Anksčiau ar vėliau žmogus susiduria su nuosavo būsto įsigijimo klausimu. Tokio pirkimo kaina yra labai didelė, todėl būsto klausimas yra tikrai aktualus. Nors dauguma žmonių teikia pirmenybę būsto paskolai, daugelis žmonių vis dar elgiasi senamadiškai: ilgam atideda santaupas ir kaupia visą sumą. Išsamiau straipsnyje aprašysime, kaip sutaupyti butui su vidutiniu ar mažesniu atlyginimu ir ar tai prasminga.

Ar verta taupyti butui?

Pirmiausia paklauskime savęs, ar apskritai prasminga taupyti butui, o ne tik imti būsto paskolą. Didžiausias pastarųjų trūkumas – už galimybę panaudoti jo pinigus tenka bankui permokėti gana įspūdingą sumą.

Jei imsite paskolą 10–30 metų laikotarpiui, už butą teks mokėti 2–4 kartus daugiau. Žinoma, jei gyvenate su tėvais ir nuosavo būsto įsigijimo klausimas nėra skubus, sutaupyti bus lengviau.

Priešingu atveju teks išsinuomoti būstą. Verta paminėti, kad nuoma dažnai yra didesnė, nei mokėsite palūkanas. Dėl to pinigų taupymo prasmė šiek tiek prarandama. Būsto paskolos naudai taip pat galite atkreipti dėmesį į tai, kad butui teks taupyti labai ilgai ir per šį laiką visko gali nutikti. Ekonominės krizės ir infliacija padidina būsto kainą rubliais, tačiau būsto paskolų vartotojai to nepastebės. Tai galioja tik tuo atveju, jei nesiimate paskolų doleriais ar eurais.

Ir, žinoma, nepamirškite apie įvairias socialines programas. Pirma, galite žymiai sumažinti savo palūkanų normą naudodamiesi vyriausybės remiamais produktais. Antra, naudodamiesi motinystės kapitalu galite gauti pinigų pradiniam įnašui arba išankstiniam paskolos grąžinimui.

Ir, žinoma, nepamirškite apie mokesčių atskaitą, kuri grąžinama du kartus, būtent nuo būsto įsigijimo išlaidų ir palūkanų permokos. Nuomininkas tokios dovanos jums nedovanos. Atsižvelgiant į visus šiuos punktus, atrodo, kad nėra prasmės taupyti pinigų, tačiau mes aprašysime, kaip sutaupyti butui, kurio atlyginimas yra 20 000 ar daugiau rublių, su maksimalia nauda.

Konvertuoja santaupas

Akivaizdžiausias būdas yra panaudoti pinigus, kuriuos atidedate. Tarkime, kad sutaupote 20 tūkstančių rublių per mėnesį. Per metus bus 240 tūkst. Įdėjus pinigus į banką su sudėtinėmis palūkanomis, papildomai galima gauti 20 tūkst. Žinoma, ši suma atrodo nedidelė, tačiau kitąmet iš sukauptų ir naujų pinigų galima gauti apie 50 tūkst. Kiekvienais metais suma tik augs, o sukaupti pinigai didės patys.

Taip pat, sukaupę pakankamai didelę sumą, galite apsisaugoti ir išleisti pinigus pirkdami nekilnojamąjį turtą, pavyzdžiui, kambarį ar vieno kambario butą pakraštyje, o vėliau išnuomoti savo turtą. Taip pat galite visiškai persikelti į savo naująjį turtą, o tai bus ypač svarbu, jei būstą nuomojatės patys. Sutaupyti pinigai padės dar greičiau įsigyti norimą turtą.

Pastarasis būdas, ypač jei sukaupėte nemažą sumą, gali būti net mažiau pelningas nei taupomoji sąskaita. Tam tikru momentu jūsų pinigai pradės generuoti daugiau pajamų, nei išleisite nuomai. Tačiau neturėtume pamiršti apie ekonomikos nestabilumą. Šiandien esate turtingas, bet rytoj jūsų santaupos yra bevertės. Nekilnojamas turtas visada išliks nekilnojamuoju turtu ir tikimybė, kad jis nuvertės, yra mažesnė nei nusidėvėjimo atveju.

Sutaupę tam tikrą sumą iš atlyginimo galite sutaupyti nekilnojamajam turtui

Žinoma, yra ir ekstremalesnių būdų sutaupyti butui su 50 000 ar mažesniu atlyginimu. Pavyzdžiui, žaidimas biržoje. Tačiau tiesą sakant, verta paminėti, kad jei žinote, kaip efektyviai žaisti biržoje, tada taupymo klausimas greičiausiai nėra jūsų akivaizdoje, o jūsų atlyginimas daugumai lieka nepasiekiamas.

Dirbame daugiau

Galbūt norint greičiau sutaupyti butui, tereikia daugiau uždirbti. Galite susirasti antrą darbą, bet tai gana sunkus būdas, kuris labai vargina. Lengviau dirbti iš namų. Laisvai samdomas darbas šiais laikais yra gana įprastas dalykas. Ši sritis apima gana platų įvairių specialybių spektrą. Įvairiose svetainėse ir biržose netgi galite rasti pasiūlymų iš žmonių, kurie tiesiog moka šokti.

Savo hobį galite paversti papildomu pajamų šaltiniu. Ar jums patinka gaminti įvairius niekučius? Pabandykite juos parduoti. Dauguma žmonių net neįtaria, kad jų mėgstamas hobis taip pat gali atnešti nemažų pajamų. Jei išmanote kompiuterius, galite juos taisyti ar surinkti namuose. Žmonės, gerai mokantys kalbas, gali išbandyti save kaip mokytojas.

Jei jūsų uždarbio niekam neužtenka, neturite ypatingų įgūdžių, iš pomėgio pasipelnyti neįmanoma, o klausimas, kaip susitaupyti butui su 30 000 ar mažesniu atlyginimu, jus tiesiog glumina, verta pagalvoti apie pokyčius. Darbas neperspektyvus ir menkai apmokamas - ieškome naujo darbo, mokomės naujos specialybės, įgyjame papildomų įgūdžių karjeros augimui. Žinoma, gali mylėti savo darbą, bet kokia iš to prasmė, jei vis tiek niekam neužtenka pinigų?

Mes naudojame alternatyvius variantus

Norint greičiau sutaupyti butui, reikia atsikratyti nereikalingų išlaidų. Žinoma, galima apsiriboti, tačiau dažnai brangiausia yra būsto nuoma. Jei yra galimybė gyventi su tėvais ar kaip nors kitaip neišleisti pinigų nuomai, tai jums labai padės. Jei tai neįmanoma, reikėtų ieškoti pigesnio būsto, net išsinuomoti nedidelį kambarį.

Gana įdomus variantas perkame namelį ant ratų. Mokėti teks tik už automobilių stovėjimą, elektrą ir vandenį. Jei iš pradžių perkate naudotą transporto priemonę, vėliau parduodami galėsite tai padaryti neprarasdami pinigų. O gal net norėsite likti gyventi tokiame neįprastame namelyje ant ratų.

išvadas

Daugeliui kyla klausimas, kaip sutaupyti butui su 40 000 ar mažesniu atlyginimu. Yra įvairių būdų, kaip žymiai pagreitinti procesą ir priversti pinigus dirbti jums. Tačiau verta suprasti, kad pinigų taupymas savarankiškai dažnai neturi pranašumų prieš būsto paskolą. Visada yra rizika prarasti santaupas dėl ekonominės krizės.

Šiuo metu būsto kainų lygis yra pagrindinė priežastis, dėl kurios dauguma Rusijos piliečių ir šeimų negali išspręsti būsto problemos. Vienintelė išeitis, kaip daugelis galvoja, gali būti pasiimti būsto paskolą. Praktika įrodo, kad nuosavą būstą galite įsigyti ne tik skolintų lėšų pagalba. Pažiūrėkime atidžiau, kaip sutaupyti butui be hipotekos ir iš kur gauti pinigų tokiam tikslui pasiekti, atlikdami paprastus matematinius skaičiavimus.

Būsto paskola paprastam Rusijos gyventojui reiškia dideles palūkanas, ilgalaikę vergiją ir didelę tikimybę netekti būsto nesumokėjus skolos. Tiesą sakant, būsto paskola, kaip ir bet kuri kita paskola, turi privalumų ir trūkumų. Pažvelkime į trūkumus išsamiau.

Tarp jų:

1. Didelė permoka. Dėl ilgo skolos grąžinimo termino ir gana didelių palūkanų normų Rusijos Federacijoje galutinė paskolos kaina gali padidėti kelis kartus, palyginti su skolininko gauta suma. Kuo ilgesnis grąžinimo laikotarpis, tuo didesnė galutinė permokos vertė.
2. Tikslinis paskolos lėšų panaudojimo pobūdis. Iš paskolos davėjo gauti pinigai gali būti panaudoti tik paskolos sutartyje detaliai nurodytam tikslui, būtent konkrečiam nurodytos vertės turtui įsigyti. Dauguma Rusijos bankų neįtraukia į hipotekos paskolą papildomų išlaidų, susijusių su remontu, apstatymu, baldų ir įrangos pirkimu būsimam būstui. Klientas turi pats susirasti tam lėšų arba imti naują paskolą.
3. Paskolos užtikrinimas nekilnojamojo turto užstatu. Pagal sudarytą hipotekos sutartį įsigytas būstas yra įkeistas bankui, apie ką padaromas atitinkamas įrašas Registre ir įrašas nuosavybės dokumentuose. Po to paskolos gavėjas negalės parduoti, registruoti šeimos narių, pertvarkyti, dovanoti ar įkeisti. Net ir dėl sudėtingo remonto teks susitarti su paskolos davėju.
4. Nustatytos sumos mokėjimas nuo perkamo turto kainos (pradinis įnašas). Didžioji dauguma Rusijos bankų kaip privalomus reikalavimus hipotekai gauti nurodo pradinio įnašo mokėjimą, kurio minimali suma šiandien yra 15% buto rinkos vertės. Rinkoje beveik nėra pasiūlymų be pradinio įnašo.
5. Ženkliai išaugusios paskolos kainos dėl privalomų papildomų įmokų. Papildomos išlaidos apima draudimo poliso įsigijimą, apmokėjimą už vertinimo įmonės, notaro paslaugas, registracijos išlaidas ir kt. Visi jie sudaro būsto paskolos permoką, o tai lemia dar didesnį padidėjimą.
6. Tikimybė prarasti nuosavybės teises, jei neįmanoma toliau aptarnauti skolos. Netekus darbo, sveikatos, smarkiai pablogėjus pragyvenimo lygiui ir kreditingumui dėl tam tikrų ypatingų priežasčių ir veiksnių, skolininkas gali sistemingai vėluoti ar net atsisakyti grąžinti skolą bankui. Esant tokiai situacijai, kreditorius bus priverstas per teismą pradėti užstato išieškojimo procedūrą ir pateikti jį aukcione. Tada klientas teisėtai neteks savo būsto.

SVARBU! Imdamas būsto paskolą ilgam laikui, bet kuris asmuo patirs sunkią mėnesinių atskaitymų iš šeimos biudžeto privalomoms įmokoms naštą. Todėl psichologinis diskomfortas yra dar vienas apčiuopiamas būsto paskolos trūkumas.

Ar įmanoma sutaupyti pinigų su nedideliu atlyginimu?

Jei artimiausiu metu išsikelsite tikslą įsigyti savo butą ar namą be hipotekos pagalbos, net nedidelės paprastos rusų šeimos pajamos leis tai padaryti. Norint suprasti tokio teiginio tikrovę, reikia apsiginkluoti įprastu skaičiuotuvu ir palyginti gautus rezultatus. Svarbiausia yra nustatyti, kas konkrečiu atveju bus pelningiau - santaupos ar užstatas hipotekos forma.

Atlikime paprastus skaičiavimus skolininkui, norinčiam nusipirkti 1 kambario butą regione ir atskirai Maskvoje, atsižvelgdami į vidutinį atlyginimą.

Skaičiavimo pavyzdys Maskvai

Skaičiuojant daugumą ekonominių, socialinių ir kitų rodiklių Maskva laikoma atskiru miestu dėl savo dydžio, gyventojų skaičiaus ir gyvenimo lygio. Pažiūrėkime į pavyzdį, ar realu dirbančiam maskviečiui, turinčiam vidutinį atlyginimą mieste, taupyti būstui (vieno kambario butui).

Skaičiavimams naudosime oficialius Rosstat duomenis. Taigi, tarkime, kad potencialus nekilnojamojo turto pirkėjas gauna 80 tūkstančių rublių per mėnesį (vidutinis mėnesinis atlyginimas Maskvoje 2019 m. pradžioje) ir planuoja pirkti 1 kambario butą naujame standartinio išplanavimo name, kainuojančiame 4 520 000 rublių ( su vidutine 1 kv.m. kaina 113.022 rub. m.

Tarkime, kad klientas kiekvieną mėnesį į savo banko sąskaitą įneš 31 000 rublių. Per metus sąskaitoje jau bus 372 tūkstančiai rublių. Per 12–13 metų santaupų suma bus maždaug 4,5 milijono rublių. Atleidžiant papildomų lėšų ar ieškant alternatyvių pajamų šaltinių, kaupimo laikotarpis sumažės.

Tai tikras pavyzdys, kaip paprastam užimtam piliečiui, gyvenančiam Maskvoje, galite sutaupyti savo butui nesikreipdami į banką dėl hipotekos. Žinoma, skaičiuojant nebuvo atsižvelgta į daugelį faktorių, tokių kaip: infliacija, būsto kainų kilimas/mažėjimas, krizės reiškiniai ekonomikoje, galimybė sukauptas lėšas dėti į indėlį su palūkanomis, gauti kitų papildomų pajamų ir kt. Tačiau bendra žinia labai aiški.

IŠVADA: nepermokėdamas bankams milijonų rublių, maskvietis su atlyginimu 80 tūkstančių rublių apytiksliai realu per 10-12 metų galės susitaupyti savo namams. Šeimai, kurioje gyvena du dirbantys sutuoktiniai, tai bus dar paprasčiau.

Skaičiavimo pavyzdys regionams

Skaičiuodami pagal Rusijos Federacijos regionus, naudosime vidutinį mėnesinį darbo užmokestį 2019 m. pradžioje ir kainas už 1 kv. m tipinio buto naujos statybos name. Pavyzdžiui, paimkime Volgos federalinės apygardos duomenis.

Taigi, įvesties duomenys:

• asmens mėnesinis atlyginimas yra 30 tūkstančių rublių;
• kaina 1 kv. m - 42,7 tūkst.
• plotas 1 kambarys butai – 36 kv. m.;
• buto kaina naujame pastate yra 1,5 milijono rublių.

Kas mėnesį siųsime 13 tūkstančių rublių santaupoms. Per metus sutaupoma 156 tūkstančiai rublių. Per 10 metų galėsite sukaupti apie 1,5 milijono rublių.

Tai yra, per 9-10 metų eilinio Rusijos regiono gyventojas, turintis vidutines pajamas (esant dabartiniam atlyginimų ir kainų lygiui), užuot bendradarbiavęs su banku ir mokėjęs jam didžiules palūkanas, galės nusipirkti butą naujame name.

Ar galima apsieiti be hipotekos, jei reikia išsinuomoti būstą?

Apsvarstykime savo gyvenamojo ploto pirkimo apskaičiavimo variantus, atsižvelgdami į tai, kad žmogus neturi kur gyventi ir turi nuomotis butą. Įvesties duomenis paliksime nepakeistus.

Skaičiavimo pavyzdys Maskvai

Nuomos kainos Maskvoje priklausys nuo daugelio veiksnių, įskaitant plotą (atstumą nuo miesto centro, prestižą), pastato tipą, buto dydį ir kt. Su 80 tūkstančių rublių atlyginimu žmogus gali tikėtis tik 1 kambario buto nuomos miesto pakraštyje ar net regione.

Paimkime vidutinę tokių butų nuomos kainą – 20 tūkstančių rublių (pavyzdžiui: butas Butove, kurio plotas 33 kv. m). Per metus turėsite sumokėti 240 tūkstančių rublių. Remiantis pirminiais duomenimis, per metus sutaupius bus apie 132 tūkst. Esant tokioms sąlygoms, jūs galėsite sutaupyti butui ne anksčiau kaip po 30 metų. Tokiu atveju būsto paskola bus tinkamesnė, net nepaisant permokos.

Jei sutaupysite bent 22 tūkstančius rublių per mėnesį (atsižvelgiant į nuomos mokesčius, žmogus turės apie 38 000 grynųjų), per metus sutaupysite 234 tūkst. Sutaupyti butui, kurio vertė 4,5 milijono rublių, bus galima maždaug per 15-17 metų.

Gauti rezultatai netiks niekam – per ilgas kaupimo laikotarpis, kai teks viskuo save riboti. Todėl Maskvai geriausi variantai yra ilgalaikė patogaus būsto nuoma arba hipotekos gavimas.

Skaičiavimo pavyzdys regionams

Volgos regione vidutinė tipinio 1 kambario buto nuomos kaina. butai (ekonominis variantas) yra 10-12 tūkstančių rublių. Mūsų hipotekos paskolos sąlygomis nuomos įmoka bus maždaug 2 tūkst. rublių mažesnė nei paskolos įmoka.

Atsižvelgiant į tokius skaičius, kaupimo tvarka, tuo pat metu gyvenant nuomojamame būste, tampa neaktuali. Čia žmogui geriau toliau nuomotis butą arba apsispręsti dėl būsto paskolos.

Kai vyras ir žmona dirba šeimoje, jų bendros pajamos leis išsinuomoti ir sutaupyti būstui įsigyti reikalingą sumą.

Jei imsite hipoteką

Nubrėžkime papildomą paralelę su galimybe gauti hipoteką Maskvai ir Rusijos Federacijos regionams.

Skaičiavimo pavyzdys Maskvai

Pirkti 1 kambario butą. 4,520 milijonų rublių vertės butų, paskolos gavėjui bus pasiūlytos šios būsto paskolos gavimo sąlygos:

• palūkanų norma – 10% per metus (rinkos vidurkis);
• įmoka už būsto paskolą - 15% (680 tūkst. rublių);
• skolos grąžinimo terminas yra 20 metų.

Šiuo atveju hipotekos permoka bus 5 milijonai rublių, o mėnesinė įmoka - 31 000 rublių. Toks mokėjimas bus įmanomas vienam Maskvos gyventojui, kurio atlyginimas yra 80 tūkstančių rublių.

Permoką galite sumažinti dėl galimybės anksčiau laiko grąžinti būsto paskolą.

Skaičiavimo pavyzdys regionams

Pradiniai duomenys:

• buto kaina 1,5 milijono rublių;
• pirmoji įmoka – 225 tūkstančiai rublių;
• paskolos palūkanų norma – 10% per metus;
• paskolos terminas – 20 metų.

Mėnesinė įmoka (anuiteto sistema) bus 12 304 rubliai. Bendra paskolos permoka yra 1,68 milijono rublių.

12 tūkstančių rublių mėnesinė įmoka prilygsta nuomos mokesčiams, todėl daugelis Rusijos regionų gyventojų renkasi hipotekos paskolas (bus lengviau sutaupyti būstui), nes jie turės mokėti už savo būstą, o ne už svetimus, kurie yra nuomininkai.

Skaičiuoklė

Kredito suma

Mokėjimo tipas

Anuitetas diferencijuotas

Palūkanų norma, %

Motinos kapitalas

išdavimo data

Kredito terminas

0 metai 1 metai 2 metai 3 metai 4 metai 5 metai 6 metai 7 metai 8 metai 9 metai 10 metai 11 metai 12 metai 13 metai 14 metai 15 metai 16 metai 17 metai 18 metai 19 metai 20 metai 21 metai 22 metai 23 metai 24 metai 25 metai 26 metai 27 metai 28 metai 29 metai 30 metų

0 mėnesių 1 mėnuo 2 mėnesiai

3 mėnesiai

5 mėnesiai

7 mėn 8 mėn 9 mėn 10 mėnesių 11 mėnesių

Išankstinis grąžinimas

data

Termino sumažinimas Sumos mažinimas Kas mėnesį termino sumažinimas Kas mėnesį sumažinamas sumos dydis

suma

1. Papildyti
2. Pasinaudokite mūsų hipotekos skaičiuokle, kad apskaičiuotumėte būsto paskolos mokėjimo grafiką ir apytiksles pajamas, taip pat būsto paskolos permokos dydį. Skaičiuoklė suteikia išankstinio grąžinimo apskaičiavimo funkciją.
3. Šių skaičiavimų spąstai
4. Straipsnyje pateikiamuose skaičiavimuose neatsižvelgiama į visą eilę veiksnių, turinčių didelę įtaką galutiniam rezultatui.
5. Visų pirma neatsižvelgiama į šiuos dalykus:
6. Infliacijos lygis (dėl kurio gali smarkiai nuvertėti sukaupta suma, skirta būstui įsigyti).
7. Psichologinis nuolatinės naštos biudžetui ir sąmoningo pragyvenimo lygio mažėjimo veiksnys (sutaupydamas pinigus butui, nemažą pajamų dalį ar mokėdamas būsto paskolos mėnesinę įmoką, žmogus nuolat patiria diskomfortą ir spaudimą, atsisako daug savęs dalykai).

Neįmanoma atsižvelgti į visus šiuos veiksnius, nes jie linkę keistis kiekvienai konkrečiai situacijai.

Žingsnis po žingsnio instrukcija: kaip sutaupyti butui be hipotekos

Pajamų ir išlaidų apskaita

Šeimos biudžeto sutvarkymas, o būtent pajamų ir išlaidų optimizavimas gali tapti pagrindu atlaisvinti nemažą sumą. Taupymo galimybių pagrindu taps nereikalingų ir spontaniškų išlaidų pašalinimas bei taupymas pirkiniams protingose ​​ribose.

Geriau savo biudžetą laikyti raštu arba elektroniniu būdu (dabar yra daug specialių programų), fiksuojant visas pajamas ir išlaidas.

Tikslų nustatymas

Užsibrėžus visuotinį tikslą reikia pradėti taupymo procesą naujam butui. Galvoje ar, vėlgi, raštu, reikia turėti omenyje, koks nekilnojamasis turtas bus perkamas, kokiame plote, jo apytikslė kaina.

Praktika rodo, kad pagrindinis tikslas yra 100% sėkmės raktas. Net ir vidutines pajamas gaunančios šeimos, kurios protingai tvarko savo santaupas, paprastai po 7–10 metų galės sau leisti nusipirkti patogų būstą už atidėtas lėšas.

SVARBU! Jūsų užsibrėžtas tikslas laikui bėgant gali keistis. Svarbu suvokti, kad po 5 ir daugiau metų gali pasikeisti žmogaus gyvenimo būdas, savijauta ir norai.

Išlaidų kontrolė ir įpročiai, kurie vagia pinigus

Žmogus, išsikėlęs tikslą savarankiškai susitaupyti pinigų butui, turi atsikratyti nereikalingų išlaidų. Tai reiškia išlaidas žalingiems įpročiams – alkoholiui, cigaretėms, laiko švaistymui klubuose ir kitose pramogų vietose.

Paskaičiavus, kiek pinigų išleidžiama kas savaitę, kas mėnesį ir kasmet tokiems išlaidų straipsniams, bus nesunku suprasti, kad logiškiau šias lėšas nukreipti humaniškesniems ir reikalingesniems dalykams (ypač jei būsto klausimas opus).

Į parduotuvę geriau eiti su iš anksto sudarytu sąrašu ir vengti jo „peržengti“.

Pradėkime taupyti

Išsibrėžus tikslą, rekomenduojama nedelsiant pradėti taupyti pinigus nuo gautų pajamų. Priklausomai nuo mėnesinės algos ir papildomų pinigų dydžio, šeima turi nustatyti minimalią ir maksimalią sumą, kurią gali sutaupyti.

Išskaičiavimus geriau daryti kiekvieną mėnesį be praleidimų, nes periodiškas atsipalaidavimas nutols nuo atliekamų užduočių. Santaupų suma turi būti ne mažesnė nei 10 ir daugiau nei 40% asmens ar šeimos pajamų.

Vienas žmogus gali sau leisti sutaupyti atidėdamas 30-40% savo atlyginimo, kitas – tik 10%. Viskas čia yra individualu. Jūs neturėtumėte kiek įmanoma įtempti savęs, neigdami esminių dalykų, nes tai gali sukelti skaudžių pasekmių.

Kuriame laisvės fondą

Daugelis žino, kad laisvės fondas – tai tam tikras lėšų rezervas, kurio dydis prilygsta 3-6 mėnesių išlaidų sumai. Tai yra, tai yra tam tikra „saugos pagalvė“, kurią kiekvienas žmogus turėtų turėti po ranka.

Laisvės fondas atidedamas bet kokioms nenumatytoms išlaidoms, susijusioms su žmogaus sveikata, šeima, būstu ar kitomis kasdienėmis problemomis.

Šio fondo nebuvimas, kai skubiai reikia pinigų, dažniausiai priveda prie ne pačių geriausių sprendimų – kreipiamasi dėl greitųjų paskolų su didelėmis palūkanomis, paskolų iš fizinių ar giminaičių ir pan.

Kur ir kaip laikyti pinigus

Norėdami sukaupti laisvų lėšų, turėtumėte nedelsdami atidaryti atskirą banko sąskaitą arba gauti plastikinę kortelę. Turėtumėte nurodyti sau, kad pasirinktu instrumentu bus atliekamos tik papildymo operacijos. Pinigų leidimas turėtų būti griežtai draudžiamas.

Seni būdai laikyti pinigus „po pagalve“ ar „stikliniame inde“ namuose jau seniai pasenę ir itin pavojingi dėl vagystės tikimybės. Taip pat turėtumėte atmesti galimybes investuoti pinigus į įvairias abejotinas investicijas ir kooperatyvus, ypač jei investuotojas nesupranta dalyvavimo esmės.

Įsigyti minimalų būstą už prieinamą kainą

Kuo būstas brangesnis, tuo natūraliai daugiau laiko prireiks sukaupti reikiamą sumą. Todėl logiškiau būtų pirkti biudžetinį gyvenamojo ploto variantą – nedidelį studijos tipo butą, izoliuotą kambarį ir nedidelį butą miesto pakraštyje.

Tokio nekilnojamojo turto kaina, kaip taisyklė, leis per gana trumpą laiką surinkti reikiamus pinigus jo įsigijimui. Daugelis žmonių neprieštarauja gyventi komunaliniame bute ar bendrabutyje. Įsigiję kambarį ar kitą minimaliai įperkamą būstą, gyvendami jame ateityje, galėsite tęsti tolimesnį taupymo procesą didesnio ploto aukštesnės klasės butui. Viskas daroma palaipsniui.

Pajamų didinimas

Net jei esate nuolat dirbantis, verta ieškoti darbo ne visą darbo dieną ar alternatyvių pajamų. Čia kiekvienas gali rasti sau tinkantį variantą.

Kai kurie žmonės gali pradėti kurti savo tinklaraštį ar svetainę, atidaryti nedidelį verslą (tiek realius, tiek internetinius projektus) ir pan. Susiradęs papildomą pajamų šaltinį potencialus būsto pirkėjas galės gerokai padidinti savo gyvenimo lygį.

Svarbu! „Tinkoff Bank“ pradėjo samdyti darbuotojus nuotoliniam darbui, o tai leidžia gauti papildomų ir visai neblogų oficialių pajamų. Naudodami šią nuorodą galite užpildyti anketą ir peržiūrėti laisvas banko darbo vietas.

Investicijos

Sukauptas lėšas galima investuoti ir į investicijas. Pasyvios pajamos, gautos per gerai suplanuotą portfelį, leis jums padidinti investicijas.

Galite investuoti į brangiųjų metalų pirkimą, šalies ir užsienio įmonių akcijas ir kitus vertybinius popierius ir kt. Naudojantis šia pelno gavimo galimybe, svarbu priimti ir suprasti galimą riziką bei atlikti visas operacijas atsižvelgiant į ją.

Parduodu savo pirmąjį būstą ir perkame naują

Kitas esamų gyvenimo sąlygų gerinimo variantas – parduoti esamą gyvenamąjį plotą ir pirkti naują su sąlyga priduoti trūkstamą sumą. Tokį tikslą pasiekti dažniausiai yra lengviau, lyginant su sąlyga, kad nėra jokio nekilnojamojo turto.

Dėl tokio sandorio galite padidinti buto plotą, pakeisti plotą konkrečiame Rusijos mieste į prestižiškesnį, pakeisti namą ir pan.

Pinigų kaupimas nekilnojamajam turtui įsigyti Rusijoje yra realybė. Kiekvienas žmogus, net ir turintis vidutines pajamas, turi daugybę galimybių sutaupyti reikiamą sumą butui įsigyti. Šeimos biudžeto optimizavimas, nereikalingų išlaidų pašalinimas, paprastos taupymo schemos, darbo ne visą darbo dieną ir papildomų pajamų paieška leis pasiekti užsibrėžtą tikslą ir sutaupyti pinigų.

Įvertinkite įrašą ir palikite komentaruose savo atsakymą į klausimą apie galimybę sutaupyti butui be hipotekos.

Seniai praėjo laikai, kai piliečiams buvo suteiktas nemokamas būstas vien dėl to, kad jie kurį laiką dirbo valstybės įmonėje. Šiandien jaunos šeimos, spręsdamos būsto problemą, gali pasikliauti tik savo jėgomis ir artimųjų pagalba.

Neturintiems kam padėti lieka tik viena išeitis – patiems susitaupyti butui ar bent kambariui. Šiame straipsnyje mes jums pasakysime, kaip tai padaryti greičiau.

Kaip išmokti taupyti pinigus?

Norėdami pradėti taupyti pinigus butui, jums reikia. Norėdami tai padaryti, turėsite atidžiai išanalizuoti, kiek ir kam išleidžiate. Tai padaryti bus lengviau, jei įsijungsite sąsiuvinį ir surašysite visas savo išlaidas per mėnesį.

Išstudijavę išlaidų elementus, turėtumėte nedelsdami pradėti juos optimizuoti. Tiesą sakant, galite sutaupyti beveik viskam – bakalėjos prekėms, drabužiams, būstui ir komunalinėms paslaugoms.

Eikite į parduotuvę nusipirkti prekių su pirkinių sąrašu ir ribota pinigų suma, nepilkite tik vandens ir išjunkite šviesą, pirkite drabužius sezoniniuose išpardavimuose, atsisakykite žalingų įpročių ir iš karto pajusite, kad šiek tiek apribodami save , galite gyventi visavertį gyvenimą ir sutaupyti kai kuriuos atlyginimus būstui įsigyti.

Jei išsikėlėte tikslą sutaupyti butui, atidėkite tam tikrą procentą (10%, 20%, 50%, 70%..) nuo bet kokių gaunamų pajamų.

Kur laikyti savo santaupas?

Nėra prasmės laikyti santaupas po pagalve. Pirma, kyla didžiulė pagunda iš savo taupyklės pasiimti pinigų, kad įsigytumėte daiktų, kurie nėra būtiniausi gyvenimui. Antra, šie pinigai gulės kaip negyvas svoris ir neduos papildomų pajamų, o atsižvelgiant į tai, kad negailestinga infliacija kasmet mažina pinigų perkamąją galią, vargu ar pavyks sutaupyti butui per 3 ar net 7 metų.

Jūs tikrai turėtumėte pasinaudoti galimybe padidinti savo kapitalą. Lengviausias ir patikimiausias būdas užsidirbti pinigų uždirbti pajamų be rizikos – atidaryti banko indėlį. Tokiu atveju per metus galite tikėtis gauti 10-12 proc. Taip, pelnas nėra toks didelis, kaip norėtume, tačiau atsižvelgiant į tai, kad bankų indėliai iki 1,4 milijono rublių yra apdrausti valstybės, tai neblogas variantas.

Dėmesio! Būkite atsargūs rinkdamiesi banką! Įsitikinkite, kad jis yra Indėlių draudimo sistemos narys!

Rizikingesnės investicijos (akcijos, investiciniai fondai, obligacijos ir kt.) gali atnešti daugiau pajamų, tačiau taip yra teoriškai. Praktiškai galite prarasti savo pinigus.

Ar įmanoma sutaupyti butą per 3 metus su 30 tūkstančių rublių atlyginimu?

Ar per 3 metus galima sutaupyti pinigų butui, uždirbant 30 000 rublių per mėnesį? Norint atsakyti į šį klausimą, pakanka apskaičiuoti, kiek galite sutaupyti, jei trejus metus sutaupysite pusę savo atlyginimo: 15 tūkstančių rublių x 36 mėnesiai = 540 tūkstančių rublių. Ar užteks šių pinigų butui įsigyti? Deja, šios sumos nepakaks būstui įsigyti net provincijos užmiestyje, jau nekalbant apie didelį miestą.

Tačiau daugeliu atvejų šių pinigų pakaks pradiniam hipotekos įnašui. Jei į paskolos programos pasirinkimą žvelgsite su didžiausia atsakomybe, pasinaudosite visomis turimomis lengvatomis ir blaiviai įvertinsite būsimas išlaidas, būsto paskola taps pačiu prieinamiausiu variantu įsigyjant nekilnojamąjį turtą.

Kaip užsidirbti pinigų butui?

Kaip jau supratote, vargu ar pavyks nusipirkti butą už grynuosius pinigus su 30 000 rublių atlyginimu. Norėdami užsidirbti pinigų būstui, turite uždirbti daugiau.

Lengviausias variantas – susirasti papildomą darbą. Sunkiau yra įvaldyti retą, labai apmokamą specialybę. Į geriausiai apmokamų profesijų sąrašą Rusijoje tradiciškai įeina: IT specialistas, auditorius, programuotojas, naftos ir dujų pramonės specialistas.

Kitas tikras būdas užsidirbti pinigų butui – dirbti rotacijos principu Šiaurėje.

Kaip žinia, ten vystosi naftos ir dujų, statybos ir miškininkystės pramonė, todėl nuolat laukiama laisvų darbo vietų gręžimo įrenginių operatoriams, gręžėjų padėjėjams, inžinieriams, geologams.

Tokių specialistų atlyginimas svyruoja nuo 80 000 iki 100 000 rublių. Jei pavyks patekti į kokią nors didelę kompaniją (Lukoil, Gazprom ir pan.), tuomet per 3 metus galite sutaupyti butui.

Sveikinimai, mieli draugai! Turiu tau puikių naujienų - turėti savo namus! Taip, taip, teisingai išgirdote. Mūsų šalyje buto pirkimas su hipoteka yra didelio masto įvykis. Daugelis žmonių turi taupyti pinigus jo įgyvendinimui beveik visą savo gyvenimą. O kai kuriems net ir šio laiko neužtenka, kad galiausiai įgytų Asmeninė nuosavybė. Apskritai, net jei jūsų atlyginimas leidžia pasiimti paskolą iš banko, bet kokiu atveju jums reikės lėšų pradiniam įnašui, todėl vienaip ar kitaip teks sukti galvą, kur gauti pinigai. Siūlau neapgaudinėti savęs ir neatidėlioti būsto pirkimo, o kartu su manimi sugalvoti, kaip susitaupyti butui ir pradėti judėti savo svajonių linkme.

Mokymasis taupyti pinigus: kaip pagerinti savo finansinę padėtį

Deja, vidutiniam darbuotojui, kurio atlyginimas siekia 20 000 rublių per mėnesį, susitaupyti butui bus labai sunku. Štai kodėl reikia galvoti ką galite padaryti norėdami užsidirbti papildomų pinigų? pradėti taupyti pradiniam hipotekos įnašui. Lengva pasakyti, bet sunku padaryti. Žinoma, daugelis iš jūsų dabar sakys, kad neįsivaizduojate, kur pradėti ieškoti darbo ne visą darbo dieną, ir neįsivaizduojate, kur galite rasti papildomų pajamų šaltinių. Bet tai tik pasiteisinimai.

Ką daryti?

Aš patariu pirmiausia užduoti sau klausimą " Ką aš galiu padaryti?». Dabar Paimkite popieriaus lapą ir surašykite ant jo visas savo žinias, gebėjimus ir specifinius įgūdžius, kuriuos įgijote per savo gyvenimą. Dabar peržiūrėkite gautą sąrašą ir užduokite sau antrą klausimą - " Kuris man sekasi geriausiai?“ Bet kokie įgūdžiai, kuriuos turite tam tikroje srityje, yra jūsų pranašumas darbo rinkoje.

Ir galiausiai paskutinis klausimas, kurį reikia užduoti žiūrint į sąrašą. “ Kuris iš jų man gali atnešti daugiausiai pajamų?“ Čia aš rekomenduoju pažymėti keletą variantų. Dabar drąsiai išsirinkite jums labiausiai patinkantį tašką, kuriame guli jūsų siela, ir pradėkite aktyviai dirbti tam tikra kryptimi. Tau labai reikia pinigų. Galite juos gauti įvairiais būdais, tarp kurių:

Ko niekada neturėtumėte daryti?

Dabar patys išsiaiškinkite, kurie dalykai jums taps tikru tabu per visą taupymo laikotarpį. Dabar kalbėsime apie investicijas ir pirkimus. Taigi:

Suskaičiuok savo pinigus

Kadangi mes visi tai žinome nuo vaikystės pinigų myli sąskaita, aišku, kuo geriau juos suskaičiuosime, tuo daugiau jų turėsime.

Debetas

Užsisakykite pajamų kortelę sau. Anksčiau dariau apžvalgą. Paskaitykite, visai gali būti, kad jums patiks koks nors plastikas. Taip pinigai dirbs jums ir jūsų svajonei.

Indėlio atidarymas

Atidarykite indėlį su palūkanų kapitalizacija. Taip jūsų pinigai nekaups dulkių ant lentynos, o atneš nedideles pasyvias pajamas ir padės kuo greičiau sutaupyti pinigų butui.

Telefono asistentas

Būsto ir komunalinės paslaugos

Sumontuoti vandens skaitiklius ir pradėti taupyti komunaliniams mokesčiams.
Jei turite trifazį elektros skaitiklį, kai kuriuos namų ruošos darbus perjunkite į naktinį režimą. Pavyzdžiui, pradėkite skalbti naktį, o naktį gaminkite lėtoje viryklėje.

Požiūris į paskolas

Jau visai netolimoje ateityje sumokėti visas savo skolas, jei yra, ir neskolinkite pinigų ateityje.

Tačiau prieš pereinant į taupymo režimą, prašau jūsų: pradėti uždirbti daugiau. Tik tokiu atveju per metus turėsite sumą, reikalingą pirmai būsto paskolos įmokai. O įgyta patirtis paruoš jus paskolai morališkai ir materialiai. Patariu pradėti ieškoti buto likus maždaug 2-3 mėnesiams iki pirkiniui būtinos sumos atsiradimo banko sąskaitoje. Taigi problema, kaip pelningai pasiimti paskolą, savaime išnyks ir jums nereikės gaišti brangaus laiko.

Pinigų taupymo strategijos

Kadangi gauti būsto paskolą be pradinio įnašo yra labai sunku, būtina pasirūpinti opiausios problemos sprendimu – kaip sukaupti šią sumą per trumpiausią įmanomą laiką? Iš karto pasakysiu, kad pinigai pradiniam būsto paskolos įnašui nėra tas pats, kas taupymas „pilkai dienai“. Juk iki nurodyto termino reikia turėti konkrečią sumą. Siūlau naudoti darbininkų kaupimo strategijos.

Shlomo Benartzi principas

Tyrinėdamas ekonomikos planavimo klaidas, garsus ekonomistas Shlomo Benartzi sukūrė standartinį elgesio modelį žmonėms, kurie mąsto, kaip gauti būsto paskolą. Jo tyrimas parodė, kad maždaug du trečdaliai europiečių niekada nekaupė ilgalaikio taupymo, todėl visiškai negali numatyti savo išlaidų.

Paprasčiau pasakius, žmonės nėra įpratę mažinti savo išlaidų ir išsižadėti sau įprastų dalykų. Apribojimų baimė neleidžia jiems atidėlioti. Norėdami išspręsti šią problemą, Shlomo siūlo išsaugoti pagal „ daugiau rytoj“ Jos idėja – palaipsniui didinti investicijas. Tai yra, iš pradžių sutaupote 3% mėnesinių pajamų, palaipsniui didindami santaupų dalį. Laikotarpis, per kurį santaupų dalis didės, priklauso tik nuo jūsų ir tikslo, kurio siekiate.

Iš karto pasakysiu, kad jei nuspręsite, kaip sutaupyti savo butui Maskvoje, būdamas specialistas, kurio atlyginimas yra 30 000 rublių, jums reikia didžiulių terminų. Kadangi mums reikia įmokos už hipoteką, kiekvieną mėnesį galime padidinti savo santaupų procentą 1 procentu. Nors imti yra pelningiau 5% žingsnis, kuris bus atliekamas kas 3 mėnesius.

Žinoma, jūs negalėsite padidinti savo dalies neribotą laiką. Palaipsniui pasieksite maksimumą, kuris bus optimalus jūsų santaupoms ir patogus jums. Akivaizdu, kad einamųjų pragyvenimo išlaidų niekas neatšaukė, tačiau šiuo atveju mums svarbu išmokti vadovautis šiuo principu. Pats Benartzi įsitikinęs, kad taupyti pinigus likutiniu pagrindu yra daug toliaregiškiau. Be to, staiga padidėjus pajamoms (pavyzdžiui, didėja atlyginimas), prasminga skirtumą tarp naujo ir seno atlyginimo ar priedo pervesti į santaupas.

Trupmenų metodas 50/20/30

Ši kaupimo galimybė yra daug greitesnė nei ankstesnė ir labiau paplitusi. Metodas pagrįstas pajamų padalijimo racionalizavimu. Kadangi labai sunku kontroliuoti pajamas, padalintas į daug dalių, atlyginimą reikia skirstyti tik į 3 kategorijas:

• 50% - Tai privalomų išlaidų suma, kuri apima komunalinius mokesčius, nuomą, bakalėjos prekes, mokslą, draudimą, mediciną, internetą ir ryšius
• 30-35% – tai santaupos, kurios vėliau taps pradiniu būsto paskolos įnašu
• 15-20% - tai kelionės į kavines, restoranus, apsipirkti ir pramogos

Siekite vadovautis šia metodika ir tokiu santykiu padalinkite savo pajamas. Nepamirškite, kad šioje formulėje svarbiausias skaičius yra būsimos santaupos. Tačiau tai visiškai nereiškia, kad reikia pamiršti einamąsias išlaidas, sutaupyti sau ir taip prarasti motyvaciją, periodiškai sulūžti ir išleisti tai, ką sutaupėte, eidami į kavines ir apsipirkdami.

Specialios vyriausybės ir bankų programos

Privalumai jaunoms šeimoms

Socialinė hipoteka jaunavedžiams. Skiriama šeimoms, kurių kiekvienas narys yra jaunesnis nei 35 metų. Šios vyriausybės programos dėka galite gauti hipotekos subsidija. Šios paramos dydis apskaičiuojamas pagal jūsų šeimos narių skaičių.

Jei bus pripažinta, kad jūsų jaunai šeimai reikia gerinti būsto sąlygas, turėsite surinkti specialų dokumentų paketą ir užsiregistruoti miesto administracijoje. Patariu neskubėti šiuo klausimu, o pirmiausia pasidomėti, kaip aktyviai ši programa vystosi jūsų gyvenamajame regione ir kiek šeimų jau gavo kompensaciją būstui įsigyti.

Motinos kapitalas

Šeima, kurioje gimė antras (ar trečias, ar ketvirtas, ar...) vaikas, gali panaudoti motinystės kapitalą būsto paskolos pradiniam įnašui sumokėti.

Kreipimasis dėl paskolos nemokant pradinio įnašo

Tokią paskolą galite gauti, jei užstatu galėsite pateikti jau turimą būstą. Tačiau būkite pasirengę, kad tokios hipotekos palūkanų norma bus šiek tiek didesnė nei vidutinė.

Alternatyvūs pasiūlymai

Norėdami pagreitinti būsto pirkimo procesą, naudokite pajamas iš turto pardavimo kaip pradinį įnašą. Ryškiu alternatyvaus sandorio pavyzdžiu galima laikyti jau turimo buto pardavimą ir kito įsigijimą jį pakeisti. Arba galite pasiimti būsto paskolą, kad pasidalintumėte butu su savo geru draugu ar giminaičiu. Kai paskola bus grąžinta, parduosite butą, padalinsite pinigus, o gautą pelną panaudosite kaip pradinį įnašą nuosavam būstui. Vienintelis niuansas, kurį reikia žinoti – turtas turi būti parduotas likus 2-3 mėnesiams iki paskolos išdavimo. Būtent tiek laiko bankas turi patvirtinti paskolos paraišką.

Kai kurie skaičiai

Paskaičiuokime, kaip greitai galėsime sumokėti būsto paskolą, jei nusipirksime kainuojantį butą 3 milijonai rublių. Tie iš jūsų, kurie skaitė mano straipsnį „“, gali praleisti šį punktą, nes jau esate susipažinę su šiais skaičiavimais.

Taigi, aš siūlau nedelsiant suskirstyti skolininkus į tris kategorijas:

1. turintiems mažas pajamas ir neturintiems santaupų
2. tų, kurie sutaupė dalį savo lėšų ir stengiasi kuo greičiau sumokėti būsto paskolą
3. tarpinis variantas

Primenu, kad bankai skaičiuoja mėnesines būsto paskolos įmokas ir jas fiksuoja iki skolinimo laikotarpio pabaigos. Štai kodėl jūs žinosite, kiek pinigų turėsite sumokėti bankui kiekvieną mėnesį.

Taigi paaiškėja, kad jei susiveržiate diržus, naudokitės visais aukščiau pateiktais patarimais, kaip sutaupyti ir padidinti mėnesines pajamas, tada tiesiogine prasme per 10 metų Galite tapti visateisiu savo namų savininku. Na, o jei čia pridėsime galimybę kreiptis dėl mokesčių grąžinimo iš įsigyto buto pasinaudojant hipoteka, tai paskolą bus galima grąžinti net per 7-8 metus. Dabar nekalbėsiu apie tai, kaip grąžinamos mokesčių palūkanos, nes visą jus dominančią informaciją rasite mano atskiroje apžvalgoje, kurią skirsiu būtent šiam klausimui.

Galimos rizikos ir jų sprendimo būdai

Prieš imdami būsto paskolą, turite įvertinti visas galimas su taupymu susijusias rizikas. Siūlau apsvarstyti Dažniausiai ir kartu su manimi išsiaiškinkite, kaip būtų galima sumažinti jų poveikį galutiniam rezultatui.

Koncentracijos į galutinį įvartį praradimas

Turite būti pasiruošę, kad iš įprasto jūsų šeimos biudžeto bus paimtos gana įspūdingos sumos. labai sunkus ir skausmingas. Kai tik pradinis entuziazmas atslūgs, o sukaupta suma prilygs kelioms mėnesinėms šeimos pajamoms, susidursite su neįtikėtinu pagundų skaičiumi panaudoti jas ne pagal pagrindinę paskirtį ar net kuriam laikui atsisakyti taupymo, kad išspręstumėte. kai kurios dabartinės problemos.

Norėdami išvengti šio scenarijaus, prieš pradėdami taupyti būsto paskolai padaryti rezervą visų rūšių nenumatytų išlaidų, kurių dydis lygus 3-6 šeimos mėnesinėms išlaidoms. Tokiu būdu apsisaugosite nuo noro „įeiti“ į būsto paskolos pinigus, jei tikrai atsitiks kažkas, dėl ko teks išleisti skubiai, viršijant savo biudžetą. Be to, žinodami, kad turite tokį nemalonų įprotį leisti pinigus be priežasties ar be priežasties, pasidarykite sau nedidelį pinigų rezervą, kurį galėsite išleisti palepinti ir gydyti blogą nuotaiką.

Nepavykusios investicijos

Kadangi investiciniai pinigai yra laisvo žaidimo būsenoje, mes nuolat rizikuojame dalį jų prarasti. Šis principas yra visiškai netinkamas kalbant apie hipotekos pinigus. Šios santaupos turi būti patikimai apsaugotos ir paruoštas naudoti per nurodytą laikotarpį. Priešingu atveju jūsų svajonė turėti nuosavą namą vėl bus atmesta.

Nebandykite padidinti būsto paskolos pradiniam įnašui skirtų pinigų investuodami į vertybinius popierius, investicinių fondų akcijas ir išvestines finansines priemones. Atminkite, kad pinigai turi būti saugomi taip, kad jų nebūtų nė menkiausios galimybės sumažinti jų skaičių.

Blogas laikas

Šis punktas daugeliu atžvilgių panašus į ankstesnįjį. Tačiau šiuo atveju kalbėsime apie hipotekos pinigų saugojimą užsienio valiuta. Sutikite, nesėkmingas valiutos pirkimas yra tikras būdas atidėti paraišką būsto paskolai gauti. Tas pats pasakytina apie patikimas investicijas, tokias kaip obligacijų investicinių fondų ar bet kokių pinigų rinkos fondų pirkimas. Iš esmės šis sprendimas yra gana pagrįstas, tačiau turime tai atsiminti krizės metu šio turto kaina gali smarkiai nukristi.

Šią problemą galima išspręsti taip. Kuo arčiau jūsų taupymo terminas, tuo mažiau „beveik saugių“ investicijų, tokių kaip valiutos ir obligacijos, turėtų būti jūsų investicijų portfelyje. Pabandykite juos atšaukti likus 3–6 mėnesiams iki pirmos paskolos įmokos. Beje, tai turėtų apimti ir banko, kuriame bus saugomas jūsų kapitalas, pasirinkimą. Pasirinkite patikimiausias komercinis bankas, nesivaikykite didelių palūkanų. Paprastai pelningiausios organizacijos žlunga itin netinkamais momentais.

Pajamų praradimas

Jei sieksite šiek tiek daugiau pajamų, tuo pačiu garantuodami pagrindinės kapitalo dalies išsaugojimą, galite banaliai prarasti visas sukauptas palūkanas. Pavyzdžiui, dauguma investicinių bendrovių siūlo savo klientams kompleksinius produktus, garantuojančius investicijų grąžą ir galimybę uždirbti daugiau nei banke. Tokiu atveju rizika, susijusi su galimu kelių procentų praradimu per metus, yra visiškai nepagrįsta, jei jūsų kapitalo galiojimo laikas yra griežtai ribojamas.

Primygtinai rekomenduoju hipotekos pinigus laikyti tik patikimuose bankuose, kurie suteikia galimybę papildyti ilgalaikį indėlį, net jei jie ir nesiūlo didžiausių indėlių palūkanų. Bandyti kuo tiksliau planuoti indėlio sąlygas, kad nereikėtų prarasti susidomėjimo dėl išankstinio išėmimo.

Kriminalinis poveikis

Vargu ar ką nors nustebinsiu, jei pasakysiu, kad keli šimtai tūkstančių, o juo labiau milijonai rublių yra pavydėtinas visokių sukčių ir aferistų taikinys. Štai kodėl būtina iš anksto pagalvoti apie „antikriminalinio“ plano įgyvendinimą.

Stenkitės nekalbėti apie tai, kad taupote pinigus butui. Apribokite savo finansiniuose planuose dalyvaujančių žmonių ratą, net ir tarp artimų žmonių. Jūs suprantate, kad net tie, kurie nelinki jums žalos, gali netyčia išbarstyti jūsų planus ir sėkmę. Tai ypač svarbu tiems, kurių įprastas socialinis ratas yra visiškai nepripratęs prie tokių santaupų sumų. Deja, pinigai dažnai sukelia pavydą ir padidėjęs nepažįstamų žmonių dėmesys. Patikėkite savo kapitalą bankui, atsisakykite susieti savo sąskaitą su plastikinėmis kortelėmis, mobiliuoju telefonu ir internetine bankininkyste. Ir jei esate susieti, laikykite korteles ir prieigą namuose, maksimaliai izoliuodami nuo išorinio pasaulio.

Prarastas pelnas

Kai kurie bankai taiko specialias sąlygas tiems klientams, kurie taupo pinigus būsto paskolai. Dabar aš kalbu apie specialūs hipotekos indėliai su įvairiomis premijomis. Turiu pripažinti, kad premijos be palūkanų dažnai yra daug pelningesnės nei didesnės palūkanos kituose bankuose.

Patariu išstudijuoti visus galimus bankų pasiūlymus dėl hipotekos indėlių. Atkreipkite ypatingą dėmesį be metinių palūkanų. Kaip premija jums gali būti pasiūlyta nuolaida būsto paskolai arba nemokama seifo nuoma pasibaigus užstato galiojimo laikui, taip pat daug daugiau.

Ir galiausiai, keli patarimai, kurie padės įgyvendinti svajonę turėti nuosavą namą artimiausiu metu:

Nesistenkite įsigyti buto patys, taupykite su bendraminčiais

Kad ir kaip būtų, sutaupyti būstui įsigyti reikalingą sumą savo jėgoms – itin sunki užduotis. Tik pagalvok: reikės kur nors gyventi, mokėti už komunalines paslaugas ir maistą. Kad jūsų užduotis būtų lengvesnė, ant popieriaus lapo užrašykite giminaičių ir draugų, kuriems esate, sąrašą tu visiškai pasitiki. Pasirinkite iš jų tuos, kurie atsidūrė tokioje pačioje situacijoje kaip jūs ir turi identišką būsto problemą. Pakvieskite kartu su jumis taupyti butui, atidėdami lygias dalis už turtą.

Jei visas įmokas padalinsite po lygiai, galėsite gerokai sutrumpinti būsto paskolos terminą ir gyventi su partneriu nuomojamame bute. Vienintelis skirtumas yra tas, kad jūs mokėsite už savo turtą. Vos sumokėjus pusę paskolos, butą galima parduoti, o likusią skolą grąžinti panaudojus gautas pajamas. Likusį skirtumą galima padalyti po lygiai ir panaudoti kaip pradinį įnašą būsto paskolai nuosavam butui.

Jei kreipiatės, turite laikytis

Deja, niekas tiesiog nekrenta ant galvos. Norėdami pasiekti norimų rezultatų, reikia sunkiai dirbti, tobulėti ir tobulėti. Turite suprasti, kad bet kokią patirtį ir žinias vėliau galima gauti pinigais. Žmogus, kuris nieko nedaro, tik verkšlena dėl savo 30 000 rublių atlyginimo, iš kurio 20 000 kas mėnesį turi mokėti už nuomojamą butą, niekada netaps sėkmingu. Norint kilti karjeros laiptais ir uždirbti didesnį atlyginimą, reikia mokytis naujų profesijų, stengtis užsidirbti kitokio pobūdžio veikloje arba pačiam kelti kvalifikaciją. Įpraskite tuo pačiu taupyti pinigus. investuoti kad jie (bent jau banko indėliu) veiktų jums. Jei tokie pokyčiai jums nepatinka ir nesate jiems pasiruošę, tuomet viskas, ką galite padaryti, tai toliau sudurti galą su galu, gyventi nuomojamuose butuose ir pirkti didelius pirkinius išskirtinai iš kredito.

Išvada

Mūsų taupymo pamoka baigėsi logiškai. Labai tikiuosi, kad įgytas žinias pavyks pritaikyti praktiškai ir įgyvendinti savo svajonę įsigyti nuosavą būstą. Komentaruose pasidalykite savo patirtimi dėl būsto paskolos, papasakokite, kaip sutaupėte butui, kokie sunkumai kilo ir kaip su jais susitvarkėte. Na, tai viskas, mieli draugai, iki greito pasimatymo!

Jei tekste radote klaidą, pasirinkite teksto dalį ir spustelėkite Ctrl + Enter. Ačiū, kad padedate mano tinklaraščiui tobulėti!

Būsto problema Rusijoje yra labai opi. Yra didžiulis sluoksnis suaugusių vaikų, kurie gyvena su tėvais po 18 metų. Vieni atsiveda žmonas į tėvų namus, o kiti dėl būsto trūkumo negali sukurti visaverčių santykių ir šeimos. Tačiau šiandien tai yra pasaulinė problema, išskyrus tai, kad Europos šalyse atlyginimai bent jau leidžia nesunkiai išsinuomoti būstą, kurio neišgali nusipirkti.

Rusijoje beprotiškos būsto kainos kartu su žeminančiai mažais atlyginimais sukuria situaciją, kai vieno kambario buto nuoma regiono centre kainuoja 20 tūkst., o atlyginimai jaunimui siūlomi ne didesni nei 15-20 tūkst. Ir kaip aš galiu čia ką nors pašalinti?

Tačiau statistika yra statistika, bet reikia kažkaip gyventi. Šiandien žurnalo kviestinis ekspertas Reconomica papasakos savo istoriją, kaip už nedidelį atlyginimą įsigyti nuosavą būstą. Galite tiesiog nukopijuoti pateiktus būdus, kad pereitumėte prie trokštamo buto pirkimo.

Mano vardas Alena. Man 24 metai. Tačiau mano karjera prasidėjo 18 metų, kai baigusi mokyklą išvykau mokytis į kitą miestą. Mamos dėka užaugau kryptingas žmogus, o baigęs mokyklą tvirtai nusprendžiau, kad užsidirbsiu tokiam brangiam pirkiniui kaip butas.

Jaunuolių, gyvenančių su tėvais Europos šalyse, procentas.

Vieno kambario butui susitaupiau per 7 metus. Savo pavyzdžiu noriu įrodyti, kad nuosavas būstas be paskolų yra ne mitas, o realiai pasiekiamas tikslas.

Šiuolaikinėmis ekonominėmis sąlygomis, kai gyvenimas kasmet brangsta, kiekvienas centas svarbus ir tiesiog gaila permokėti bankui turtus, mano straipsnio tema bus labai aktuali.

Kodėl neturėtumėte įsitraukti į hipoteką

Dabar visuomenėje vyrauja nuomonė, kad įsigyti nuosavą būstą su (ar šiek tiek mažiau) yra nerealu, todėl hipotekos paskolos išpopuliarėjo.

Visuomenės nuomonės fondo 2016 metų sociologinio tyrimo duomenimis, daugiau nei ketvirtadalis Rusijos gyventojų turi būsto paskolą. O Kredito istorijos biuro duomenimis, tais pačiais metais už tokį skolinimą pavėluotų mokėjimų skaičius išaugo 20 proc.

Nedaug žmonių, pasiėmusių būsto paskolą, suvokia, kad bankui permoka už dar du butus. Ne kiekvienas gali pakelti kredito naštą, tai patvirtina statistika. Be to, nepaisant reklaminių teiginių, praktikoje kasmet bankai griežtina būsto paskolos reikalavimus: pradinio įnašo dydis, amžius, atlyginimo lygis, išlaikytinių skaičius ir pan., tai jau daug ką pasako.

Taigi, įsigyti nuosavą būstą su būsto paskola tampa vis sunkiau ir lieka tik viena išeitis – sutaupyti. Žinoma, yra ir kitų būdų. Tokios kaip paskolos iš draugų ir šeimos ir t.t. Bet aš jų negalvoju, nes jų įgyvendinimą riboja daugybė aplinkybių ir jomis pasikliauti negalima.

Pirma patirtis, arba kaip nesutaupyti pinigų

Ne gimtajame mieste radau darbą, kurį būtų galima derinti su mokyklos tvarkaraščiu. Tuo metu, kaip ir dauguma užmiesčio studentų, gyvenau bendrabutyje.

Mano atlyginimas tuo metu buvo 17 000 rublių. Be to, mano pajamas papildė 2500 rublių stipendija.

Mėnesinių išlaidų nustatymas

Apytiksliai apskaičiavau savo mėnesio išlaidas ant popieriaus lapo ir štai ką sugalvojau:

• Bendrabučio mokestis – 450 rublių. Mano tėvai už tai sumokėjo, bet sąžiningumo dėlei vis tiek atsižvelgsiu į šį skaičių savo skaičiavimuose.
• Maistas, buitinė chemija ir kvepalai – 5000 rublių. Nepasakysiu, kad prastai valgiau. Pusryčiaudavau sočius košes su vaisiais, mėsiškus pietus ir vakarienę.
• Viešojo transporto kaina yra apie 2000 per mėnesį.
• Interneto ir mobiliojo telefono sąskaitų apmokėjimas – 900 rublių per mėnesį.
• Smulkios buitinės išlaidos apatiniams, kojinėms, pėdkelnėms ir kt. – 500 rublių.
• Kita. Tai apima išlaidas kinui, kavinėms ir kitas netikėtas išlaidas – 1500 rublių.

Mano visos išlaidos per mėnesį siekė 10 350 rublių.

Remiantis gautais skaičiavimais, paaiškėja, kad per mėnesį galėčiau sutaupyti apie 9 tūkst.

Iš pradžių nusprendžiau, kad šią sumą įdėsiu į vokelį, kuri padidės baigus universitetą, kai susirasiu darbą pagal specialybę su didesniu atlyginimu. Mano skaičiavimais, paaiškėjo, kad mažam vieno kambario butui, kainuojančiam apie 29 tūkstančius rublių už 1 kv. m ne itin geroje miesto vietoje (provincijos miestams labai reali kaina) sutaupysiu per 9 metus (atsižvelgiant į pajamų padidėjimą baigus universitetą ir neatsižvelgus į kainų kilimą). ). Tai labai ilgas laikas ir šis kaupimo būdas buvo neveiksmingas, nes neatsižvelgiau į daugelį dalykų.

Teisingai prognozuokite savo santaupas!

Pirma, po 4 metų pasiekęs bakalauras bus priverstas palikti savo bendrabučio kambarį, o tada atsiras toks nemalonus išlaidų punktas kaip buto nuoma. Būsto nuoma ne tik padidins kaupimo laikotarpį, bet ir lems, kad per tokį ilgą laiką suma nuvertės. Tokiu atveju ta pati hipoteka bus pelningesnė. O taupyti pinigus tokį ilgą laiką mūsų šalyje, atsižvelgiant į liūdną 90-ųjų patirtį, pavojinga.

Antra, vokelyje gulintys pinigai negalės atnešti papildomų pajamų, ir mes prarandame galimybę didinti kapitalą, tačiau reikia išnaudoti visus potencialius išteklius.

Trečia, kai pinigai yra namuose, visada atsiranda nepagrįstų priežasčių juos išleisti, o pinigai nuteka nepastebimai.

Kaip teisingai sutaupyti pinigų butui

Svajonė taps realybe, tereikia disciplinos

Kad išspręsčiau problemą, ištyriau biudžetinio būsto rinką (kambariai komunaliniame bute, studijos tipo apartamentai), atsižvelgiau į ankstesnes klaidas ir sukūriau naują strategiją – kai tik susikaupia suma, pakankama pigiausiam būstui įsigyti, perku savo pirmasis nebrangus būstas. O ateityje galite pagerinti savo gyvenimo sąlygas kaupdami ir pridėdami pinigų iš esamo būsto pardavimo.

Iš redaktoriaus: šioje schemoje reikia turėti galimybę veikti be maklerio, nes agentūros komisiniai ir mokesčiai per kelis nekilnojamojo turto sandorius „suvalgys“ visą naudą. Peržiūrėkite mūsų medžiagą „“.

Išsamus pirkimo ir pardavimo strategijos aprašymas. Žingsnis po žingsnio schema

1. Kiekvieną mėnesį, iškart gavę atlyginimą, planuotą sumą pervedame į banką su palūkanomis. Tai drausmina jūsų išlaidas ir leidžia atidžiau planuoti mėnesio biudžetą. Man ši suma ketverius metus buvo 9 tūkstančiai rublių. Pajamos iš indėlių banke tuo metu vidutiniškai siekė apie 6 proc. Atrodo, kad tai labai mažai, bet jei skaičiuojate, tai yra apie 6000 rublių per metus, o tai taip pat naudinga.
2. Sukaupę reikiamą sumą pigiausiam būstui įsigyti, perkame. Tokiu atveju nereikėtų skubėti į pirmą pasitaikiusį objektą, o pastudijuoti vietovės turgų, laukti „skanaus“ pasiūlymo, stebint kainas ir vis tiek bandyti derėtis.

Iš pradžių nusprendžiau, kad pirmąjį būstą įsigysiu baigusi mokslus, nes kitu atveju būčiau pridėjęs nuomos išlaidų elementą, kuris yra ženkliai daugiau nei mokant už nakvynės namus. Per 4 metus sukaupiau apie 450 tūkstančių rublių (įskaitant banko palūkanas).

Už 430 tūkstančių rublių radau gana gerą kambarį bendrai nuosavybei. Man pasisekė su kaimynais. Kadangi prieš tai gyvenau hostelyje, mano gyvenimas kokybiškai nepasikeitė. Su likusiais 20 tūkstančių rublių padariau remontą ir net nusipirkau baldus: nedidelę sofą (naudotą), staliuką ir komodą. Kambarys pasirodė labai jaukus. Tai buvo mano pirmasis būstas, nors ir nedidelis, bet pirktas už sąžiningai uždirbtus pinigus. Buvau kupina pasididžiavimo.

1. Mes ir toliau taupome naujam, geresniam turtui. Privalumas yra tas, kad jums nereikia mokėti nuomos mokesčio nusipirkus pirmąjį kambarį, net jei jis nėra geriausiame rajone. Taupome dar n metų ir jau dairamės į studijinius butus ar nedidelius vieno kambario butus. Jūs, žinoma, galite padidinti taupymo laikotarpį ir tada iš karto nusipirkti dviejų kambarių butą.

Taupiau dar 3 metus, kad nemoketu mokesciu pardavus kambarį. Pasikeitė mano pajamos ir išlaidos. Vietoj straipsnio „Mokestis už nakvynės namus“ pasirodė straipsnis „Komunalinės išlaidos“. Susiradau darbą pagal specialybę ir jau uždirbau 30 tūkstančių rublių. 2014 metais čia gyvena apie 600 tūkstančių žmonių. Visos kitos išlaidos dėl infliacijos ir kitų priežasčių padidėjo vidutiniškai 20 proc. Per mėnesį jau galėjau sutaupyti apie 18 tūkstančių rublių. Per 3 metus susikaupė 650 tūkstančių rublių (įskaitant palūkanas banke).

1. Parduodame turimą būstą, pridedame sukauptą sumą ir perkame butą.

Mano atveju pajamos už parduotą kambarį (450 tūkst. rublių) ir sukaupti pinigai (650 tūkst. rublių) atiteko vieno kambario butui, kurio vertė 1 020 tūkst. Butas pirktas iš vystytojo ir yra naujoje statomoje miesto dalyje. Butų kaina miesto pakraštyje yra 40% mažesnė nei centre. Už likusius 80 tūkstančių rublių padariau nebrangų remontą ir įrengiau butą baldais.

Taigi mano svajonė išsipildė! Tikslas pasiektas. Būdama 24 metų turiu savo butą, pirkau už sutaupytus pinigus.

Pažvelkime į šio kaupimo metodo spąstus

Tarp daugelio mano pažįstamų yra tik 1 žmogus, kuris per 5 metus susitaupė butui, nesinaudodamas skolintu kapitalu. 95% jų mano, kad toks būsto įsigijimo būdas šiuolaikinėmis sąlygomis yra praktiškai neįmanomas ir nepelningas, motyvuodami šiais argumentais:

• taupyti pinigus nepelninga, nes didžiąją jų dalį „suvalgo“ infliacija;
• Pelningiau imti būsto paskolą ir sumokėti bankui pinigus už savo namus;
• Gyvenimas komunaliniame bute nepakeliamas.

Reali butų kainų infliacija Rusijoje

Tai dažniausiai mano girdėti argumentai. Noriu pakomentuoti kiekvieną iš jų.

Pirma, būsto išlaidos neauga taip greitai, kaip infliacija. Rusijoje visuotinai priimta, kad nekilnojamasis turtas visada brangsta, tačiau taip nėra. Tai nesunku suprasti, jei palyginsite būsto pardavimo skelbimus per pastaruosius 10 metų.

Nekilnojamojo turto kainos vis dar neviršijo savo 2008 m. piko

Tiesą sakant, kainos gali kristi. Ilgą laiką jos buvo tokios neadekvačiai didelės, kad išsekė visa efektyvi paklausa, o nenumaldomas pasiūlos ir paklausos dėsnis verčia savininkus daryti nuolaidas ir daryti dideles nuolaidas.

Svarbu suprasti, kad pasiūlymo kaina ir sandorio kaina nėra tas pats. Taigi, pasak didžiausios Maskvos nekilnojamojo turto agentūros „Inkom“, 2017 metais skirtumas tarp šių rodiklių (faktinė nuolaida) Maskvoje yra 20-25%!

2008 metais nė vienas iš Maskvos pardavėjų nenorėjo išgirsti pasiūlymo už vieno kambario butą pakraštyje už mažiau nei 7 milijonus rublių. Praėjo 10 metų, ir tuos pačius vieno kambario butus vargu ar pavyks parduoti už 4 milijonus rublių, nepaisant to, kad per tą laiką rublis prarado pusę savo perkamosios galios. Tokia situacija nesitęs amžinai, tačiau dabar Rusijos nekilnojamojo turto rinka yra pirkėjų pusėje.

Imti hipoteką ar sutaupyti? Palyginkime naudodami konkretų pavyzdį

Antra, butas de facto priklauso bankui ir taps jūsų tik tada, kai grąžinsite paskolą. Ir tai įvyks tik po daugelio, daug metų. Norėdami palyginti pelningumą, naudojau hipotekos skaičiuoklę „Sberbank“ svetainėje. Apytikslis skaičiavimas davė tokius rezultatus.

• Paskolos terminas 84 mėn.
• Paskolos suma yra 1 027 437,33 rubliai.
• Kaina yra 11,75%.
• Mėnesio įmoka 23 651,08 rubliai.
• Permokos suma yra 484 562,64 rubliai.

Remiantis skaičiavimais, bankas tokiam laikotarpiui (7 metams) suteiks paskolą tik su ne mažesne kaip 23 tūkstančių rublių mėnesine įmoka. Nepamirškite, kad dauguma provincijos šeimų ir vienišų žmonių negali sau leisti šios sumos per mėnesį. Taip pat atkreipkite dėmesį į permokos sumą - 484 tūkstančius rublių. Už tokią sumą galite nusipirkti automobilį! Todėl išvada apie būsto paskolos nuostolingumą, esant kitiems dalykams, yra akivaizdi.

Pastaba Aš nesutaupiau 24 tūkstančių rublių per mėnesį, tiesiog fiziškai negalėjau to padaryti su savo atlyginimu, tačiau tuo pačiu laikotarpiu nusipirkau butą!

Gyvenimas komunaliniame bute, ar kaip tenkintis mažesniu komfortu?

Argumentas dėl nepatrauklių gyvenimo sąlygų komunaliniame bute yra subjektyvus. Tenka rinktis mažesnę blogybę: ištverti 4 metus komunaliniame bute ir įsigyti nuosavą būstą be tokių didelių permokų arba 10-15 metų nešti būsto paskolos naštą, permokant bankui už kitą butą. Viskas individualu. Juk šio straipsnio tikslas yra ne apibūdinti geriausią būstą gyventi, o aprašyti realų buto įsigijimo sukauptomis lėšomis būdą.

Butas ar automobilis – kam pirmiausiai taupyti?

Daugelis jaunų žmonių svajoja gyventi savarankiškai, bet dar daugiau svajoja apie nuosavą automobilį. Žinoma, tai labiau taikoma vaikinams nei mergaitėms. Ir čia beveik visada renkamasi automobilio pirkimo naudai – vien dėl to, kad žmonėms atrodo, kad kainos nepalyginamos. Butas kainuoja 2 mln., o automobilis – pusę milijono (santykinai kalbant). Panašu, kad nusipirkus automobilį būsto įsigijimas labai neatidėlios. Bet tai netiesa, jūs jau viską supratote iš skaičių pavyzdžio!

Be to, indėlis banke košės neprašo, atvirkščiai, atneša palūkanų. Taigi, jei norite planuoti savo gyvenimą į ateitį, atsisakykite idėjos įsigyti automobilį keleriems metams, kol persikelsite į savo butą. Patikėkite, vaikinai, jūsų automobilis nepakels jūsų statuso merginų akyse, jei ketinate juo nuvežti merginą į tėvų dviejų kambarių butą, kuriame gyvenate su mama, seserimi ir močiute.

Dideli pirkiniai mažais žingsneliais

Taip mano tikslas buvo pasiektas. Džiaugiuosi, jei savo pavyzdžiu jus tuo įtikinau regionuose visiškai įmanoma sutaupyti savo butui su 30 000 rublių atlyginimu. Svarbiausia yra jūsų noras, kantrybė ir ryžtas.

Negalite sutaupyti butui? Nenorite gyventi komunaliniame bute, kaip autorius? O gal tau to nereikia? Būsto paskolų palūkanos 2018 m. sumažėjo iki 6% (minimalus), vidutinė reali palūkanų norma yra 9%. Hipotekos nebeįkandamos! . Gyventi savo svajonių bute yra geriau nei gyventi komunaliniame bute – ypač kai mokėjimas yra griežtas.

Ši būsto įsigijimo galimybė tinkama persikėlusiems studentamskitam provincijos miestui (Maskvoje nekilnojamojo turto kainos daug didesnės, bet), taip pat tiems, kurie iš pradžių turi pajamų šaltinį, leidžiantį sutaupyti bent 40% visos sumos.

Noriu pasakyti, kad aprašytas būdas tinka ir taupant automobiliui, buitinei technikai, atostogoms ir kitiems didesniems pirkiniams.

Tai nebus lengva. Turėsite išmokti kontroliuoti savo išlaidas, būti reiklūs ir drausmingi, nebijoti sunkumų ir būti jiems pasiruošę. Kaip atlygį gausite ne tik butą, galimai sutaupytus pinigus, bet ir gilios savigarbos jausmą.

Panašūs straipsniai