Gec-tez bir insan öz evini almaq sualı ilə qarşılaşır. Belə bir alışın dəyəri çox yüksəkdir, buna görə mənzil məsələsi həqiqətən aktualdır. Əksər insanlar ipoteka kreditinə üstünlük versə də, bir çox insanlar hələ də köhnə üsulla hərəkət edirlər: onlar əmanətlərini uzun müddət kənara qoyur və tam məbləği saxlayır. Orta əmək haqqı və ya daha aşağı olan bir mənzil üçün necə qənaət edəcəyinizi və bunun mənası olub olmadığını məqalədə daha ətraflı təsvir edəcəyik.

Bir mənzil üçün qənaət etməyə dəyərmi?

Birincisi, gəlin özümüzdən soruşaq ki, təkcə ipoteka krediti götürmək yox, ümumiyyətlə mənzil üçün qənaət etməyin mənası varmı? Sonuncunun ən böyük çatışmazlığı odur ki, pulundan istifadə etmək imkanı üçün banka kifayət qədər təsirli bir məbləğ ödəməlisən.

Əgər 10 ildən 30 ilədək müddətə kredit götürsəniz, mənzil üçün 2-4 dəfə çox pul ödəməli olacaqsınız. Əlbəttə ki, valideynlərinizlə yaşayırsınızsa və öz evinizi almaq məsələsi təcili deyilsə, qənaət etmək daha asan olacaq.

Əks halda kirayə mənzilə ehtiyac yaranacaq. Qeyd etmək lazımdır ki, kirayə haqqı çox vaxt faizlə ödəyəcəyinizdən çoxdur. Bu səbəbdən pula qənaət etmək məqamı bir qədər itirilir. İpoteka lehinə, siz həmçinin qeyd edə bilərsiniz ki, çox uzun müddət bir mənzil üçün qənaət etməli olacaqsınız və bu müddət ərzində hər şey ola bilər. İqtisadi böhranlar və inflyasiya rublla mənzillərin qiymətini artırır, lakin ipoteka məhsullarının istifadəçiləri bunu hiss etməyəcəklər. Bu, yalnız dollar və ya avro ilə kredit götürmədiyiniz halda etibarlıdır.

Və təbii ki, müxtəlif sosial proqramları da unutma. Birincisi, dövlət tərəfindən dəstəklənən məhsullar vasitəsilə faiz dərəcənizi əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilərsiniz. İkincisi, analıq kapitalından istifadə edərək, ilkin ödəniş və ya kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün pul əldə edə bilərsiniz.

Və əlbəttə ki, iki dəfə geri qaytarılan vergi endirimini, yəni bir ev satın alma dəyərindən və faizlərin artıq ödənilməsini unutma. Kirayəçi sizə belə bir hədiyyə verməyəcək. Bütün bu məqamlarla, görünür, pula qənaət etməyin mənası yoxdur, ancaq maksimum fayda ilə 20.000 rubl və ya daha çox əmək haqqı olan bir mənzil üçün necə qənaət edəcəyimizi təsvir edəcəyik.

Əmanətlərin çevrilməsi

Ən bariz yol ayırdığınız puldan istifadə etməkdir. Tutaq ki, ayda 20 min rubl qənaət edirsiniz. Bir ildə 240 min olacaq. Mürəkkəb faizlə banka pul qoysanız, əlavə olaraq 20 min əldə edə bilərsiniz. Təbii ki, bu məbləğ az görünür, amma gələn il yığılan və yeni puldan təxminən 50 min əldə edə bilərsiniz. Hər il məbləğ yalnız artacaq və topladığınız pul özü artacaq.

Həmçinin, kifayət qədər böyük məbləğ topladığınız zaman özünüzü qoruya və pulu daşınmaz əmlak, məsələn, kənarda bir otaqlı və ya bir otaqlı mənzil almaqla xərcləyə, sonra isə əmlakınızı icarəyə verə bilərsiniz. Siz həmçinin yeni əmlakınıza tamamilə köçə bilərsiniz, bu, özünüz ev kirayə versəniz, xüsusilə vacib olacaq. Qənaət etdiyiniz pul istədiyiniz əmlakı daha tez almağınıza kömək edəcək.

Sonuncu üsul, xüsusən də əhəmiyyətli bir məbləğ yığmısınızsa, əmanət hesabından daha az gəlirli ola bilər. Nə vaxtsa pulunuz icarəyə xərclədiyinizdən daha çox gəlir əldə etməyə başlayacaq. Amma iqtisadiyyatın qeyri-müəyyənliyini də unutmaq olmaz. Bu gün varlısan, amma sabah əmanətlərin heç bir dəyərsizdir. Daşınmaz əmlak həmişə daşınmaz əmlak olaraq qalacaq və onun amortizasiya şansı köhnəlmə halında olduğundan daha azdır.

Maaşınızdan müəyyən məbləğdə qənaət etməklə daşınmaz əmlaka qənaət edə bilərsiniz

Əlbəttə ki, 50.000 və ya daha az maaşla bir mənzil üçün qənaət etməyin daha ekstremal yolları var. Məsələn, birjada oyun. Ancaq ədalət naminə qeyd etmək lazımdır ki, birjada necə effektiv oynamağı bilirsinizsə, o zaman, çox güman ki, qənaət məsələsi sizin qarşınızda deyil və maaşınız əksəriyyət üçün əlçatmaz olaraq qalır.

Biz daha çox çalışırıq

Ola bilsin ki, bir mənzilə daha sürətli qənaət etmək üçün sadəcə daha çox qazanmaq lazımdır. İkinci bir iş tapa bilərsiniz, lakin bu, çox yorucu olan olduqca çətin bir yoldur. Evdən işləmək daha asandır. Freelancing indiki vaxtda olduqca yaygındır. Bu sahə müxtəlif ixtisasların kifayət qədər geniş spektrini əhatə edir. Müxtəlif saytlarda və birjalarda siz hətta rəqs etməyi bilən insanların təkliflərini də tapa bilərsiniz.

Hobbinizi əlavə gəlir mənbəyinə çevirə bilərsiniz. Fərqli zinət əşyaları hazırlamağı xoşlayırsınız? Onları satmağa çalışın. Əksər insanlar sevimli hobbilərinin də əhəmiyyətli gəlir gətirə biləcəyindən şübhələnmirlər. Əgər kompüterlər haqqında məlumatınız varsa, onları evdə təmir edə və ya yığa bilərsiniz. Dilləri yaxşı bilən insanlar özlərini müəllim kimi sınaya bilərlər.

Əgər qazancınız heç nəyə çatmırsa, heç bir xüsusi bacarığınız yoxdursa, hobbinizlə qazanc əldə etmək mümkün deyilsə və 30.000 və ya daha az maaşla mənzilə necə qənaət etmək sualı sizi sadəcə olaraq çaşdırır. dəyişikliklər haqqında düşünməyə dəyər. İş perspektivsizdir və az maaş alır - biz yeni iş axtarırıq, yeni ixtisas öyrənirik, karyera yüksəlişi üçün əlavə bacarıqlar əldə edirik. Əlbəttə ki, siz işinizi sevə bilərsiniz, amma hələ də heç bir şey üçün kifayət qədər pulunuz yoxdursa, bunun nə mənası var?

Alternativ variantlardan istifadə edirik

Bir mənzilə daha sürətli qənaət etmək üçün sizə lazımdır lazımsız xərclərdən qurtulun. Əlbəttə ki, özünüzü məhdudlaşdıra bilərsiniz, lakin çox vaxt ən bahalısı ev kirayəsidir. Valideynlərinizlə birlikdə yaşamaq imkanı və ya kirayə pul xərcləməmək üçün başqa bir yol varsa, bu sizə çox kömək edəcəkdir. Bu mümkün deyilsə, daha ucuz mənzil axtarmalı, hətta kiçik bir otaq kirayə verməlisiniz.

Olduqca maraqlı bir seçimdir motorlu ev almaq. Siz yalnız parkinq, onların elektrik və su pulunu ödəməli olacaqsınız. Əvvəlcə işlənmiş bir avtomobil alsanız, sonrakı satış zamanı pul itirmədən edə bilərsiniz. Və ya bəlkə belə qeyri-adi mobil evdə qalmaq və yaşamaq istəyəcəksiniz.

nəticələr

Bir çox insan 40.000 və ya daha az maaşla mənzil üçün necə qənaət edəcəyini düşünür. Prosesi əhəmiyyətli dərəcədə sürətləndirməyin və pulunuzu sizin üçün işlətməyin müxtəlif yolları var. Bununla belə, öz pulunuza qənaət etməyin ipoteka ilə müqayisədə çox vaxt heç bir üstünlüyü olmadığını başa düşməyə dəyər. İqtisadi böhran səbəbindən əmanətləri itirmək riski həmişə var.

Hazırda mənzil qiymətlərinin səviyyəsi Rusiya vətəndaşlarının və ailələrinin əksəriyyətinin mənzil probleminin həllinin mümkünsüzlüyünün əsas səbəbidir. Yeganə çıxış yolu, çoxlarının düşündüyü kimi, ipoteka götürmək ola bilər. Təcrübə sübut edir ki, siz öz evinizi təkcə borc vəsaitlərin köməyi ilə ala bilərsiniz. Sadə riyazi hesablamalarla ipotekasız bir mənzil üçün necə qənaət edəcəyini və belə bir məqsədə çatmaq üçün pulu haradan əldə edəcəyinizi daha ətraflı nəzərdən keçirək.

Rusiyanın adi bir sakini üçün ipoteka krediti yüksək faiz dərəcələri, uzunmüddətli əsarət və borcun ödənilməməsi halında evini itirmə ehtimalının yüksək olması deməkdir. Əslində, hər hansı digər kredit növü kimi ipotekanın da müsbət və mənfi cəhətləri var. Çatışmazlıqları daha ətraflı nəzərdən keçirək.

Onların arasında:

Yüksək ödəniş. Rusiya Federasiyasında borcun uzun qaytarılma müddəti və kifayət qədər yüksək faiz dərəcələri səbəbindən kreditin son dəyəri borcalanın aldığı məbləğlə müqayisədə bir neçə dəfə artırıla bilər. Qaytarma müddəti nə qədər uzun olarsa, artıq ödənişin yekun dəyəri bir o qədər yüksək olar.
Kredit vəsaitlərinin xərclənməsinin məqsədyönlü xarakteri. Kreditordan alınan pul yalnız kredit müqaviləsində təfərrüatlı şəkildə göstərilən məqsədlər üçün, yəni müəyyən edilmiş dəyəri olan konkret əmlakın alınması üçün istifadə edilə bilər. Əksər Rusiya bankları ipoteka kreditinə təmir, mebel və gələcək mənzil üçün mebel və avadanlıqların alınması ilə bağlı əlavə xərcləri daxil etmir. Bunun üçün müştəri özü vəsait tapmalı və ya yeni kredit götürməlidir.
Daşınmaz əmlakın girovu şəklində kreditin təmin edilməsi. Bağlanmış ipoteka müqaviləsinə əsasən, alınmış mənzil banka girov qoyulur, bu barədə Reyestrdə müvafiq qeyd və mülkiyyət sənədlərində qeyd aparılır. Bundan sonra borcalan ailə üzvlərini sata, qeydiyyatdan keçirə, yenidən qura, bağışlaya və ya ipoteka edə bilməyəcək. Hətta mürəkkəb təmir işləri kreditorla razılaşdırılmalıdır.
Alınan əmlakın qiymətindən müəyyən edilmiş məbləğin ödənilməsi (ilkin ödəniş). Rusiya banklarının böyük əksəriyyəti ilkin ödənişin ödənilməsini ipoteka almaq üçün məcburi tələblər kimi müəyyənləşdirir, minimum məbləği bu gün mənzilin bazar dəyərinin 15% -ni təşkil edir. Bazarda ilkin ödənişsiz təklif demək olar ki, yoxdur.
Məcburi əlavə ödənişlər səbəbindən kreditin dəyərinin əhəmiyyətli dərəcədə artması. Əlavə xərclərə sığorta polisinin alınması, qiymətləndirmə şirkətinin, notariusun xidmətlərinin ödənilməsi, qeydiyyat xərcləri və s. daxildir. Onların hamısı ipoteka krediti üzrə artıq ödənişə əlavə olunur ki, bu da daha böyük artıma səbəb olur.
Borca xidmət göstərməyə davam etmək mümkün olmadıqda mülkiyyət hüququnun itirilməsi ehtimalı. Müəyyən fövqəladə səbəblər və amillər nəticəsində işini, sağlamlığını itirmək, yaşayış səviyyəsinin və kredit qabiliyyətinin kəskin şəkildə pisləşməsi borcalanın banka olan borcunu ödəməkdən sistematik gecikmələrə və hətta imtinasına səbəb ola bilər. Bu vəziyyətdə kreditor məhkəmə yolu ilə girovun alınması proseduruna başlamaq və onu hərraca çıxarmaq məcburiyyətində qalacaq. Sonra müştəri qanuni olaraq evini itirəcək.

ƏHƏMİYYƏTLİ! Uzun müddətə ipoteka götürərkən, hər hansı bir şəxs məcburi ödənişlər üçün ailə büdcəsindən aylıq ayırmalar kimi çətin bir yüklə qarşılaşacaq. Buna görə də, psixoloji diskomfort ipoteka kreditləşməsinin başqa bir nəzərəçarpan dezavantajıdır.

Kiçik maaşla pula qənaət etmək olarmı?

Əgər yaxın gələcəkdə ipoteka krediti olmadan öz mənzilinizi və ya evinizi almağı qarşınıza məqsəd qoyursanız, o zaman adi bir rus ailəsinin aşağı gəliri belə bunu etməyə imkan verəcəkdir. Belə bir ifadənin reallığını başa düşmək üçün özünüzü adi bir kalkulyatorla silahlandırmalı və əldə edilən nəticələri müqayisə etməlisiniz. Əsas odur ki, müəyyən bir vəziyyətdə nəyin daha sərfəli olacağını müəyyənləşdirin - əmanət və ya ipoteka şəklində girov.

Bölgədə və Moskvada ayrı-ayrılıqda 1 otaqlı mənzil almaq istəyən borcalan üçün orta əmək haqqını nəzərə alaraq sadə hesablamalar aparaq.

Moskva üçün hesablama nümunəsi

Böyüklüyünə, əhalisinə və yaşayış səviyyəsinə görə əksər iqtisadi, sosial və digər göstəricilər hesablanarkən Moskva ayrıca şəhər hesab olunur. Şəhərdə orta əməkhaqqı olan işləyən moskvalının mənzil (bir otaqlı mənzil) üçün pul yığmasının real olub-olmaması ilə bağlı bir nümunəyə baxaq.

Hesablamalar üçün Rosstat-ın rəsmi məlumatlarından istifadə edəcəyik. Beləliklə, tutaq ki, potensial daşınmaz əmlak alıcısı ayda 80 min rubl (2019-cu ilin əvvəlində Moskvada orta aylıq əmək haqqı) alır və 4.520.000 rubl dəyərində standart planlı yeni binada 1 otaqlı mənzil almağı planlaşdırır ( 1 kv.m üçün orta qiymətlə 113.022 rubl) sahəsi 40 kv. m.

Deyək ki, müştəri hər ay bank hesabına 31.000 rubl yatıracaq. Bir il ərzində hesabda artıq 372 min rubl olacaq. 12-13 il ərzində qənaət məbləği təxminən 4,5 milyon rubl olacaq. Əlavə vəsait buraxmaqla və ya alternativ gəlir mənbələri axtarmaqla yığılma müddəti azalacaq.

Bu, Moskvada yaşayan adi məşğul bir vətəndaş üçün ipoteka üçün banka getmədən öz mənzilinizə necə qənaət edə biləcəyinizin əsl nümunəsidir. Təbii ki, hesablama zamanı bir çox amillər nəzərə alınmayıb, məsələn: inflyasiya, mənzillərin qiymətinin qalxması/azalması, iqtisadiyyatda baş verən böhran hadisələri, yığılan vəsaitlərin faizlə depozitə yerləşdirilməsi, digər əlavə gəlirlərin əldə edilməsi və s. Ancaq ümumi mesaj çox aydındır.

NƏTİCƏ: Banklara milyonlarla rubl ödəmədən, maaşı olan bir moskvalı 80 min rubl təxminən olduqca realdır 10-12 ildəöz evinə qənaət edə biləcək. İki işləyən həyat yoldaşı olan bir ailə üçün bu, daha asan olacaq.

Bölgələr üçün hesablama nümunəsi

Rusiya Federasiyasının bölgələri üzrə hesablamalar üçün 2019-cu ilin əvvəlində orta aylıq əmək haqqı və 1 kvadratmetr üçün qiymətlərdən istifadə edəcəyik. m yeni binada tipik mənzil. Məsələn, Volqa Federal Dairəsi üçün məlumatları götürək.

Beləliklə, giriş məlumatları:

bir şəxsin aylıq əmək haqqı 30 min rubl;
qiymeti 1 kv. m - 42,7 min rubl;
sahəsi 1 otaq mənzillər - 36 kv. m.;
yeni binada bir mənzilin qiyməti 1,5 milyon rubl təşkil edir.

Əmanət üçün ayda 13 min rubl göndərəcəyik. İl üçün əmanət məbləği 156 min rubl olacaq. 10 il ərzində təxminən 1,5 milyon rubl yığa biləcəksiniz.

Yəni zamanı 9-10 il orta gəlirli (maaş və qiymətlərin hazırkı səviyyəsi ilə) adi bir Rusiya bölgəsinin sakini, bankla əməkdaşlıq etmək və ona böyük faiz ödəmək əvəzinə yeni binada mənzil ala biləcək.

Ev kirayə vermək lazımdırsa, ipoteka olmadan etmək mümkündürmü?

Bir insanın yaşamaq üçün heç bir yeri olmadığını və mənzil kirayə verməli olduğunu nəzərə alaraq, öz yaşayış sahəsinin satın alınmasının hesablanması variantlarını nəzərdən keçirək. Giriş məlumatlarını dəyişməz olaraq buraxacağıq.

Moskva üçün hesablama nümunəsi

Moskvada kirayə qiymətləri bir çox amillərdən, o cümlədən ərazidən (şəhər mərkəzindən məsafə, prestij), binanın növündən, mənzilin ölçüsündən və s. 80 min rubl maaşla bir adam yalnız şəhərin kənarında və ya hətta bölgədə 1 otaqlı mənzil kirayə verməyə arxalana bilər.

Belə mənzillərin kirayəsinin orta qiymətini götürək - 20 min rubl (məsələn: Butovoda 33 kv. m sahəsi olan bir mənzil). İldə 240 min rubl ödəməli olacaqsınız. İlkin məlumatlara əsasən, ildə qənaət təxminən 132.000-ə səbəb olacaq. Belə şərtlərdə, 30 ildən tez olmayan bir mənzil üçün qənaət edə biləcəksiniz.

Ayda ən azı 22 min rubl qənaət etsəniz (icarə ödənişləri nəzərə alınmaqla, bir şəxs təxminən 38.000 xalis olacaq), ildə qənaət 234 min rubl təşkil edəcəkdir. Təxminən 15-17 il ərzində 4,5 milyon rubl dəyərində bir mənzilə qənaət etmək mümkün olacaq.

Əldə edilən nəticələr heç kimə uyğun olmayacaq - yığılma müddəti çox uzundur, özünüzü hər şeydə məhdudlaşdırmalı olacaqsınız. Buna görə də, Moskva üçün ən yaxşı seçimlər uzunmüddətli rahat mənzil kirayəsi və ya ipoteka almaqdır.

Bölgələr üçün hesablama nümunəsi

Volqa bölgəsində tipik 1 otaqlı mənzilin orta kirayə qiyməti. mənzillər (iqtisadi seçim) 10-12 min rubl təşkil edir. İpoteka krediti şərtlərimizə əsasən, icarə ödənişi kredit ödənişindən təxminən 2 min rubl aşağı olacaq.

Belə rəqəmləri nəzərə alsaq, eyni vaxtda kirayə evlərdə yaşayarkən yığılma proseduru əhəmiyyətsiz olur. Burada bir insanın mənzil kirayəsini davam etdirməsi və ya ipotekaya qərar verməsi daha yaxşıdır.

Ər və arvad bir ailədə işlədikdə, onların birləşmiş gəlirləri onlara kirayə vermək və ev almaq üçün lazım olan məbləği saxlamaq imkanı verəcək.

İpoteka götürsəniz

Moskva və Rusiya Federasiyasının bölgələri üçün ipoteka almaq üçün potensial variantla əlavə bir paralel aparaq.

Moskva üçün hesablama nümunəsi

1 otaqlı mənzil almaq üçün. 4,520 milyon rubl dəyərində mənzillər, borcalana ipoteka krediti almaq üçün aşağıdakı şərtlər təklif olunacaq:

faiz dərəcəsi – illik 10% (bazar orta);
ipoteka krediti üzrə ilkin ödəniş - 15% (680 min rubl);
borcun qaytarılma müddəti 20 ildir.

Bu halda, ipoteka üzrə artıq ödəniş aylıq 31.000 rubl ödəmə ilə 5 milyon rubl olacaq. Belə bir ödəniş 80 min rubl maaşı olan bir Moskva sakini üçün mümkün olacaqdır.

İpoteka kreditini vaxtından əvvəl ödəmək imkanı sayəsində artıq ödənişi azalda bilərsiniz.

Bölgələr üçün hesablama nümunəsi

İlkin məlumatlar:

mənzilin qiyməti 1,5 milyon rubl;
ilk ödəniş - 225 min rubl;
kredit dərəcəsi - illik 10%;
kredit müddəti - 20 il.

Aylıq ödəniş (annuitet sistemi) 12 304 rubl olacaq. Kredit üzrə ümumi artıq ödəniş 1,68 milyon rubl təşkil edir.

Aylıq 12 min rubl ödəniş icarə ödənişləri ilə müqayisə edilə bilər, buna görə Rusiya bölgələrinin bir çox sakinləri ipoteka kreditinə üstünlük verirlər (ipoteka üçün qənaət etmək daha asan olacaq), çünki onlar yad adamlar üçün deyil, öz mənzillərini ödəməli olacaqlar. kirayəçilərdir.

Kalkulyator

Kreditin məbləği

Ödəniş növü

Annuitet Diferensiallaşdırılıb

Faiz dərəcəsi, %

Ana kapitalı

buraxılış tarixi

Kredit müddəti

0 il 1 il 2 il 3 il 4 yaş 5 il 6 il 7 yaş 8 yaş 9 yaş 10 yaş 11 yaş 12 yaş 13 yaş 14 yaş 15 yaş 16 yaş 17 yaş 18 yaş 19 yaş 20 yaş 21 yaş 22 yaş 23 yaş 24 yaşlar 25 yaş 26 yaş 27 yaş 28 yaş 29 yaş 30 yaş

0 ay 1 ay

2 ay

4 ay 5 ay 6 ay

Erkən ödənişlər

Tarix

Müddətin azaldılması Məbləğin azaldılması Aylıq müddətin azaldılması Məbləğin hər ay azaldılması

məbləğ

əlavə et

İpoteka ödəniş cədvəlinizi və təxmini gəlirinizi, həmçinin ipoteka üzrə artıq ödənişinizin məbləğini hesablamaq üçün ipoteka kalkulyatorumuzdan istifadə edin. Kalkulyator erkən ödənişin hesablanması funksiyasını təmin edir.
Bu hesablamaların tələləri
Məqalədə təqdim olunan hesablamalar yekun nəticəyə əhəmiyyətli təsir göstərən amillərin bütün spektrini nəzərə almır.
Xüsusilə, aşağıdakılar nəzərə alınmır:
İnflyasiyanın səviyyəsi (mənzil almaq üçün nəzərdə tutulan yığılmış məbləğin ciddi şəkildə ucuzlaşmasına səbəb ola bilər).
Böhranın təsiri (Rusiya iqtisadiyyatındakı iqtisadi böhranların tarixi rublun məzənnəsinin, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının əsas məzənnəsinin və həyatımızın bütün sahələrinə birbaşa və dolayı təsir göstərən digər göstəricilərin necə dəyişə biləcəyini aydın şəkildə göstərir) .
Büdcəyə daimi yükün psixoloji amili və yaşayış səviyyəsinin şüurlu şəkildə azalması (mənzil üçün pul qənaət etmək, gəlirinin əhəmiyyətli bir hissəsi və ya aylıq ipoteka ödənişi ödəmək, insan daim narahatlıq və təzyiq yaşayır, özünü çox şeydən məhrum edir. şeylər).

Bütün bu amilləri nəzərə almaq mümkün deyil, çünki onlar hər bir konkret vəziyyət üçün dəyişməyə meyllidirlər.

Addım-addım təlimat: ipoteka olmadan bir mənzilə necə qənaət etmək olar

Gəlir və xərclərin uçotu

Ailə büdcəsini qaydaya salmaq, yəni gəlir və xərclərin optimallaşdırılması əhəmiyyətli bir məbləğin azad edilməsi üçün əsas ola bilər. Lazımsız və kortəbii xərclərin aradan qaldırılması, eləcə də məqbul hədlər daxilində alış-verişə qənaət imkanlara qənaət üçün əsas olacaq.

Büdcənizi yazılı və ya elektron şəkildə saxlamaq daha yaxşıdır (indi çoxlu xüsusi proqramlar var), bütün gəlir və xərcləri qeyd edin.

Məqsədlərin qoyulması

Qlobal məqsəd qoymaq, yeni mənzil üçün pul yığmaq prosesinə başlamaq lazımdır. Başınızda və ya yenə də yazılı şəkildə, hansı daşınmaz əmlakın alınacağını, hansı ərazidə, onun təxmini dəyərini nəzərə almalısınız.

Təcrübə göstərir ki, əsas məqsədə sahib olmaq 100% uğurun açarıdır. Əmanətlərini ağılla idarə edən orta gəlirli ailələr belə, bir qayda olaraq, 7-10 ildən sonra kənara qoyduğu pulla rahat mənzil ala biləcəklər.

ƏHƏMİYYƏTLİ! Qarşıya qoyduğunuz məqsəd zamanla dəyişə bilər. Anlamaq lazımdır ki, 5 və ya daha çox ildən sonra insanın həyat tərzi, rifah səviyyəsi və istəkləri dəyişə bilər.

Xərclərə nəzarət və pul oğurlayan vərdişlər

Özünə mənzil üçün pul yığmaq məqsədi qoyan şəxs lazımsız xərclərdən qurtulmalıdır. Bu, pis vərdişlərə - spirtli içkilərə, siqaretlərə, klublarda və digər əyləncə məkanlarında vaxt itirməyə görə xərclərə aiddir.

Bu cür xərc maddələrinə həftəlik, aylıq və illik nə qədər vəsait xərcləndiyini hesablasanız, bu vəsaitləri daha humanist və zəruri işlərə yönəltməyin (xüsusən də mənzil məsələsi kəskin olduğu halda) daha məntiqli olduğunu başa düşmək asan olar.

Əvvəlcədən tərtib edilmiş bir siyahı ilə mağazaya getmək və ondan "kənar keçməkdən" çəkinmək daha yaxşıdır.

Qənaət etməyə başlayaq

Məqsəd müəyyən edildikdən sonra, alınan gəlirdən dərhal pul yığmağa başlamaq tövsiyə olunur. Aylıq maaş və əlavə pulun məbləğindən asılı olaraq ailə qənaət edə biləcəyi minimum və maksimum məbləği müəyyən etməlidir.

Hər ay buraxılışlar olmadan ayırmalar etmək daha yaxşıdır, çünki vaxtaşırı istirahət tapşırıqlardan uzaqlaşmağa səbəb olacaqdır. Əmanətlərin məbləği şəxsin və ya ailənin gəlirinin 10-dan az və 40%-dən çox olmamalıdır.

Bir nəfər maaşının 30-40 faizini, digəri isə cəmi 10 faizini kənara qoyaraq qənaət edə bilər. Burada hər şey fərdi. Özünüzü mümkün qədər yormamalı, əsas şeylərdən imtina etməməlisiniz, çünki bu, dəhşətli nəticələrə səbəb ola bilər.

Biz azadlıq fondu formalaşdırırıq

Çoxları bilir ki, azadlıq fondu müəyyən bir vəsait ehtiyatıdır, onun ölçüsü 3-6 aylıq xərclərin məbləğinə bərabərdir. Yəni bu, hər bir insanın əlində olması lazım olan müəyyən bir "təhlükəsizlik yastığı" dır.

Azadlıq Fondu insan sağlamlığı, ailə, mənzil və ya digər gündəlik problemlərlə bağlı hər hansı gözlənilməz xərclər zamanı ayrılır.

Təcili pul ehtiyacı olduqda bu fondun olmaması adətən ən yaxşı qərarların qəbuluna səbəb olur - yüksək faiz dərəcələri ilə sürətli kreditlər, fiziki şəxslərdən və ya qohumlardan kreditlər və s.

Harada və necə pul saxlamaq olar

Pulsuz vəsait toplamaq üçün dərhal ayrıca bank hesabı açmalı və ya plastik kart əldə etməlisiniz. Seçilmiş alətdə yalnız doldurma əməliyyatlarının aparılacağını özünüzə bildirməlisiniz. Pul xərcləmək qəti qadağan edilməlidir.

Evdə "yastıq altında" və ya "şüşə qabda" pul saxlamağın köhnə üsulları çoxdan köhnəlmişdir və oğurluq ehtimalı səbəbindən son dərəcə təhlükəlidir. Siz həmçinin müxtəlif növ şübhəli investisiyalara və kooperativlərə pul yatırmaq variantlarını istisna etməlisiniz, xüsusən də investor iştirakın mahiyyətini başa düşmürsə.

Minimum sərfəli mənzillərin alınması

Mənzil nə qədər bahalı olsa, təbii olaraq tələb olunan məbləği toplamaq üçün bir o qədər çox vaxt lazımdır. Buna görə yaşayış sahəsi üçün büdcə variantını - kiçik bir studiya mənzili, təcrid olunmuş otaq və şəhərin kənarında kiçik bir mənzil almaq daha məntiqli olardı.

Belə daşınmaz əmlakın dəyəri, bir qayda olaraq, kifayət qədər qısa müddətdə onların alınması üçün lazımi pul toplamağa imkan verəcəkdir. Bir çox insanlar kommunal mənzildə və ya yataqxanada yaşamağa etiraz etmirlər. Gələcəkdə orada yaşayan bir otaq və ya digər minimal sərfəli mənzil aldıqdan sonra daha yüksək səviyyəli daha böyük bir mənzil üçün qənaət prosesini davam etdirə bilərsiniz. Hər şey tədricən edilir.

Artan gəlir

Daim məşğul olsanız belə, part-time iş və ya alternativ gəlir axtarmağa dəyər. Burada hər kəs özünə uyğun variant tapa bilər.

Bəzi insanlar öz bloqunu və ya veb saytını idarə etməyə başlaya, kiçik biznes (həm real, həm də internet layihələri) aça və s. Potensial ev alıcısı əlavə gəlir mənbəyi tapmaqla öz həyat səviyyəsini əhəmiyyətli dərəcədə artıra biləcək.

Vacibdir! Tinkoff Bank, işçiləri əlavə və kifayət qədər layiqli rəsmi gəlir əldə etməyə imkan verən uzaqdan işləmək üçün işə götürməyə başladı. Bu linkdən istifadə edərək ərizə formasını doldura və bank vakansiyalarına baxa bilərsiniz.

İnvestisiya

Yığılmış vəsait həm də investisiyalara yatırıla bilər. Yaxşı dizayn edilmiş portfel vasitəsilə əldə edilən passiv gəlir, investisiyalarınızı çoxaltmağa imkan verəcək.

Siz qiymətli metalların, yerli və xarici şirkətlərin səhmlərinin və digər qiymətli kağızlarının alınmasına və s. Bu qazanc əldə etmə variantından istifadə edərkən potensial riskləri qəbul edib başa düşmək və onları nəzərə alaraq istənilən əməliyyatı həyata keçirmək vacibdir.

İlk evinizi satıb yenisini alırsınız

Mövcud yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılması üçün başqa bir variant mövcud yaşayış sahəsini satmaq və çatışmayan məbləği əlavə etmək şərti ilə yenisini almaqdır. Belə bir məqsədə nail olmaq adətən hər hansı bir daşınmaz əmlakın olmaması şərti ilə müqayisədə daha asandır.

Belə bir əməliyyat sayəsində siz mənzilin sahəsini artıra, Rusiyanın müəyyən bir şəhərində ərazini daha prestijli bir yerə dəyişdirə, evi dəyişdirə və s.

Rusiyada daşınmaz əmlak almaq üçün pul yığmaq reallıqdır. Hər bir insanın, hətta orta gəliri olsa da, mənzil almaq üçün tələb olunan məbləğə qənaət etmək üçün bir çox variant var. Ailə büdcəsinin optimallaşdırılması, lazımsız xərclərin aradan qaldırılması, sadə qənaət sxemləri, part-time iş və əlavə gəlir axtarışı sizə məqsədinizə çatmağa və pula qənaət etməyə imkan verəcək.

Zəhmət olmasa postu qiymətləndirin və ipotekasız bir mənzil üçün qənaət imkanı ilə bağlı suala cavabınızı şərhlərdə yazın.

Vətəndaşların sırf bir müddət dövlət müəssisəsində işlədiklərinə görə pulsuz mənzillə təmin olunduğu dövrlər çoxdan keçib. Bu gün gənc ailələr mənzil probleminin həllində yalnız öz güclərinə və qohumlarının köməyinə arxalana bilərlər.

Kömək edəcək kimsəsi olmayanların yalnız bir yolu qalır - mənzil və ya ən azı tək başına bir otaq üçün qənaət etmək. Bunu necə daha sürətli edəcəyinizi bu məqalədə sizə xəbər verəcəyik.

Pul qənaət etməyi necə öyrənmək olar?

Bir mənzil üçün pul qənaət etməyə başlamaq üçün sizə lazımdır. Bunun üçün nə qədər və nəyə xərclədiyinizi diqqətlə təhlil etməli olacaqsınız. Bir dəftər açsanız və ay ərzində bütün xərclərinizi yazsanız, bunu etmək daha asan olacaq.

Xərc maddələrini öyrəndikdən sonra dərhal onları optimallaşdırmağa başlamalısınız. Əslində, demək olar ki, hər şeyə qənaət edə bilərsiniz - ərzaq, geyim, mənzil və kommunal xidmətlər.

Alış-veriş siyahısı və məhdud miqdarda pulla ərzaq məhsulları almaq üçün mağazaya gedin, sadəcə su töküb işığı söndürməyin, mövsümi satışlardan paltar alın, pis vərdişlərdən imtina edin və özünüzü bir az məhdudlaşdırmaqla dərhal hiss edəcəksiniz. , siz tam həyat yaşaya və mənzil almaq üçün bəzi maaşlara qənaət edə bilərsiniz.

Əgər siz mənzil üçün qənaət etməyi qarşınıza məqsəd qoyursanız, alınan hər hansı gəlirin müəyyən faizini (10%, 20%, 50%, 70%..) ayırın.

Əmanətlərinizi harada saxlamalısınız?

Əmanətləri yastığının altında saxlamağın mənası yoxdur. Birincisi, həyat üçün ən vacib olmayan şeyləri almaq üçün donuz bankınızdan bir az pul çıxarmaq üçün böyük bir cazibə var. İkincisi, bu pul ölü çəki kimi yatacaq və əlavə gəlir gətirməyəcək və amansız inflyasiyanın hər il pulun alıcılıq qabiliyyətini aşağı saldığını nəzərə alsaq, çətin ki, 3-də, hətta 7-də mənzil almaq üçün pul yığa biləsiniz. illər.

Kapitalınızı artırmaq fürsətindən mütləq yararlanmalısınız. Risksiz gəlir əldə etməyin ən asan və etibarlı yolu bank depoziti açmaqdır. Bu halda, illik 10-12% alacağınızı gözləmək olar. Bəli, qazanc istədiyimiz qədər böyük deyil, lakin 1,4 milyon rubla qədər olan bank əmanətlərinin dövlət tərəfindən sığortalandığını nəzərə alsaq, bu pis seçim deyil.

Diqqət! Bank seçərkən diqqətli olun! Əmanətlərin Sığortalanması Sisteminin üzvü olduğuna əmin olun!

Riskli investisiyalar (səhmlər, pay fondları, istiqrazlar və s.) daha çox gəlir gətirə bilər, lakin bu, nəzəri cəhətdən belədir. Praktikada pulunuzu itirə bilərsiniz.

30 min rubl maaşla 3 il ərzində bir mənzil üçün qənaət etmək mümkündürmü?

Ayda 30.000 rubl qazanaraq, 3 ildə bir mənzil üçün pul saxlamaq mümkündürmü? Bu suala cavab vermək üçün üç il ərzində maaşınızın yarısını saxlasanız, nə qədər qənaət edə biləcəyinizi hesablamaq kifayətdir: 15 min rubl x 36 ay = 540 min rubl. Bu pul mənzil almaq üçün kifayət edəcəkmi? Təəssüf ki, bu məbləğ böyük bir şəhərdən əlavə, əyalət kənarında belə mənzil almaq üçün kifayət etməyəcəkdir.

Amma əksər hallarda bu pul ipoteka üzrə ilkin ödəniş üçün kifayət edəcək. Kredit proqramının seçiminə maksimum məsuliyyətlə yanaşsanız, bütün mövcud üstünlüklərdən yararlanın və qarşıdakı xərcləri ayıq şəkildə qiymətləndirin, o zaman ipoteka daşınmaz əmlak almaq üçün ən əlverişli seçim olacaqdır.

Mənzil almaq üçün necə pul qazanmaq olar?

Artıq başa düşdüyünüz kimi, 30.000 rubl maaşla nağd pulla mənzil ala bilməyəcəksiniz. Mənzil almaq üçün pul qazanmaq üçün daha böyük bir sifariş qazanmaq lazımdır.

Ən asan seçim əlavə iş tapmaqdır. Nadir, yüksək maaşlı ixtisasa yiyələnmək daha çətindir. Rusiyada ən yüksək maaşlı peşələrin siyahısına ənənəvi olaraq daxildir: İT mütəxəssisi, auditor, proqramçı, neft və qaz sənayesi mütəxəssisi.

Mənzil üçün pul qazanmağın başqa bir real yolu Şimalda növbəli işləməkdir.

Bildiyiniz kimi, orada neft-qaz, tikinti və meşə təsərrüfatı sənayesi inkişaf edir, ona görə də qazma qurğularının operatorları, qazmaçı köməkçiləri, mühəndislər, geoloqlar üçün vakansiyalar daim açıqdır.

Belə mütəxəssislərin maaşı 80-100 min rubl arasında dəyişir. Əgər hansısa böyük şirkətə (Lukoyl, Qazprom və s.) daxil ola bilsəniz, 3 ildən sonra bir mənzil üçün qənaət edə bilərsiniz.

Salam, əziz dostlar! Sənə gözəl xəbərim var - öz evinə sahib olmaq! Bəli, bəli, düz eşitdiniz. Ölkəmizdə ipoteka yolu ilə mənzil almaq genişmiqyaslı hadisədir. Bir çox insanlar onun həyata keçirilməsi üçün demək olar ki, bütün həyatları üçün pul yığmalı olurlar. Bəziləri üçün hətta bu vaxt nəhayət əldə etmək üçün kifayət deyil şəxsi mülkiyyət. Ümumiyyətlə, maaşınız bankdan kredit götürməyə imkan versə belə, istənilən halda ilkin ödəniş üçün sizə vəsait lazım olacaq və buna görə də, bu və ya digər şəkildə, haradan əldə edəcəyiniz barədə beyninizi qarışdırmalı olacaqsınız. pul. Özünüzü aldatmamağı və ev almağı təxirə salmamağı təklif edirəm, amma mənimlə birlikdə mənzil üçün necə qənaət edəcəyinizi və xəyallarınız istiqamətində hərəkət etməyə başlamağınızı təklif edirəm.

Pul qənaət etməyi öyrənmək: maliyyə vəziyyətinizi necə yaxşılaşdırmaq olar

Təəssüf ki, ayda 20.000 rubl maaş alan orta zəhmətkeş üçün mənzil üçün qənaət etmək çox çətin olacaq. Ona görə də düşünmək lazımdır əlavə pul qazanmaq üçün nə edə bilərsiniz? ipoteka üzrə ilkin ödəniş üçün qənaət etməyə başlamaq. Bunu demək asandır, amma etmək çətindir. Əlbəttə ki, bir çoxlarınız indi part-time iş axtarmağa haradan başlamaq barədə heç bir fikrinizin olmadığını və harada tapa biləcəyiniz barədə heç bir fikrinizin olmadığını söyləyəcəksiniz. əlavə gəlir mənbələri. Amma bunlar sadəcə bəhanələrdir.

Nə etməli?

Əvvəlcə özünüzə sual verməyi məsləhət görürəm " Mən nə edə bilərəm?». Elə indi Bir vərəq götür və onun üzərinə ömrün boyu qazandığın bütün bilik, bacarıq və xüsusi bacarıqlarını yaz. İndi ortaya çıxan siyahıya baxın və özünüzə ikinci sualı verin - " Hansı birini daha yaxşı edirəm?" Müəyyən bir sahədə malik olduğunuz hər hansı bir bacarıq əmək bazarında sizin üstünlüyünüzdür.

Və nəhayət, siyahıya baxarkən veriləcək son sual. " Bunlardan hansı mənə ən çox gəlir gətirə bilər?" Burada sizə bir neçə variantı qeyd etməyi məsləhət görürəm. İndi ən çox bəyəndiyiniz, ruhunuzun yatdığı nöqtəni seçməkdə çekinmeyin və müəyyən bir istiqamətdə aktiv işləməyə başlayın. Sizə çox pul lazımdır. Onları əldə edə bilərsiniz müxtəlif yollarla, bunlardan:

Heç vaxt nə etməməlisən?

İndi bütün qənaət dövrü ərzində hansı şeylərin sizin üçün əsl tabu olacağını özünüz anlayın. İndi investisiyalar və satınalmalar haqqında danışacağıq. Belə ki:

Pulunuzu sayın

Çünki hamımız bunu uşaqlıqdan bilirik pul hesabı sevir, açıq-aydın, onları nə qədər yaxşı saysaq, bir o qədər çox olacağıq.

Debet

Özünüz üçün gəlir kartı sifariş edin. Əvvəllər nəzərdən keçirdim. Oxuyun, bir növ plastik xoşunuza gələ bilər. Bu yolla pulu sizin və xəyalınız üçün işlədəcəksiniz.

Depozitin açılması

Faiz kapitallaşması ilə əmanət açın. Bu, pulunuzun rəfdə toz yığmasına deyil, sizə kiçik bir passiv gəlir gətirməsinə və ən qısa zamanda mənzil üçün pul yığmağınıza kömək edəcəkdir.

Telefon köməkçisi

Mənzil və kommunal xidmətlər

Su sayğaclarının quraşdırılması və kommunal ödənişlərə qənaət etməyə başlayın.
Üç fazalı elektrik sayğacınız varsa, bəzi ev işlərini gecə rejiminə keçirin. Məsələn, gecə yumağa başlayın, gecə yavaş ocaqda bişirin.

Kreditlərə münasibət

Çox yaxın gələcəkdə bütün borclarınızı ödəyin, əgər varsa və gələcəkdə pul borc almayın.

Ancaq qənaət rejiminə keçməzdən əvvəl sizə yalvarıram: daha çox qazanmağa başlayın. Yalnız bu halda, bir il ərzində ilk ipoteka ödənişi üçün lazım olan məbləğə sahib olacaqsınız. Qazanılan təcrübə isə sizi mənəvi və maddi cəhətdən kreditə hazırlayacaq. Alış-veriş üçün lazım olan məbləğ bank hesabınızda görünməzdən təxminən 2-3 ay əvvəl mənzil axtarmağa başlamağı məsləhət görürəm. Beləliklə, krediti necə sərfəli şəkildə götürmək problemi avtomatik olaraq aradan qalxacaq və qiymətli vaxtınızı itirməyinizə ehtiyac olmayacaq.

Pul qənaət strategiyaları

İlkin ödənişsiz ipoteka krediti əldə etmək çox çətin olduğundan, ən aktual problemin həlli ilə məşğul olmaq lazımdır - bu məbləği ən qısa müddətdə necə toplamaq olar? Dərhal sizə deyəcəyəm ki, ipoteka üçün ilkin ödəniş üçün pul "boz gün" üçün qənaətlə eyni deyil. Axı, müəyyən edilmiş müddətə qədər müəyyən bir məbləğə sahib olmalısınız. istifadə etməyi təklif edirəm işçilər toplama strategiyaları.

Şlomo Benartsi prinsipi

İqtisadi planlaşdırmanın səhvlərini öyrənən məşhur iqtisadçı Şlomo Benartzi ipoteka kreditini necə əldə edəcəyini düşünən insanlar üçün standart davranış nümunəsi yaratdı. Onun araşdırması göstərdi ki, avropalıların təxminən üçdə ikisi heç vaxt uzunmüddətli əmanətlə məşğul olmayıb və buna görə də xərclərini tam proqnozlaşdırmaq iqtidarında deyil.

Sadəcə qoymaq, insanlar öz xərclərini azaltmağa öyrəşməyiblər və özünüzü adi şeylərdən inkar edin. Məhdudiyyət qorxusu onları təxirə salmağa mane olur. Bu problemi həll etmək üçün Şlomo "a uyğun olaraq qənaət etməyi təklif edir" sabah daha çox" Onun ideyası investisiyaları tədricən artırmaqdır. Yəni əvvəlcə siz aylıq gəlirinizin 3%-ni yığırsınız, tədricən əmanətlərin payını artırırsınız. Əmanət hissəsinin artacağı dövr yalnız sizdən və qarşıya qoyduğunuz məqsəddən asılıdır.

Dərhal deyim ki, 30.000 rubl maaşı olan bir mütəxəssis olaraq, Moskvada öz mənziliniz üçün necə qənaət edəcəyinizə qərar verirsinizsə, böyük müddətlərə ehtiyacınız var. İpotekamız üçün ilkin ödənişə ehtiyacımız olduğundan, hər ay əmanət faizimizi 1 faiz artıra bilərik. Baxmayaraq ki, götürmək daha sərfəlidir 5% addım, hər 3 aydan bir ediləcək.

Əlbəttə ki, payınızı sonsuza qədər artıra bilməyəcəksiniz. Tədricən qənaətləriniz üçün optimal və sizin üçün rahat olacaq maksimuma gələcəksiniz. Aydındır ki, heç kim cari yaşayış xərclərini ləğv etməyib, lakin bu vəziyyətdə bu prinsipə əməl etməyi öyrənmək bizim üçün vacibdir. Benartsi özü əmindir ki, qalıq əsasında pula qənaət etmək daha uzaqgörəndir. Bundan əlavə, gəliriniz qəfil artarsa (məsələn, maaşınız artır), yeni və köhnə maaş və ya bonuslar arasındakı fərqi əmanətlərə köçürməyin mənası var.

Fraksiya üsulu 50/20/30

Bu yığma variantı əvvəlkindən daha sürətli və daha geniş yayılmışdır. Metod gəlir bölgüsünün rasionallaşdırılmasına əsaslanır. Çox hissələrə bölünmüş gəlirə nəzarət etmək olduqca çətin olduğundan, maaşı yalnız 3 kateqoriyaya bölmək lazımdır:

50% - Bu məcburi xərclər üçün məbləğ, kommunal ödənişlər, kirayə, ərzaq, təhsil, sığorta, dərman, internet və rabitə daxildir
30-35% - bunlar sonradan ipoteka krediti üzrə ilkin ödənişə çevriləcək əmanətlərdir
15-20% - bunlar kafe, restoran, alış-veriş və səyahətlərdir əyləncə

Bu metodologiyaya əməl etməyi və gəlirinizi bu nisbətdə bölüşdürməyi hədəfləyin. Unutmayın ki, bu düsturda ən vacib rəqəm gələcək qənaətdir. Ancaq bu, heç də o demək deyil ki, cari xərcləri unutmalısan, özünə qənaət etməlisən və bununla da motivasiyanı itirməlisən, vaxtaşırı yığdıqlarını kafelərə və alış-verişə sərf etməlisən.

Xüsusi dövlət və bank proqramları

Gənc ailələr üçün üstünlüklər

Yeni evlənənlər üçün sosial ipoteka. Hər bir üzvün yaşı 35-dən az olan ailələrə verilir. Bu dövlət proqramı sayəsində əldə edə bilərsiniz ipoteka subsidiyaları. Bu yardımın məbləği ailənizdəki üzvlərin sayına əsasən hesablanır.

Gənc ailənizin mənzil şəraitinin yaxşılaşdırılmasına ehtiyacı olduğu tanınırsa, xüsusi sənədlər paketi toplamalı və şəhər rəhbərliyində qeydiyyatdan keçməlisiniz. Mən sizə bu məsələyə tələsməməyi məsləhət görürəm, amma əvvəlcə yaşadığınız bölgədə bu proqramın nə qədər fəal inkişaf etdiyini və artıq neçə ailənin mənzil almaq üçün kompensasiya aldığını öyrənin.

Ana kapitalı

İkinci (yaxud üçüncü, dördüncü və ya...) övladının doğulduğu ailə ipoteka krediti üzrə ilkin ödənişi analıq kapitalından istifadə edə bilər.

İlkin ödəniş etmədən kredit üçün müraciət

Artıq sahib olduğunuz mənzili girov kimi təqdim edə bilsəniz, belə bir kredit ala bilərsiniz. Bununla belə, belə bir ipoteka üzrə faiz dərəcəsinin orta səviyyədən bir qədər yüksək olacağına hazır olun.

Alternativ sövdələşmələr

Ev almaq prosesini sürətləndirmək üçün ilkin ödəniş kimi aktivlərin satışından əldə olunan gəliri istifadə edin. Alternativ bir əməliyyatın parlaq nümunəsi, artıq sahib olduğunuz bir mənzilin satışı və onu əvəz etmək üçün başqasının alınması hesab edilə bilər. Alternativ olaraq, yaxşı dostunuz və ya qohumunuzla bir mənzili bölüşmək üçün ipoteka götürə bilərsiniz. Kredit ödəniləndə siz mənzili satıb pulu bölüb qazancınızı öz evinizin ipotekasında ilkin ödəniş kimi istifadə edəcəksiniz. Bilməli olduğunuz yeganə nüans odur ki, aktivlər kreditin verilməsinə 2-3 ay qalmış satılmalıdır. Bu, bankın kredit müraciətini təsdiqləməli olduğu dövrdür.

Bəzi rəqəmlər

Gəlin hesablayaq ki, baha başa gələn mənzil alsaq, ipoteka kreditini nə qədər tez ödəyə biləcəyik 3 milyon rubl. “” məqaləmi oxuyanlarınız bu hesablamalarla artıq tanış olduğunuz üçün bu nöqtəni atlaya bilərlər.

Beləliklə, mən borcalanları dərhal üç kateqoriyaya bölməyi təklif edirəm:

az gəliri olan və heç bir əmanəti olmayanlar
vəsaitlərinin bir hissəsini yığıb ipoteka kreditini mümkün qədər tez ödəməyə çalışanlar
ara variant

Nəzərinizə çatdırım ki, banklar aylıq ipoteka ödənişlərini hesablayır və kreditləşmə müddəti bitənə qədər sabitləşdirir. Bu səbəbdən siz banka hər ay nə qədər pul ödəməli olduğunuzu biləcəksiniz.

Beləliklə, məlum olur ki, kəmərlərinizi sıxsanız, aylıq gəlirinizə qənaət etmək və artırmaq üçün yuxarıda göstərilən bütün məsləhətlərdən istifadə edin, sonra sözün əsl mənasında 10 ildəÖz evinizin tam sahibi ola bilərsiniz. Yaxşı, bura ipotekadan istifadə edərək alınan mənzildən verginin qaytarılması üçün müraciət etmək imkanını əlavə etsək, o zaman hətta 7-8 ildən sonra krediti ödəmək mümkün olacaq. İndi vergi faizlərinin necə qaytarılacağı barədə danışmayacağam, çünki maraqlandığınız bütün məlumatları bu məsələyə xüsusi həsr edəcəyim ayrıca araşdırmamda tapa bilərsiniz.

Mümkün risklər və onların həlli yolları

Bir mənzil üçün ipoteka götürməzdən əvvəl, qənaətlə bağlı bütün mümkün riskləri qiymətləndirmək lazımdır. Düşünməyinizi təklif edirəm Ən ümumi və mənimlə birlikdə onların son nəticəyə təsirinin necə azalda biləcəyini anlayın.

Son məqsədə konsentrasiyanın itirilməsi

Ailənizin adi büdcəsindən olduqca təsirli məbləğlərin çıxacağına hazır olmalısınız. son dərəcə çətin və ağrılıdır. İlkin həvəsiniz səngidən və yığılan məbləğ bir neçə aylıq ailə gəlirinə bərabər olan kimi, onu əsas məqsəd üçün istifadə etməmək və ya problemi həll etmək üçün bir müddət qənaət etməkdən imtina etmək üçün inanılmaz sayda sınaqlarla qarşılaşacaqsınız. bəzi cari problemlər.

Bu ssenarinin qarşısını almaq üçün, bir ipoteka üçün qənaət etməyə başlamazdan əvvəl ehtiyat etmək məbləği ailənin 3-6 aylıq xərclərinə bərabər olan bütün növ gözlənilməz xərclər üçün. Bu yolla, həqiqətən, büdcənizdən kənarda təcili xərcləməyinizi tələb edəcək bir şey baş verərsə, özünüzü ipoteka puluna "daxil olmaq" istəyindən qoruyacaqsınız. Bundan əlavə, səbəbsiz və ya səbəbsiz pul xərcləmək kimi xoşagəlməz bir vərdişiniz olduğunu bilərək, özünüz üçün kiçik bir pul ehtiyatı edin ki, onu əzizləmək və pis əhval-ruhiyyəni müalicə etmək üçün sərf edə bilərsiniz.

Uğursuz İnvestisiyalar

İnvestisiya pulları sərbəst oyun vəziyyətində olduğundan, biz daim onun bir hissəsini itirmək riski ilə üzləşirik. İpoteka puluna gəldikdə bu prinsip tamamilə yersizdir. Bu qənaətlər etibarlı şəkildə qorunmalıdır və müəyyən edilmiş müddətdə istifadəyə hazırdır. Əks halda, öz evinizə sahib olmaq xəyalınız yenidən rəfə düşəcək.

İpoteka krediti üzrə ilkin ödəniş üçün ayrılan pulu qiymətli kağızlara, pay fondunun səhmlərinə və törəmə alətlərə yatırmaqla artırmağa çalışmayın. Yadda saxlayın ki, pulu elə saxlamaq lazımdır ki, yoxdur ən kiçik bir ehtimal deyil onların sayını azaltmaq.

Pis vaxtlama

Bu nöqtə bir çox cəhətdən əvvəlkinə bənzəyir. Ancaq bu halda biz ipoteka pulunun saxlanmasından danışacağıq xarici valyutada. Razılaşın, uğursuz valyuta alışı ipoteka krediti üçün müraciəti təxirə salmağın etibarlı yoludur. Eyni şey, istiqrazların qarşılıqlı fondlarının və ya hər hansı pul bazarı fondlarının alınması kimi etibarlı investisiyalara da aiddir. Prinsipcə, bu qərar olduqca ağlabatandır, lakin böhran vəziyyətində bunu xatırlamalıyıq bu aktivlərin qiyməti ciddi şəkildə düşə bilər.

Bu problemi aşağıdakı şəkildə həll etmək olar. Əmanət son tarixinizə yaxınlaşdıqca, investisiya portfelinizdə valyutalar və istiqrazlar kimi daha az “demək olar ki, təhlükəsiz” investisiyalar olmalıdır. İlk kredit ödənişinizi etməzdən 3-6 ay əvvəl onları ləğv etməyə çalışın. Yeri gəlmişkən, bu, kapitalınızın saxlanacağı bankın seçimini də əhatə etməlidir. seçin ən etibarlı kommersiya bankıdır, yüksək faizlərin arxasınca getməyin. Bir qayda olaraq, ən gəlirli təşkilatlar son dərəcə uyğun olmayan anlarda dağılır.

Gəlir itkisi

Bir az daha çox gəlirin arxasınca getsəniz, kapitalın əsas hissəsinin qorunmasına zəmanət versəniz, topladığınız bütün faizlərin banal itkisi baş verə bilər. Məsələn, əksər investisiya şirkətləri öz müştərilərinə kompleks məhsullar təklif edərək, onlara investisiyalarının qaytarılmasına zəmanət verir və bankda olduğundan daha çox gəlir əldə etmək imkanı təklif edirlər. Bu halda, kapitalınızın saxlanma müddəti ciddi şəkildə məhdudlaşdırıldıqda, illik bir neçə faiz mümkün itki ilə əlaqəli risk tamamilə əsassız olur.

İpoteka pulunuzu yalnız ən yüksək əmanət dərəcələri təklif etməsələr belə, uzunmüddətli əmanəti artırmaq imkanı verən etibarlı banklarda saxlamağınızı şiddətlə tövsiyə edirəm. cəhd edin əmanətin şərtlərini mümkün qədər dəqiq planlaşdırın, belə ki, erkən çəkilmələrə olan marağınızı itirməyəsiniz.

Cinayət təsiri

Bir neçə yüz min, hətta milyonlarla rublun hər cür fırıldaqçılar və fırıldaqçılar üçün həsəd aparan hədəf olduğunu desəm, çətin ki, kimisə təəccübləndirəcəm. Ona görə də “anti-cinayətkarlıq” planının həyata keçirilməsi barədə əvvəlcədən düşünmək lazımdır.

Bir mənzil üçün pul yığdığınız barədə danışmamağa çalışın. Maliyyə planlarınızda iştirak edən insanların dairəsini, hətta yaxın insanlar arasında da məhdudlaşdırın. Siz başa düşürsünüz ki, hətta sizə zərər vermək istəməyənlər də planlarınız və uğurlarınız haqqında ehtiyatsızlıqdan lobya tökə bilərlər. Bu, adi sosial dairəsi bu cür qənaətlərə tamamilə öyrəşməyənlər üçün xüsusilə vacibdir. Təəssüf ki, pul çox vaxt paxıllığa səbəb olur və yad adamların diqqətini artırdı. Kapitalınızı banka etibar edin, hesabınızı plastik kartlarınıza, mobil telefonunuza və internet bankçılığınıza bağlamaqdan imtina edin. Və əgər bağlıdırsa, kartları və girişi evdə saxlayın, xarici dünyadan maksimum təcrid olun.

İtirilmiş mənfəət

Bəzi banklar ipoteka krediti üçün pul yığan müştərilər üçün xüsusi şərtlər təqdim edir. İndi mən danışıram xüsusi ipoteka depozitləri müxtəlif bonuslarla. Etiraf etməliyəm ki, qeyri-faiz bonusları çox vaxt digər banklardakı yüksək faiz dərəcələrindən qat-qat sərfəli olur.

İpoteka əmanətləri üçün bütün mövcud bank təkliflərini öyrənməyi məsləhət görürəm. Xüsusi diqqət yetirin illik faizdən əlavə. Bonus olaraq, əmanətin müddəti başa çatdıqdan sonra sizə ipotekaya endirim və ya seyfin pulsuz kirayəsi təklif oluna bilər.

Və nəhayət, yaxın gələcəkdə öz evinizə sahib olmaq xəyalınızı həyata keçirməyə kömək edəcək bir neçə məsləhət:

Öz əlinizlə mənzil almağa çalışmayın, həmfikir insanlarla qənaət edin

Nə olursa olsun, öz əlinizlə ev almaq üçün lazım olan məbləğə qənaət etmək olduqca çətin bir işdir. Sadəcə düşünün: bir yerdə yaşamalı, kommunal və yemək üçün pul ödəməli olacaqsınız. Tapşırığınızı asanlaşdırmaq üçün bir vərəqdə siz olduğunuz qohumların və dostların siyahısını yazın tam etibar edirsiniz. Onların arasında sizinlə eyni vəziyyətdə olan və eyni mənzil problemi olanları seçin. Onları əmlak üçün bərabər pay ayıraraq sizinlə birlikdə bir mənzil üçün qənaət etməyə dəvət edin.

Bütün ödənişləri bərabər bölsəniz, ipoteka kreditinizin müddətini xeyli azalda və partnyorunuzla kirayə mənzildə yaşaya bilərsiniz. Yeganə fərq odur ki, əmlakınız üçün pul ödəyəcəksiniz. Kreditin yarısı ödənilən kimi mənzil satıla bilər, qalan borc isə əldə olunan vəsait hesabına ödənilə bilər. Qalan fərq bərabər bölünərək öz mənziliniz üçün ipoteka kreditində ilkin ödəniş kimi istifadə oluna bilər.

Əgər müraciət edirsinizsə, əməl etməlisiniz

Təəssüf ki, başınıza heç nə düşmür. İstədiyiniz nəticələrə nail olmaq üçün, çox çalışmaq lazımdır, özünüzü inkişaf etdirin və təkmilləşdirin. Siz başa düşməlisiniz ki, istənilən təcrübə və bilik sonradan pula çevrilə bilər. Kirayəyə götürdüyü mənzil üçün aylıq 20 mini ödəməli olduğu 30 min rubl maaşına ağlamaqdan başqa heç nə etməyən adam heç vaxt uğur qazana bilməz. Karyera nərdivanını yüksəltmək və daha yüksək maaş almaq üçün yeni peşələr öyrənməli, digər fəaliyyət növlərində pul qazanmağa çalışmalı və ya öz ixtisaslarınızı artırmalısınız. Eyni zamanda pula qənaət etməyi vərdiş edin. investisiya qoyun onları (ən azı bank depozitində) sizin üçün işlətmək. Əgər bu cür dəyişiklikləri bəyənmirsinizsə və onlara hazır deyilsinizsə, o zaman edə biləcəyiniz yeganə şey dolanışığını təmin etmək, kirayə mənzillərdə yaşamaq və yalnız kreditlə böyük alış-veriş etməkdir.

Nəticə

Əmanət dərsimiz indi məntiqi nəticəyə gəldi. Mən həqiqətən ümid edirəm ki, əldə etdiyiniz bilikləri praktikada tətbiq edə və öz evinizi almaq xəyalınızı həyata keçirə biləcəksiniz. Şərhlərdə ipoteka təcrübənizi bölüşün, bir mənzil üçün necə qənaət etdiyinizi, hansı çətinliklərin yarandığını və onlarla necə məşğul olduğunuzu söyləyin. Yaxşı, hamısı budur, əziz dostlar, tezliklə görüşərik!

Mətndə səhv tapsanız, lütfən, mətn parçasını seçin və üzərinə klikləyin Ctrl+Enter. Bloqumun daha yaxşı olmasına kömək etdiyiniz üçün təşəkkür edirəm!

Rusiyada mənzil problemi çox kəskindir. 18 yaşından sonra valideynləri ilə birlikdə yaşayan yetkin uşaqların böyük təbəqəsi var. Bəziləri arvadlarını valideynlərinin evinə gətirir, digərləri isə mənzil çatışmazlığı səbəbindən tam hüquqlu münasibətlər və ailə qura bilmirlər. Ancaq bu gün bu, dünya miqyasında problemdir, istisna olmaqla, Avropa ölkələrində maaşlar heç olmasa, ala bilməyəcəyiniz mənzilləri asanlıqla kirayə götürməyə imkan verir.

Rusiyada çılğın mənzil qiymətləri alçaldıcı dərəcədə aşağı maaşlarla birləşərək belə bir vəziyyət yaradır ki, rayon mərkəzində bir otaqlı mənzil kirayəsi 20 minə başa gəlir və gənclər üçün maaşlar 15-20 mindən çox deyil. Və burada bir şeyi necə silə bilərəm?

Halbuki, statistika statistikadır, amma birtəhər yaşamaq lazımdır. Bu gün jurnalın qonağı ekspert Rekonomika az maaşla öz evini necə alacağı hekayəsini danışacaq. İstədiyiniz mənzili almaq üçün sadəcə olaraq verilən üsulları kopyalaya bilərsiniz.

Mənim adım Alena. Mənim 24 yaşım var. Amma karyeram 18 yaşımda, məktəbi bitirdikdən sonra təhsil almaq üçün başqa şəhərə getdiyim vaxtdan başladı. Anamın sayəsində məqsədyönlü bir insan kimi böyüdüm və məktəbi bitirdikdən sonra qəti qərara gəldim ki, mənzil kimi bahalı alışdan pul qazanacağam.

Avropa ölkələrində valideynləri ilə yaşayan gənclərin faizi.

7 ildə öz bir otaqlı mənzilimə pul yığdım. Öz nümunəmlə sübut etmək istəyirəm ki, kreditsiz öz evinizə sahib olmaq mif deyil, real olaraq əldə edilə bilən bir məqsəddir.

Müasir iqtisadi şəraitdə, həyat hər il bahalaşdıqda, hər qəpik hesab olunur və banka sərvətdən artıq pul ödəmək sadəcə təəssüf doğurur, məqaləmin mövzusu çox aktual olacaq.

Niyə ipotekaya qarışmamalısınız?

İndi cəmiyyətdə belə bir fikir formalaşıb ki, öz evini (və ya bir az daha az) almaq qeyri-realdır, buna görə də ipoteka krediti bu qədər populyarlaşıb.

İctimai Rəy Fondunun 2016-cı il üçün apardığı sosioloji araşdırmaya görə, rusiyalıların dörddə birindən çoxu mənzillərində ipotekaya malikdir. Kredit Tarixi Bürosunun məlumatına görə, həmin il bu növ kreditləşmə üzrə gecikmiş ödənişlərin sayı 20% artıb.

İpoteka götürən az adam anlayır ki, daha iki mənzil üçün banka artıq ödəniş edirlər. Statistikanın təsdiq etdiyi kimi, hər kəs kredit yükünü daşıya bilməz. Bundan əlavə, reklam bəyanatlarına baxmayaraq, praktikada banklar hər il ipoteka tələblərini sərtləşdirir: ilkin ödənişin həcmi, yaş, əmək haqqı səviyyəsi, himayəsində olanların sayı və s., bu, artıq çox şeydən xəbər verir.

Beləliklə, ipoteka ilə öz evinizi almaq çətinləşir və yalnız bir seçim qalır - qənaət etmək. Təbii ki, başqa yollar da var. Məsələn, dostlardan və ailədən kreditlər və s. Amma mən onları nəzərə almıram, çünki onların icrası bir çox şərtlərlə məhdudlaşır və onlara etibar etmək olmaz.

İlk təcrübə və ya pula qənaət etməmək üçün necə

Qeyri-doğma bir şəhərdə məktəb cədvəlimlə birləşdirilə bilən bir iş tapdım. O vaxtlar əksər şəhərdən kənar tələbələr kimi mən də yataqxanada yaşayırdım.

Mənim o vaxt maaşım 17 min rubl idi. Bundan əlavə, mənim gəlirimə 2500 rubl məbləğində təqaüd əlavə edildi.

Aylıq xərclərin müəyyən edilməsi

Aylıq xərclərimi təxminən bir kağız üzərində təxmin etdim və belə bir nəticəyə gəldim:

Yataqxana haqqı - 450 rubl. Valideynlərim ödəyiblər, amma insaf naminə mən yenə də hesablamalarımda bu rəqəmi nəzərə alacağam.
Qida, məişət kimyəvi maddələr və ətirlər - 5000 rubl. Pis yediyimi deməyəcəyəm. Səhər yeməyində meyvəli sıyıq, nahar və şam yeməyi yedim.
İctimai nəqliyyatda gediş haqqı ayda 2000-dir.
İnternet və mobil telefon üçün ödəniş - ayda 900 rubl.
Alt paltarları, corablar, taytlar və s. üçün kiçik məişət xərcləri – 500 rubl.
Digər. Bura kino, kafe və digər gözlənilməz xərclər daxildir - 1500 rubl.

Ayda ümumi xərclərim 10.350 rubl təşkil etdi.

Alınan hesablamalara əsasən, ayda təxminən 9 min rubl qənaət edə biləcəyim ortaya çıxdı.

Əvvəlcə universiteti bitirdikdən sonra ixtisasım üzrə daha yüksək maaşla işə düzələndə bu məbləği zərfə qoymağı qərara aldım. Hesablamalarıma görə, kiçik bir otaqlı mənzil üçün 1 kvadratmetr üçün təxminən 29 min rubl olduğu ortaya çıxdı. m şəhərin çox yaxşı olmayan yerində (əyalət şəhərləri üçün çox real qiymət) 9 ilə qənaət edəcəm (universiteti bitirdikdən sonra gəlir artımını nəzərə alaraq və qiymət artımını nəzərə almadan. ). Bu, çox uzun müddətdir və bir çox məqamları nəzərə almadığım üçün bu toplama üsulu səmərəsiz idi.

Əmanətlərinizi düzgün proqnozlaşdırın!

Birincisi, 4 ildən sonra bacarıqlı bakalavr yataqxana otağını tərk etmək məcburiyyətində qalacaq və sonra mənzil kirayəsi kimi xoşagəlməz bir xərc maddəsi əlavə olunacaq. Evin kirayəsi nəinki yığılma müddətini artıracaq, həm də bu qədər uzun müddət ərzində məbləğin ucuzlaşmasına səbəb olacaq. Bu halda eyni ipoteka daha sərfəli olacaq. 90-cı illərin acınacaqlı təcrübəsini nəzərə alsaq, ölkəmizdə belə uzun müddətə pul saxlamaq təhlükəlidir.

İkincisi, zərfdə yatan pul əlavə gəlir gətirə bilməyəcək və biz kapitalımızı artırmaq imkanını itiririk, lakin bütün potensial resurslardan istifadə etməliyik.

Üçüncüsü, evdə pul olanda onu xərcləmək üçün həmişə əsassız səbəblər olur və pul gözə dəymədən axıb gedir.

Bir mənzil üçün pulu necə düzgün saxlamaq olar

Xəyal gerçəkləşəcək, sizə lazım olan tək şey nizam-intizamdır

Problemi həll etmək üçün mən büdcəli mənzil bazarını (kommunal mənzildəki otaqlar, studiya mənzilləri) öyrəndim, əvvəlki səhvləri nəzərə aldım və yeni strategiya hazırladım - ən büdcəli mənzili almaq üçün kifayət qədər məbləğ yığılan kimi, öz mənzilimi alıram. ilk ucuz mənzil. Gələcəkdə isə mövcud mənzillərin satışından əldə olunan pulları yığıb əlavə etməklə yaşayış şəraitinizi yaxşılaşdıra bilərsiniz.

Redaktordan: bu sxemdə siz rieltor olmadan hərəkət edə bilməlisiniz, çünki bir çox daşınmaz əmlak əməliyyatları zamanı agentlik komissiyaları və vergilər bütün faydaları "yeyəcək". Materialımızı yoxlayın "".

Alqı-satqı strategiyasının ətraflı təsviri. Addım-addım diaqram

Hər ay maaş aldıqdan dərhal sonra planlaşdırılmış məbləği faizlə banka köçürürük. Bu, xərclərinizi nizamlayır və aylıq büdcənizi daha diqqətlə planlaşdırmağa imkan verir. Mənim üçün bu məbləğ dörd il ərzində 9 min rubl idi. Həmin dövrdə bankdakı əmanətlərdən əldə olunan gəlir orta hesabla 6% təşkil edirdi. Görünür, bu çox azdır, amma hesablasanız, ildə təxminən 6000 rubl, bu da faydalıdır.
Ən büdcəli mənzili almaq üçün lazımi məbləği toplayaraq alış-veriş edirik. Bu zaman rastlaşdığınız ilk obyektə tələsməməli, ərazinin bazarını öyrənməli, “dadlı” təklif gözləməli, qiymətlərə nəzarət etməli və yenə də sövdələşməyə çalışmalısınız.

Mən əvvəlcə qərara gəldim ki, təhsilimi başa vurduqdan sonra ilk evimi alacağam, çünki əks halda kirayə haqqı maddəsi əlavə edərdim ki, bu da yataqxana üçün ödəməkdən xeyli çoxdur. 4 il ərzində mən təxminən 450 min rubl (bank faizləri daxil olmaqla) topladım.

430 min rubl üçün ortaq mülkiyyət üçün kifayət qədər yaxşı bir otaq tapdım. Qonşularımla şanslıyam. Çünki ondan əvvəl yataqxanada yaşamışam, həyatım keyfiyyətcə dəyişməyib. Qalan 20 min rublla təmir etdim və hətta mebel aldım: kiçik bir divan (işlənmiş), stol və çekmece. Otaq çox rahat oldu. Bu, mənim ilk evim idi, kiçik də olsa, amma vicdanla qazandığım pulla aldım. Mən qürurla doldum.

Yeni, daha yaxşı bir əmlak üçün qənaət etməyə davam edirik. Üstünlük ondan ibarətdir ki, ən yaxşı ərazidə olmasa belə, birinci otağı aldıqdan sonra icarə haqqını ödəməli deyilsiniz. Biz daha n il qənaət edirik və artıq studiya mənzillərinə və ya kiçik bir otaqlı mənzillərə baxırıq. Siz, əlbəttə ki, qənaət müddətini artıra və sonra dərhal iki otaqlı mənzil ala bilərsiniz.

Otağın satışından vergi ödəməmək üçün daha 3 il qənaət etdim. Xərclərim və gəlirlərim dəyişdi. “Yataqxana haqqı” məqaləsinin əvəzinə “Kommunal xərclər” məqaləsi çıxdı. İxtisasım üzrə iş tapdım və artıq 30 min rubl qazanırdım. Bunun 2014-cü ilə qədər təxminən 600 min nəfər əhalisi var. Bütün digər xərclər inflyasiya və digər səbəblərdən orta hesabla 20% artıb. Artıq ayda təxminən 18 min rubl qənaət edə bildim. 3 il ərzində 650 min rubl məbləğində (bankda faiz daxil olmaqla) yığılıb.

Mövcud mənzilimizi satırıq, yığılan məbləği əlavə edirik və mənzil alırıq.

Mənim vəziyyətimdə bir otağın satışından əldə edilən gəlir (450 min rubl) və yığılan pul (650 min rubl) 1020 min rubl dəyərində bir otaqlı mənzilin alınmasına yönəldi. Mənzil inşaatçıdan alınıb və şəhərin yeni tikilməkdə olan hissəsində yerləşir. Şəhər kənarında mənzillərin qiyməti mərkəzdəkindən 40% aşağıdır. Qalan 80 min rubla ucuz təmir etdim və mənzili mebellə təmin etdim.

Beləliklə, xəyalım gerçəkləşdi! Məqsəd əldə olundu. 24 yaşım var, mənim şəxsi mənzilim var, yığdığım pulla aldım.

Bu yığma metodunun tələlərinə baxaq

Çoxlu tanışlarım arasında 5 il ərzində borc kapitalına əl atmadan mənzil almaq üçün pul yığan cəmi 1 nəfər var. Onların 95%-i aşağıdakı arqumentlərə istinad edərək müasir şəraitdə mənzil almağın bu üsulunun praktiki olaraq qeyri-mümkün və sərfəli olmadığını düşünür:

pula qənaət etmək sərfəli deyil, çünki onun böyük hissəsi inflyasiya tərəfindən “yeyilir”;
Mənzil üçün ipoteka götürmək və eviniz üçün banka pul ödəmək daha sərfəlidir;
Kommunal mənzildə yaşamaq dözülməzdir.

Rusiyada mənzil qiymətlərinin real inflyasiyası

Bunlar eşitdiyim ən ümumi arqumentlərdir. Onların hər birinə münasibət bildirmək istəyirəm.

Birincisi, mənzil xərcləri inflyasiya qədər sürətlə artmır. Rusiyada daşınmaz əmlakın həmişə bahalaşdığı qəbul edilir, lakin bu belə deyil. Son 10 ildəki ev satışı elanlarını müqayisə etsəniz, bunu görmək asandır.

Daşınmaz əmlak qiymətləri hələ də 2008-ci ildəki pik həddini keçməyib

Əslində qiymətlər aşağı düşə bilər. Uzun müddət onlar o qədər qeyri-adekvat yüksək idi ki, bütün effektiv tələblər qurudu və tələb və təklifin amansız qanunu sahibləri güzəştlərə getməyə və əhəmiyyətli endirimlər etməyə məcbur etdi.

Təklif qiyməti ilə əməliyyat qiymətinin eyni olmadığını başa düşmək vacibdir. Beləliklə, Moskvanın ən böyük daşınmaz əmlak agentliyi "Inkom"a görə, 2017-ci ildə Moskvada bu göstəricilər arasındakı fərq (faktiki endirim) 20-25% təşkil edir!

2008-ci ildə Moskva satıcılarından heç biri kənarda bir otaqlı mənzil üçün 7 milyon rubldan az təklif eşitmək istəmədi. 10 il keçdi və rublun bu müddət ərzində alıcılıq qabiliyyətinin yarısını itirməsinə baxmayaraq, eyni bir otaqlı mənzillər çətin ki, 4 milyon rubla satılsın. Bu vəziyyət sonsuza qədər davam etməyəcək, amma indi Rusiyada daşınmaz əmlak bazarı alıcıların tərəfindədir.

İpoteka götürün və ya qənaət edin? Xüsusi bir nümunə ilə müqayisə edək

İkincisi, mənzil faktiki banka məxsusdur və yalnız krediti ödədiyiniz zaman sizin olacaq. Və bu, yalnız uzun illər sonra baş verəcək. Mənfəətliliyi müqayisə etmək üçün Sberbank saytında ipoteka kalkulyatorundan istifadə etdim. Təxmini hesablama aşağıdakı nəticələr verdi.

Kredit müddəti 84 ay.
Kreditin məbləği 1 027 437,33 rubl təşkil edir.
Bu nisbət 11,75% təşkil edir.
Aylıq ödəniş 23.651.08 rubl.
Artıq ödənişin məbləği 484 562,64 rubl təşkil edir.

Hesablamalara əsasən, bank belə bir müddətə (7 il) yalnız ən azı 23 min rubl aylıq ödənişlə kredit verəcəkdir. Unutmayın ki, əksər əyalət ailələri və subay insanlar aylıq bu məbləği ödəyə bilmirlər. Həmçinin, artıq ödəniş məbləğinə diqqət yetirin - 484 min rubl. Bu məbləğə siz avtomobil ala bilərsiniz! Buna görə də, ipotekanın gəlirsizliyi haqqında, digər şeylər bərabər olduqda, nəticə göz qabağındadır.

Qeyd, Ayda 24 min rubl qənaət etmədim, sadəcə fiziki olaraq maaşımla bunu edə bilmədim, lakin eyni dövrdə bir mənzil aldım!

Kommunal mənzildə yaşamaq və ya daha az rahatlıqla necə razılaşmaq olar?

Kommunal mənzildə cəlbedici olmayan yaşayış şəraiti ilə bağlı mübahisə subyektivdir. Siz daha az şər seçməlisiniz: kommunal mənzildə 4 il dözün və bu qədər böyük əlavə ödəmələr olmadan öz evinizi alın və ya başqa bir mənzil üçün banka artıq ödəyərək 10-15 il ipoteka yükünü daşıyın. Hər şey fərdi. Axı, bu məqalənin məqsədi yaşayış üçün ən yaxşı mənzili təsvir etmək deyil, yığılmış vəsaitlə mənzil satın almağın real üsulunu təsvir etməkdir.

Mənzil və ya avtomobil - ilk növbədə nəyə qənaət etmək lazımdır?

Bir çox gənc tək başına yaşamaq arzusundadır, lakin daha çox şəxsi avtomobilinə sahib olmaq arzusundadır. Bu, əlbəttə ki, qızlardan daha çox oğlanlara aiddir. Və burada seçim demək olar ki, həmişə avtomobil almaq lehinə edilir - sadəcə olaraq insanlar qiymətlərin müqayisə edilə bilməyəcəyini düşündüyü üçün. Mənzil 2 milyona, maşın isə yarım milyona (nisbətən). Görünür, avtomobil almaq evinizin alınmasını çox gecikdirməyəcək. Amma bu doğru deyil, siz artıq rəqəmlərin timsalından hər şeyi başa düşmüsünüz!

Bundan əlavə, bankda əmanət sıyıq tələb etmir, əksinə, faiz gəliri gətirir; Beləliklə, həyatınızı planlaşdırmaqda irəliyə doğru düşünmək istəyirsinizsə, öz mənzilinizə köçənə qədər bir neçə il avtomobil almaq fikrindən imtina edin. İnanın uşaqlar, əgər siz qız uşağı ananız, bacınız və nənənizlə birlikdə yaşadığınız valideynlərinizin iki otaqlı mənzilinə aparmaq üçün istifadə edəcəksinizsə, sizin avtomobiliniz qızların gözündə statusunuzu qaldırmayacaq.

Kiçik addımlarla böyük alışlar

Beləliklə, məqsədimə nail oldum. Öz nümunəmlə sizi buna inandırmışamsa, sevinərəm bölgələrdə 30.000 rubl maaşla öz mənzilinizə qənaət etmək olduqca mümkündür.. Əsas odur ki, istəyiniz, səbriniz və qətiyyətiniz.

Mənzil üçün pul yığa bilmirsiniz? Müəllif kimi kommunal mənzildə yaşamaq istəmirsiniz? Və ya bəlkə ehtiyacınız yoxdur? İpoteka faizləri 2018-ci ildə 6%-ə (minimum) düşüb, orta real faiz dərəcəsi 9%-dir. İpoteka kreditləri artıq dişləmir! . Xəyallarınızdakı mənzildə yaşamaq kommunal mənzildə yaşamaqdan daha yaxşıdır - xüsusilə ödəniş sıx olduqda.

Mənzil almaq üçün bu seçim köçmüş tələbələr üçün uygundurbaşqa bir əyalət şəhəri (Moskva daşınmaz əmlak qiymətləri daha yüksəkdir, lakin), həmçinin ilkin olaraq ümumi məbləğin ən azı 40% -ni qənaət etməyə imkan verən gəlir mənbəyinə sahib olanlar üçün.

Demək istəyirəm ki, təsvir olunan üsul bir avtomobil, məişət texnikası, tətil və digər böyük alışlar üçün qənaət etmək üçün də uyğundur.

Bu asan olmayacaq. Xərclərinizə nəzarət etməyi, tələbkar və intizamlı olmağı, çətinliklərdən qorxmamağı və onlara hazır olmağı öyrənməli olacaqsınız. Mükafat olaraq, yalnız bir mənzil, potensial qənaət edilmiş pul deyil, həm də dərin özünə hörmət hissi alacaqsınız.