  • Daşınmaz əmlak sığortası.

OSAGO və CASCO xidmətləri göstərmək üçün Maliyyə Bazarları üzrə Federal Xidmətdən lisenziya almalısınız. Lisenziyanın dəyəri təxminən 120.000 rubl təşkil edir.

Müəssisə qeydiyyatı

Tutaq ki, artıq nizamnamə kapitalınız var və öz sığorta şirkətinizi açmağa hazırlaşırsınız. Bu vəziyyətdə bir sıra sənədlərə ehtiyacınız olacaq:

  1. Hüquqi şəxs kimi qeydiyyatdan keçməlisiniz. Bu halda siz aşağıdakı mülkiyyət formalarını seçə bilərsiniz: ASC, MMC.
  2. Göstərilən xidmətlərin bütün növlərini: sığorta növlərini, sığorta sahəsində qiymətləndirmə və ekspertizanı müəyyən edən təşkilatın nizamnaməsini tərtib etmək və təsdiq etmək.
  3. Nizamnamə kapitalının sənədli təsdiqi.
  4. Maliyyə Nazirliyi tərəfindən verilmiş lisenziya. Lisenziya almaq üçün aşağıdakı sənədlər paketini təqdim etməlisiniz: ; sığorta sənədləri (sizin hazırladığınız qaydalar, təxmin edilən tariflər, aktuar hesablamalar); biznes planı ().
  5. Baş direktorun sənədləri: pasportun surəti; VÖEN-in surəti(); ali ixtisas təhsili haqqında diplomun surəti; onun ixtisasını təsdiq etmək üçün əmək kitabçasının surəti.

5 il baş direktor təcrübəsi. Bundan əlavə, menecerin keçmişi yoxlanılır - hər hansı cinayət qeydləri, polisə hesabatlar və s.

  1. Dövlət rüsumunun ödənilməsi üçün qəbz.

6-12 ay ərzində təqdim olunan sənədlərin yoxlanılması və lisenziyanın alınması prosesi baş verir. Sonra şirkət Sığorta Təşkilatlarının Vahid Dövlət Reyestrinə daxil edilir. Yalnız bundan sonra sığorta xidmətləri göstərməyə başlaya bilərsiniz.

Obyektlərin seçilməsi

Əhəmiyyətli bir amil bina seçimidir. İlkin mərhələdə, təxminən 50 kvadratmetr sahəsi olan kiçik bir otaqla əldə edə bilərsiniz. O, ya mərkəzdə, ya da ondan çox uzaqda yerləşə bilər, lakin periferiyada deyil. Potensial müştərilərin sizə tez çata bilməsi vacibdir.

Biznesiniz gəlir əldə etməyə başladıqdan sonra ofis şəbəkənizi genişləndirmək barədə düşünə bilərsiniz. Bu halda sizə təxminən 600 kv.m sahəsi olan böyük bir ofis lazımdır. şəhərin mərkəzi. Şəhərin müxtəlif ərazilərində daha bir neçə kiçik ofis.

Hər bir şöbə işgüzar üslubda bəzədilməlidir. Müştərilər həqiqətən ciddi bir şirkətə gəldiklərini başa düşməlidirlər.

Mənzildə pula qənaət etmək istəyirsinizsə, ilk növbədə müştərinin evinə və ya iş yerinə gələrək sığorta xidmətləri göstərə bilərsiniz. Ancaq eyni zamanda, hələ də müqavilələri, sənədləri saxlayacağınız və müxtəlif telefon danışıqlarını aparacağınız bir otaq olmalıdır.

Öz sığorta şirkətinizə sahib olmaq, açıq desək, ən sürətli qazanan biznes növü deyil. Bununla belə, layiqli rəqabətə baxmayaraq, kiçik şəhərlərdə özəl sığorta şirkətinin sahibinə əhəmiyyətli gəlir gətirə bilməsi üçün müəyyən bir şans var. Ancaq yalnız uzunmüddətli perspektivdə. Yeni başlayanlar və təcrübəsiz sahibkarlar üçün bu işlə məşğul olmaq qətiyyən tövsiyə edilmir. Aşağıda hesablamalarla təqdim olunan sığorta şirkətinin biznes planı əyalət şəhərində bu biznesin təşkilinin reallıqlarını mümkün qədər ətraflı şəkildə əks etdirir.

Bir sahibkarın sığorta şirkəti açmaq üçün qoymalı olacağı birbaşa investisiya 2,7 milyon rubldan çox olmayacaq. Bununla belə, Rusiya qanunvericiliyi sığorta şirkətinin nizamnamə kapitalının ölçüsünü aydın şəkildə tənzimləyir, onsuz onun qeydiyyatı mümkün deyil. Bu, layiqli bir məbləğdir - 20 milyon rubl. Buna görə də, bu müəssisənin təxminən bərabər investisiya payına malik bir neçə təsisçinin olacağı güman edilir.

Xülasə

Bu biznes planda nümunəsi verilmiş sığorta şirkəti bir və ya bir neçə təsisçinin rəhbərliyi altında məhdud məsuliyyətli cəmiyyət kimi qeydiyyata alınmalıdır. Vergi sistemini seçərkən UTII - "imputasiya" nı seçməlisiniz. Bu sistemdə vergi dərəcəsi 15% təşkil edir. Bəzi rayonlarda 7,5%-ə qədər güzəştli tarifin tətbiqi nəzərdə tutulur, lakin indiyədək heç bir fənn üzrə bu tətbiq edilməyib. Sığorta şirkətini qeydiyyatdan keçirərkən aşağıdakı OKVED kodlarını seçməlisiniz:

  • 65.11 “Həyat sığortası”.
  • 65.12 “Həyat sığortasından başqa sığorta.”
  • 65.12.1 “Tibbi sığorta”.
  • 65.12.2 “Əmlakın sığortası”.
  • 65.12.3 “Mülki məsuliyyətin sığortası”.
  • 65.12.4 “Qəza və xəstəliklərdən sığorta.”
  • 65.12.5 “Risk sığortası”.
  • 65.12.6 “Daimi yaşayış yerindən kənara çıxan səyahətçinin sığortası.”
  • 65.20 “Təkrarsığorta”.

Sığorta şirkətinin ofisi təxminən 150 kvadratmetr sahəsi olan bir otaqda yerləşməlidir. m, şəhər mərkəzinə yaxın icarəyə verilir. Bütün yanğın təhlükəsizliyi qaydalarına, eləcə də SanPiN standartlarına qüsursuz şəkildə riayət edilməlidir. İcarə müqaviləsi ilk altı ayın tam ödənilməsi şərti ilə birdəfəlik üç il müddətinə bağlanır. Yaxşı olardı ki, binaların kosmetik təmiri və kompüter avadanlığının saxlanması üçün əvvəlcədən müqavilələr bağlansın.

Sığorta şirkətinin işi iki əsas sahədən ibarətdir:

  • Şəxsi sığorta xidmətləri, o cümlədən həyat və sağlamlıq sığortası, həmçinin vasitəçilərin məsuliyyətinin sığortası.
  • Əmlakın və maddi sərvətlərin, o cümlədən daşınmaz əmlakın, avtomobillərin və digər nəqliyyat vasitələrinin, habelə maliyyə risklərinin sığortası ilə bağlı xidmətlər.

Sığorta şirkətinin sahibi hansı inkişaf yolunu seçəcəyini seçməkdə sərbəstdir, lakin onu mümkün qədər tamamlayaraq kiçik xidmətlərdən başlamaq daha yaxşıdır.

Açılış üçün nə qədər sərmayə qoymaq lazımdır?

Sığorta şirkətinin təşkili üçün ilkin xərclər aşağıdakılardır (nizamnamə kapitalının məbləği daxil deyil):

Hesablamalar göstərir ki, ilkin kapitalın 37%-i icarə və ofis təmiri xərclərinin ödənilməsinə yönəldiləcək. Və bu tamamilə haqlıdır, çünki sığorta şirkətinin imici onun bazarda gələcək uğurunda böyük rol oynayır. Ofis avadanlığı yüksək keyfiyyətli, zamanla sınaqdan keçmiş istehsalçılardan alınmalıdır.

Marketinq planı

Müştəri bazasının genişləndirilməsinə yönəlmiş səriştəli marketinq və tanıtım sistemi sığorta şirkətinin uğurlu başlanğıcının və sonrakı aktiv inkişafının açarıdır. Nümunə marketinq planı cəsarətli, hətta bir qədər cəsarətli olmalı və aşağıdakı aspektləri ehtiva etməlidir:

  • Bütün növ mediada - qəzetlərdə, jurnallarda, radiostansiyalarda və yerli televiziyada geniş miqyaslı reklam kampaniyası.
  • Daxili onlayn məsləhət funksiyası olan sığorta şirkəti üçün veb-saytın yaradılması.
  • Orta və aşağı tezlikli sorğular üçün bütün tanınmış İnternet axtarış sistemlərində tanıtım, həmçinin kontekstli reklam paketlərinin alınması.

Yuxarıda göstərilən marketinq fəaliyyətləri artıq sığorta şirkətinin formalaşma mərhələsində olan çoxlu sayda müştərilərin cəlb edilməsini təmin edəcəkdir.

Sığorta şirkəti öz müştərilərinin sığorta haqları ilə “yaşayacaq”. Kiçik bir şəhər üçün ilk altı ayda 5000 min nəfərlik müştəri bazası qazanmaq olduqca mümkündür. Hər bir müştəridən aylıq sığorta haqqının orta dəyəri təxminən 2000 rubl olacaq. Müvafiq olaraq, sığorta şirkətinin illik gəliri təxminən 10 milyon rubl olacaq. Bu pulun bir hissəsi agentlərin mükafatlandırılmasına xərclənəcək, lakin bu xərclər əlaqədar xidmətlərin göstərilməsindən əldə edilən mənfəətlə kompensasiya edilir.

İstehsal planı

Sığorta şirkətinin ofisi geniş olmalı və təmkinli dəbdəbə iddiası ilə bəzədilməlidir. Otağın faydalı sahəsi 150 "kvadrat"dır, onu aşağıdakı "köpələrə" bölmək məsləhətdir:

  • 20 kv. m şirkətin baş direktorunun ofisi üçün nəzərdə tutulmalıdır.
  • 15 kv. m mühasib və hüquqşünaslara vermək.
  • Ofis menecerləri üçün iş yerlərini 50 “kvadrat”a yerləşdirin.
  • 10 kv. m PR menecerinə, satış şöbəsinin müdirinə və HR menecerinə ayrılmışdır.

Sığorta şirkətinin ofis binalarında yanğın siqnalizasiyası və təcili yanğınsöndürmə sistemi olmalıdır, həmçinin fors-major vəziyyət zamanı hər kəsin gözü qarşısında evakuasiya planı asılmalıdır.

Sığorta agentlərinin iş qrafiki, bir qayda olaraq, standartlaşdırılmayıb. Sığorta şirkətinin digər işçiləri Rusiya Federasiyasının Əmək Məcəlləsinin müddəalarına uyğun olaraq işləyirlər. Sığorta şirkəti üçün ən uğurlu ofis cədvəli belə görünür:

  • Bazar ertəsi - Cümə 08:30-dan 17:30-a qədər.
  • Şənbə 09:00-dan 13:00-a kimi.
  • Bazar günü istirahət günüdür.

Sığorta şirkətinin işçilərinin siyahısı aşağıda təqdim olunur:

№ Vəzifə Əhali sayı Əmək haqqı, rub. Aylıq ödəniş fondu, rub. İllik ödəniş, rub.
1 CEO 1 70 000 70 000 840 000
2 Satış şöbəsinin müdiri 1 50 000 50 000 600 000
3 İnsan resursları üzrə menecer 1 40 000 40 000 480 000
4 PR meneceri 1 40 000 40 000 480 000
5 Ofis meneceri 3 20 000 60 000 720 000
6 Hüquqşünas 2 30 000 60 000 720 000
7 Mühasib 1 30 000 30 000 360 000
8 katib 2 25 000 50 000 600 000
9 Sığorta agenti 5 8 000 40 000 480 000
ÜMUMİ 440 000 5 280 000

Gəlir və xərclərin hesablanması

Sığorta şirkətinin biznes planının bu bölməsi bir əyalət şəhərində bu təşkilatın işindən maddi xərclərin və potensial mənfəətin hesablanmasına həsr edilmişdir.

Sığorta şirkətinin əsas xərcləri aşağıdakılardır:

Kiçik bir şəhərdə bir sığorta şirkətinin gəlirliliyi bu cədvəldə hesablanır:

Hesablamalar göstərir ki, bütün vergi ödənişlərini etdikdən sonra sığorta şirkətinin xalis mənfəəti təxminən 1 milyon rubl olmalıdır. Aylıq xalis mənfəət 80-100 min rubl bölgədə olacaq və bu biznesin kiçik bir şəhərdə aparılmasının xüsusiyyətlərini nəzərə alsaq, bu olduqca layiqli bir məbləğdir. Müvafiq olaraq, sığorta şirkətinin gəlirliliyi təxminən 31% təşkil edəcək və bu biznes layihəsinin geri qaytarılma müddəti iki il yarımdan üç ilə qədər olacaq.

Mümkün risklər

Özlüyündə kiçik bir şəhərdə sığorta şirkəti açmaq kifayət qədər riskli bir işdir, nəinki onun “əməliyyat qabiliyyətini” qoruyub saxlamaq. Sığorta şirkətinin tam fəaliyyətini ciddi şəkildə poza biləcək bir neçə fundamental risk faktoru var:

  • Rəqiblərin təzyiqi, müştəri axınına kömək edir.
  • Sığorta iddialarının kəskin artması və nəticədə onlar üçün ödənişlərin artması səbəbindən iflas riski.
  • Sığorta şirkətlərinin fəaliyyəti ilə bağlı qanunvericiliyə dəyişikliklər.
  • Əhalinin rifah səviyyəsinin aşağı düşməsi, müştərilərin sığortadan imtina etməsi.

Sahibkar öz sığorta şirkətini açmağa qərar verərsə, çox güman ki, onun inkişafı “vur və ya qaçır” ifadəsinə uyğun gələn əks yollardan birini gedəcək. Ya uğur, ya da tam uğursuzluq. Təəssüf ki, üçüncü seçim çox nadir hallarda olur.

Sığorta şirkəti açmaq üçün biznes plan. Sığorta şirkəti necə açılır?
Hazırda sığorta xidmətlərinin göstərilməsi biznesi kifayət qədər inkişaf edib və ona daxil olmaq o qədər də asan deyil. Əhəmiyyətli investisiyalar tələb olunur, yalnız nizamnamə kapitalı 20 000 000 rubldan çox olmalıdır. Bu, sizin həyat sığortası ilə məşğul olmağı planlaşdırmadığınız və məşğul olsanız, məbləğin artacağını nəzərə alır.

Sığorta şirkətinin inkişaf planı.
Sığorta şirkətinin təşkilinin növbəti mərhələsi bir şirkətin qeydiyyatı olacaq, bu, MMC, QSC, ASC və ya OVS ola bilər - qarşılıqlı sığorta şirkəti. Nizamnamə sizdən şirkətin fəaliyyət növünü göstərməyi və məşğul olmaq niyyətində olduğunuz sığorta növlərini qeyd etməyi tələb edir. Həm də ekspert qiymətləndirmə xidmətlərini göstərin.

Sığorta xidmətləri göstərmək üçün lisenziyanın alınması.
Lisenziya almaq üçün sənədlər:

  1. Təsis sənədləriniz
  2. Sığorta qaydaları
  3. Sığorta şirkətinizin inkişafı üçün biznes planı
  4. Tarif hesablamaları
  5. İxtisasları təsdiq etmək üçün baş direktorun təhsili və əvvəlki iş yerləri haqqında sənədlər.

Sığorta biznesinə ilkin investisiya.
Nizamnamə kapitalına əlavə olaraq, açmaq üçün pul lazımdır, bu, təxminən 15,000,000 daha çoxdur.

Sığorta şirkəti üçün binalar.
Biznes planınız üçün ən yaxşı seçim bir neçə ofis açmaq olardı. Birincisi, əsas ofis mərkəzdə yerləşəcək və təxminən 500 m2 sahəyə sahib olacaq. İkinci ofislər şəhərin bütün rayonlarına yayılacaq, lakin əsas küçələrə yaxın, sahəsi təxminən 50 m2 olan nümayəndəliklər olacaq. Həmçinin, sığorta şirkətiniz ekspert qiymətləndirməsi ilə məşğul olacaqsa, ekspertlər üçün ayrıca ofis icarəyə götürmək daha yaxşıdır. Unutmayın ki, bütün binalar korporativ üslubda dizayn edilməlidir.
Ofisin illik icarə xərcləri təxminən 3.000.000 rubl təşkil edir.

Sığorta şirkətinin işçiləri.
Sığorta şirkəti daim inkişafda olmalı və yeni müştərilər axtarışında olmalıdır. Buna görə də, menecerlərin ofisini "boşanmamağa" çalışın, əksinə "küçədə" hərəkət edəcək və işləyəcək daha ağıllı agentləri işə götürün.
Agentlərinizə bir məqsəd verin. İş planı.
Əgər siz avtomobil sığortası ilə məşğul olursunuzsa, o zaman agentləriniz avtomobillərin satıldığı yerlərdə, bunlar avtomobil bazarlarında, yol polisi ərazisində və s. Avtomobil satıcıları ilə danışıqlar aparmaq və agentinizi ora “yerləşdirmək” də pis fikir deyil. Yəni düzgün şirkətlərlə sıx əməkdaşlıq.
Agentlərinizin təklif edəcəyi və sizi rəqiblərinizdən fərqləndirəcək xidmətlər paketi yaradın.
Sığorta agentinin maaşı zəmanətli hissədən ibarət olmalıdır - bu, daha kiçik bir hissədir, həm də satışın yaxşı faizidir - bu, pul qazanmağa çalışmaq üçün böyük bir hissədir.
Sığorta şirkətinin illik əmək haqqı fondu təxminən 4.000.000 rubl təşkil edir.

Sığorta şirkətini inkişaf etdirmək üçün müştərilərə sərfəli xidmətlər paketi təqdim etmək lazımdır.
Satış təcrübəsi olan ən yaxşı agentləri işə götürməlisiniz. Zamanla agentlərin heyətini 150 nəfərə qədər artırın. Çarpaz satış adlanan icbari sığortadan sonra könüllü sığorta təklif etmək daha yaxşıdır.



Bilik bazasında yaxşı işinizi göndərin sadədir. Aşağıdakı formadan istifadə edin

Bilik bazasından təhsilində və işində istifadə edən tələbələr, aspirantlar, gənc alimlər Sizə çox minnətdar olacaqlar.

Oxşar sənədlər

    Biznes planın mahiyyəti və məqsədləri, onun strukturu və məzmunu, işlənmə ardıcıllığı. Biznes plan metodologiyası. Astroy şirkəti üçün biznes planının hazırlanmasının xüsusiyyətləri. Dövriyyənin planlaşdırılması, maliyyə planı və maliyyə strategiyasının mərhələləri.

    dissertasiya, 31/10/2012 əlavə edildi

    Biznes plan anlayışı, məqsədləri, vəzifələri və onun hazırlanmasının xüsusiyyətləri. Biznes planın strukturu və məzmunu, onun xüsusiyyətləri. Məhdud məsuliyyətli cəmiyyət üçün biznes planının hazırlanması. Planlaşdırmanın istiqamətləri və əsas prinsipləri.

    kurs işi, 06/01/2015 əlavə edildi

    Müəssisədə biznesin planlaşdırılmasının mahiyyəti, məqsəd və vəzifələri. Biznes planının tərtibi metodologiyası, onun əsas bölmələri. "RMZ" ASC müəssisəsinin xüsusiyyətləri, biznes planının hazırlanması. Biznes planının həyata keçirilməsi ilə müəssisənin inkişaf strategiyasının xüsusiyyətləri.

    kurs işi, 04/19/2011 əlavə edildi

    Biznes plan konsepsiyası. Biznes planlaşdırılmasının məqsəd və funksiyaları. Öz müəssisəniz üçün biznes planın yaradılması. Biznes planının hazırlanması üsulları. Biznes planının strukturu. Biznesin müxtəlif sahələri üçün biznes plan.

    mücərrəd, 21/01/2004 əlavə edildi

    Marketinq biznesinin planlaşdırılması. Biznes planın tərtibində problemlər, onun məzmunu, mahiyyəti və strukturu. Deja Vu MMC üçün biznes planın hazırlanması. Fotosalonun fəaliyyətinin və marketinq proqramının xüsusiyyətləri. Müəssisənin inkişafı planının hazırlanması.

    kurs işi, 11/07/2012 əlavə edildi

    Biznes planın məqsəd və vəzifələri, onun əsas aspektləri. Müəssisənin perspektivlərinin, aktivlərinin və öhdəliklərinin qiymətləndirilməsi üsulları. Biznes planının struktur diaqramı. Müəssisənin marketinq mexanizmlərinin təhlili. İnkişaf strategiyasının hazırlanmasında biznesin planlaşdırılması göstəricilərinin rolu.

    test, 01/29/2015 əlavə edildi

    Səyahət agentliklərinin biznes planlaşdırılmasının öyrənilməsinin nəzəri aspektləri. "Ural Travel" turizm agentliyinin rəqabət qabiliyyətini artırmaq üçün biznes planının hazırlanması. Turizm xidmətlərinin marketinq və satış planının xüsusiyyətləri. Reklam xərclərinin bölüşdürülməsi prinsipləri.

    kurs işi, 05/01/2015 əlavə edildi

    Biznes planlaşdırma prosesi. Biznes planının başlıq səhifəsi və xülasəsi. Təşkilatın sənaye və biznes mühitinin təhlili. Satış (marketinq) planının hazırlanması. Gəlir və xərclər planı, pul vəsaitlərinin hərəkəti. Layihənin effektivliyinin qiymətləndirilməsi və risk sığortası.

    Bu materialda:

    Sığorta gəlirli bir işdir. Bu bazarda rəqabət ciddidir, lakin bir dəfə sərmayə qoymaq və hər şeyi düzgün təşkil etməklə, möhkəm aylıq qazanc əldə edə bilərsiniz. Sığorta şirkətini necə açacağınızı, biznesə başlamaq üçün nəyə ehtiyacınız olduğunu və minimal investisiya ilə maksimum qazanc əldə etməyin yollarını öyrənin.

    Başlayanlar üçün sığorta işi: əsaslar

    Sığorta biznesinin nə dərəcədə aktual olduğunu, onun hansı müsbət və mənfi cəhətləri olduğunu və belə bir şirkət açarkən hansı risk faktorlarının sizi keçə biləcəyini anlayaq.

    Uyğunluq

    Tez-tez eşidə bilərsiniz: "Heç kimdən immunitet yoxdur ...". Və bu, tamamilə hər şeyə aiddir. İnsanlar hər şeyi sığortalayır - daşınmaz əmlakdan tutmuş öz həyatına qədər. Usta görmə qabiliyyətini, müğənni səsini, ətriyyatçı iybilməni və s. Bu gün hətta ev heyvanları da sığortalanır.

    Sığorta o qədər populyardır ki, insanlar hətta sağlamlıqlarını müəyyən xəstəliklərdən (məsələn, vərəmdən) sığortalayırlar. Üstəlik, həm könüllü, həm də icbari sığorta var.

    Sığorta şirkəti açmaq qərarı həmişə düzgün olacaq, çünki belə bir xidmət bazarda aktualdır, aktualdır və olacaqdır.

    Sığorta biznesinin müsbət və mənfi tərəfləri

    Sığorta şirkəti və ya agentliyinin açılmasının müsbət tərəfləri:

    • Yüksək biznes gəlirliliyi;
    • Əhalinin müxtəlif təbəqələri arasında sığortaya ehtiyacın artması;
    • Xidmətlərinizi ölkənin müəyyən bir bölgəsi üçün mümkün qədər çevik şəkildə “fərdiləşdirmək” imkanı;
    • Bir franchise şirkəti aça və nüfuzlu şirkət adından xidmətlər təklif edə bilərsiniz.

    Qüsurlar:

    • Şirkətin açılması mərhələsində çoxlu sayda sənədin doldurulması ilə bağlı çətinliklər;
    • Nizamnamə kapitalının formalaşması üçün böyük məbləğ - 20 milyon rubldan;
    • Şirkətin daim ayaqda qalması üçün bazarı və rəqibləri daim izləmək ehtiyacı;
    • İnsanların sığorta ödənişlərinə tez-tez müraciət etməsi nəticəsində yaranan müxtəlif gözlənilməz vəziyyətlərin riski.

    Unutma! Sığorta işi gəlirli, lakin çox riskli bir işdir. Buna görə əvvəlcə bütün müsbət və mənfi cəhətləri ölçməlisiniz və yalnız bundan sonra işinizi təşkil etməyə başlayın.

    Risklər

    Sığorta şirkətinin biznes planının riskləri kateqoriyalara bölünür.


    cari məlumatlar enerji təchizatı sifariş edildikdən sonra verilir

    Bazar

    Problemlər müəssisənin formalaşmasının/fəaliyyətinin istənilən mərhələsində yarana bilər:

    • Sığorta ödənişlərinin azalması ilə əlaqədar müəyyən xidmətlərə tələbatın azalması;
    • Digər şirkətlərdən haqsız rəqabət;
    • Şirkətin normal fəaliyyəti üçün son dərəcə vacib olan avadanlıq və materialların qiymətlərinin artması;
    • Rəqabət edən firmaların filiallarının sayının artırılması;
    • Artan kommunal xidmətlər, icarə haqqı və s.

    Maliyyə

    Bu cür risklərə qarşı tərəflər tərəfindən malların ödənilməsinin gecikdirilməsi, “yanlış” investorun seçilməsi, kreditlərin, girovun ödənilməsi ilə bağlı problemlər və s.

    Daxili risklər

    Əsas problemlər birbaşa şirkət işçilərinin özlərində ola bilər. Bu riskləri qiymətləndirmək mütləqdir, çünki işçilər arasında ən kiçik münaqişələr və anlaşılmazlıqlar ciddi problemlərə səbəb ola bilər:

    • Zərbələr. Onlara görə iş sadəcə olaraq qeyri-müəyyən müddətə dayana bilər. Ümumi səbəb gecikmiş əmək haqqıdır;
    • Kommersiya sirrinin açıqlanması. Bütün vacib məlumatlar rəqiblərə ötürüləcək;
    • Məhkəmə prosesləri, cərimələr, yoxlamalar. Peşəkar olmayan işçilərin seçilməsi səbəbindən yarana bilər.

    Ən gəlirli sığorta növləri

    Yeniliklərdən biri də bank hesablarında olan külli miqdarda pulların sığortalanmasıdır. Bu pul çox böyük əmanətləri əhatə edir və belə sığortanın dəyəri kifayət qədər yüksəkdir.

    Əmlak sığortası həmişə populyar olacaq. Üstəlik, həm adi mənzil sahibləri, həm də kənd villalarının sahibləri müraciət edirlər - belə əmlakın qiyməti bir neçə milyon dollar ola bilər.

    Üçüncü gəlirli sığorta növü avtomobil sığortasıdır. Buraya həm MTPL tipli icbari sığorta, həm də avtomobilinizin oğurlanması və ya pis niyyətli şəxslər tərəfindən zədələnməsi barədə narahat olmamağa imkan verən digər könüllü sığorta növləri daxildir.

    Təşkilat planı

    Sığorta şirkəti açmaq üçün bir neçə məcburi mərhələdən keçməli və hər birinə mümkün qədər ciddi yanaşmaq lazımdır. Bunlara daxildir:

    1. Müəssisənin qeydiyyatı;
    2. Uyğun ofis sahəsinin icarəsi;
    3. Avadanlıq və mebel seçimi;
    4. İşə qəbul.

    Müəssisə qeydiyyatı

    Hüquqi şəxsin qeydiyyatı məcburidir. Cəmiyyət istənilən mülkiyyət formasına malik ola bilər: MMC (məhdud məsuliyyətli cəmiyyət), QSC və ya ASC (qapalı və ya açıq səhmdar cəmiyyəti).

    Fəaliyyət növlərindən “sığorta” sözünü ehtiva edən birini seçmək lazımdır. Amma işin tərkib hissəsi kimi müayinələrin keçirilməsi nəzərdə tutulursa, o zaman onların da sığorta ilə birbaşa əlaqəsi olmalıdır.

    Vacibdir! Hətta hazırlıq mərhələsində belə şirkətin həyatı sığortalayıb-sığortalamayacağına qərar verməlisiniz. Bu vacibdir, çünki belə bir xidmətin göstərilməsi şərti ilə nizamnamə kapitalı ən azı 20 milyon rubl olmalıdır.

    Şirkəti qeydiyyatdan keçirdikdən sonra sığorta xidmətləri göstərmək üçün lisenziya almalısınız. Bunun üçün Maliyyə Nazirliyinə təqdim etməlisiniz:

    • Şirkətin təsis sənədləri;
    • biznes planı;
    • Sığorta xidmətlərinin göstərilməsi qaydaları;
    • Tarif hesablamaları.

    Müəssisənin direktoru öz ixtisasını, iş təcrübəsini və hüquq təhsilini təsdiqləməlidir. Lisenziya almaq üçün təxminən bir il vaxt lazımdır və bu proses üçün dövlət rüsumu ödəməli olacaqsınız. Hər şey "rəvan şəkildə" getsə, şirkət sığorta şirkətlərinin dövlət reyestrinə daxil ediləcək və siz dərhal işə başlaya bilərsiniz.

    Ofis sahəsi

    Ofis inamı ruhlandıran nümayəndə görünüşünə malik olmalıdır - heç kim öz pulunu ofisi köhnə qarajda yerləşən şirkətə aparmayacaq. Hər bir müştəri hörmətli imici və yaxşı reputasiyası olan şirkətə gəlmək istəyir.

    Obyektin sahəsi elə seçilməlidir ki, nəinki işçi heyəti yerləşsin, həm də gələn müştərilər özlərini rahat hiss etsinlər. Əgər şirkət özünündürsə, onda onun baş ofisi (ən azı 600 kv.m) və şəhər filialları (hər biri 200-300 kv.m) olmalıdır.

    Bina təmir edilmiş, təmiz hava və özünə inam yaradan atmosfer olmalıdır. Ofislərin dizaynı eyni və vahid korporativ üslubda olmalıdır ki, bu da xoş təəssürat yaradır.

    Mebel və avadanlıq

    Ziyarətçilər arasında müsbət rəy formalaşdırmalıdır. Ən yüksək keyfiyyətli yeni, müasir mebel almağa dəyər. Hər bir iş yeri üçün avadanlıq almaq lazımdır:

    • Müasir kompüter;
    • printer;
    • Telefon;
    • Faks maşın;
    • Skaner.

    Hər bir işçinin internetə etibarlı çıxışı və xüsusi telefon xəttini təmin etmək lazımdır. Ofisdə məişət texnikası olmalıdır: çaydan, soyuducu, mikrodalğalı soba və s.

    İşçilər

    Yalnız ziyarətçilərə xidmət göstərə bilməyən, həm də aktual problemləri tez həll edə bilən peşəkarları işə götürməlisiniz. Müsahibələrə laqeyd yanaşmaq, CV-ləri öyrənmək və s. dəyməz.

    Müayinələr aparılarsa, o zaman kadrlarınıza mütəxəssislər cəlb edə bilməzsiniz, ancaq onunla rəsmi müqavilə bağlayaraq "kənardan" bir mütəxəssis işə götürə bilərsiniz. Ancaq əlaqə qurmağı planlaşdırdığınız şirkəti diqqətlə öyrənmək və onun bütün sənədlərini yoxlamaq vacibdir.

    Reklam kampaniyası: maksimum sayda müştəri cəlb etmək

    Təqdim olunan xidmətlər paketinə əsasən şirkətinizi tanıtmalısınız. Məsələn, əgər tibbi sığorta reklam olunursa, işçilərin iş şəraitini yaxşılaşdırmaq istəyən iri bazar müəssisələri ilə birbaşa əlaqə saxlamağa dəyər.

    Müştəriləri cəlb etmək üçün ən populyar kanallar banklar və avtosalonlardır. İşin mənfi tərəfi odur ki, əksər sığorta şirkətləri onlardan istifadə edir. Əvvəlcə ilk müştərilərinizi qazanmaq üçün xidmətlərin qiymətlərini azaltmalı olacaqsınız.

    Müştəriləri cəlb etmək üçün üçüncü kanal göstərilən xidmətlərin çeşidini genişləndirir. Eyni anda bir neçə sığorta variantı təklif edildikdə, çarpaz satış sığorta sxemindən istifadə edə bilərsiniz.

    Məsələnin pul tərəfi

    Sığorta agentliyi və ya şirkət üçün biznes planının bir hissəsi olaraq ilkin və cari xərcləri hesablamaq, sonra isə gözlənilən mənfəəti proqnozlaşdırmaq lazımdır.

    İlkin investisiya və davam edən xərclər

    Hər bir konkret hal üçün ilkin məbləğ fərqli olacaq. Bu, həm də Rusiyanın regionundan asılıdır. Ancaq təxmini ilkin investisiya haqqında danışarkən, 7.000.000 rubldan olan məbləği qeyd etmək lazımdır.

    Buraya nə daxildir:

    • Binaların icarəsi - 50.000 rubl. bir ildə;
    • Sənədlərin hazırlanması - 700-900 min rubl;
    • binaların təmiri və avadanlıqların alınması - 2 milyon rubl;
    • reklam kampaniyası - 3 milyon rubl;
    • İnzibati xərclər - 1 milyon rubl.

    Ümumi: 7 milyon rubl.

    Davamlı xərclər aşağıdakılardan ibarət olacaq:

    • İşçilərə əmək haqqının verilməsi;
    • Telefon/İnternet ödənişləri;
    • Kommunal xidmətlər üçün ödənişlər;
    • Gözlənilməz xərclər (məsələn, avadanlıqların sıradan çıxması ilə əlaqədar);
    • çap reklam ədəbiyyatı;
    • Şirkəti bazarda tanıtmaq;
    • və s.

    Mənfəətlilik

    Sığorta biznesindən qazancın daim böyüməsi üçün bazardakı bütün dəyişiklikləri yaxından izləmək və rəqiblərin fəaliyyətlərini izləmək lazımdır. Bu, effektiv marketinq planı yaratmaq və şirkət xidmətlərinin siyahısında tez dəyişikliklər etmək üçün yeganə yoldur.

    Vacibdir! Mənfəəti artırmaq üçün xidmətlərin qiymətlərini artırmaq lazım deyil, xidmətlərin siyahısını genişləndirmək daha yaxşıdır. 1 milyon və ya daha çox əhalisi olan bir şəhərdə bu yanaşma ilə orta qazanc 5-10 milyon rubl olacaq.

    Sığorta biznesinin gəlirliliyi və geri ödəmə müddətləri haqqında daha çox oxuyun

    Sığorta şirkətinin biznes planı bütün qaydalara uyğun hazırlanmışdırsa, o zaman biznesin gəlirliliyi qoyulan vəsaitin ayda təxminən 2%-ni təşkil edəcəkdir. Mənfəətliliyi mümkün qədər dəqiq qiymətləndirmək üçün aylıq xərcləri mənfəətə bölmək lazımdır. Orta hesabla, sığorta şirkətinə qoyulan investisiyalar təxminən 4-5 il ərzində özünü doğruldacaq.

    Oxşar məqalələr